Кредит под залог имеющейся недвижимости

Потребительский кредит физическому лицу на любые цели под залог имеющейся недвижимости

Процентные ставки по ипотечному кредиту действуют с 06.10.2018 года*:

* Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых. В случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 1%. В случае отказа залогодателя, не являющегося заемщиком, от оформления договора страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%. При отказе от страхования предмета залога ставка будет увеличена на 1%.

Комплексное ипотечное страхование — это:

  • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
  • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
  • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредитования — от 1 года до 15 лет
  • Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей РФо
  • Максимальная сумма кредита:
    • 10 млн. рублей РФ, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, подтвержденной ОСЗО ДКР
  • недвижимость, передаваемая в обеспечение кредита:
    • Квартира в многоквартирном доме
    • таунхаус (без отдельно-выделенного земельного участка)
    • таунхаус с земельным участком
    • жилой дом с земельным участком
    • земельный участок
    • недвижимость нежилого назначения
    • земельный участок с расположенным на нем объектом незавершенного строительства

Заемщик планирует получить кредит под залог имеющейся недвижимостью оценочной стоимостью 3 800 000 рублей. Кредит оформляется в сумме 1 900 000 рублей сроком на 15 лет под 12,50% годовых (указана ставка с учетом оформления заемщиком комплексного страхования на весь период кредитования). В данном случае полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов заемщика составляет 12,697% годовых. Полная стоимость кредита в конкретной сделке может отличаться от приведенного расчета

  1. Гражданство РФ;
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика);
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ;
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) (предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту);
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
    • Для индивидуальных предпринимателей: наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ;
      или
    • Для иных категорий Заемщиков (и Созаемщиков): наличие постоянного места работы на территории РФ;
    • Общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 (одного) года;
    • Трудовой стаж на последнем месте работы:
      • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
      • Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
      • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед Банком сроком 30 (тридцать) календарных дней и более;
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед иными банками сроком 30 (тридцать) календарных дней и более.

Категории физических лиц, выступающих Заемщиками/Созаемщиками

  • Физическое лицо, работающее по найму
  • Нотариус
  • Адвокат
  • Военнослужащий
  • Индивидуальный предприниматель

Максимальное количество солидарно ответственных Созаемщиков по кредиту – 3 (Три) физических лица, состоящих/не состоящих в родственных отношениях с Заемщиком.

В случае, если Залогодатель одновременно является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать следующие собственники/сособственники недвижимого имущества: Заемщик; супруг(а) Заемщика, родственник(и) Заемщика, третьи лица, не состоящие в родственных отношениях с Заемщиком.
  • Залогодатель должен соответствовать требованиям, указанным в разделе «Требования к Заемщику/Созаемщику»

В случае, если Залогодатель одновременно НЕ является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать только собственники/сособственники недвижимого имущества являющиеся совершеннолетними близкими родственниками Заемщика.
  • Гражданство РФ.

Кредит под залог недвижимости в СПб (Санкт Петербурге)

Хотите взять кредит под залог недвижимости в банке, но у вас нет возможности ждать согласования в течение месяца? Также вас сильно смущают затраты на страховку и оценку? А тот факт, что спустя столько времени и хлопот, вам, вообще, могут отказать в кредитовании приводят вас просто в ужас?

Не стоит беспокоиться! Именно сейчас вы нашли выход из данной ситуации.

Компания «Nord Investment Group» готова развеять все ваши опасения, связанные с получением кредита. Доверяя свои дела нам, вы избавляетесь от ненужной бумажной волокиты, а также получаете льготные условия на получение кредита, так как мы аккредитованы в большинстве банков Санкт-Петербурга. Кроме того, у нас вы можете воспользоваться кредитом от частных лиц, что делает порядок выдачи максимально простым и минимизирует риски отказа до 97%.

Нужен кредит наличными? – у нас вы получите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов своевременно, просто и без всевозможных затруднений.

Банк «Санкт-Петербург»: ломбардный кредит — удобный способ улучшения жилищных условий

Что такое ипотека, знают все. Вы берете в банке деньги и взамен получаете жилье.

Но представим другую ситуацию — у человека уже есть своя квартира, но он нуждается в деньгах на развитие бизнеса.

Или еще более классический пример — молодожены мечтают проживать отдельно, присмотрели скромную однушку, но ни один банк ипотеку на нее не одобрил. Что делать?

И в том, и в другом случае может сработать интересный банковский продукт — так называемыйломбардный кредит под залог недвижимости. Это такой вариант кредитования, когда банк выдает вам деньги под залог уже имеющейся недвижимости (в случае с молодой парой можно заложить банку квартиру родителей). О том, что такое ломбардное кредитование, рассказал наш эксперт — заместитель директора Дирекции розничного бизнеса ОАО «Банк “Санкт-Петербург”» Дмитрий Алексеев.

— Дмитрий, что представляет собой ломбардный кредит под залог недвижимости?

— Ломбардный кредит на банковском сленге обозначает заем под залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика или третьих лиц. Широко распространена практика, когда такие кредиты используются для получения большой суммы наличными. Кроме того, ломбардный кредит используют для приобретения недвижимости, которую программы ипотечного кредитования либо не покрывают, либо это происходит на не выгодных для клиента условиях. К такой недвижимости можно отнести загородные дома на этапе строительства, земельные участки, коммерческую недвижимость, доли в различных видах недвижимости, неаккредитованные новостройки и т. д.

-— Чем ломбардный кредит, который выдается на покупку другого жилья, отличается от ипотеки?

— Самое важное отличие в том, что по ломбардным кредитам отсутствует первоначальный взнос. То есть клиент может получить довольно крупную сумму и распорядиться ею на свое усмотрение, в том числе купить квартиру. Для сравнения: по ипотечным программам, что на первичном, что на вторичном рынке, заемщик лишен возможности получить деньги наличными, они переводятся напрямую продавцу. Есть различия и в сроках кредитования: стандартные ипотечные программы в среднем рассчитаны на 25 лет, а ломбардные кредиты — на 15.

— Может ли банк быть уверен, что данный кредит будет именно целевым — на покупку жилья? И как банк оценит свои риски, ведь в залог идет уже имеющееся, а не покупаемое жилье?

— По большинству программ ломбардного кредитования подтверждение целевого использования не требуется. Это лишь опция, позволяющая клиенту снизить ставку при подтверждении цели получения кредита. Однако в любом случае банк закрывает свои риски как более высокой ставкой, действующей до момента предоставления подтверждающих документов о целевом использовании кредита, так и предметом залога. Существует ряд требований к объектам, принимаемым в залог банком. Учитывая, что клиенту может быть одобрена сумма до 70% стоимости объекта залога, риски, которые принимает на себя банк, невелики.

— Каждый банк по-разному определяет сумму возможного займа?

— Да. Банк «Санкт-Петербург», как я уже сказал, значение возможной суммы кредита определил в размере 70% от стоимости залога по оценке банка. Данное значение определяется при разработке программы кредитования, путем анализа рисков и в соответствии с внутренней политикой кредитной организации.

— Ломбардный кредит предполагает более высокие ставки, чем, например, стандартный ипотечный заем?

— От средних ипотечных данные ставки отличаются несильно — в зависимости от срока займа они выше на 0,5–2 п.п. Тарифы по различным программам кредитования зависят от политики конкретного банка. Например, если заемщик покупает квартиру на вторичном рынке по ипотечным программам банка «Санкт-Петербург», имея в своем распоряжении 15% первоначального взноса и рассчитывая на срок до 15 лет, то ставка для него составит 13,75% годовых. При тех же условиях на первичном рынке ставка до регистрации права собственности будет 14,75%, а после получения права собственности — 13,75% годовых. Если клиент банка воспользуется ломбардным кредитом, ставку до подтверждения целевого использования назначат в размере 15% годовых, после — 14,5%.

— И все-таки ломбардный кредит — это довольно сложный продукт. Может, проще взять обычный потребительский заем?

— Представьте себе ситуацию, когда клиенту нужна действительно большая сумма денег наличными. Получить потребительский кредит, скажем, на несколько миллионов рублей, практически невозможно. Кроме того, ставка по потребительским кредитам, как правило, существенно отличается от 15% годовых, зачастую «перешагивая» отметку в 20%. В этом случае выгода очевидна для всех: клиент получает необходимую сумму под приемлемый процент, а банк — обеспеченный кредит с минимальными рисками, в отличие от того же потребительского кредита.

— Все ли банки работают с ломбардными кредитами?

— Сегодня большинство ведущих ипотечных банков готовы выдать ломбардный кредит под залог имеющейся недвижимости. И это неудивительно, ведь на рынке есть спрос на этот продукт, а значит, будет и предложение. В данном случае заемщику остается лишь решить для себя, какой именно банк наиболее полно отвечает его потребностям, оценить требования к предоставляемому залогу, рассчитать платежи. А также, что важно, обратить внимание на так называемый период жизни кредита: будет ли заемщику удобно его обслуживать, совершать досрочные погашения, получать дополнительные услуги от банка.

— Из-за чего вы можете отказать клиенту в получении такого кредита?

— Причины отказа можно разделить на 2 вида: по объекту залога и по заемщику. Во избежание отказа по объекту залога нужно руководствоваться требованиями к недвижимости, передаваемой в залог. С ними можно ознакомиться на сайте банка, либо в центрах ипотечного кредитования. Отказы по заемщику могут быть по совершенно разным факторам: от недостаточной платежеспособности до отрицательной кредитной истории. В любом случае банк всегда подходит к оценке клиентов индивидуально и не отказывает без веских причин.

— Представим ситуацию: молодая пара взяла ломбардный кредит под залог родительской квартиры, но не рассчитала своих сил и не смогла его выплачивать. Каковы будут действия банка?

— Если по каким-либо причинам заемщик не может обеспечить обслуживание кредита, банк старается совместно с клиентом найти оптимальный путь решения конкретной проблемы. А вообще в оценке платежеспособности заемщиков мы используем методы, позволяющие избежать подобных ситуаций.

— Ломбардное кредитование в вашем банке хорошо развивается?

— По сравнению с аналогичными периодами прошлого года банк «Санкт-Петербург» достиг существенного роста объема выдачи таких кредитов. Во многом это связано с оптимизацией процессов и самой программы, она стала более привлекательной для клиента и простой в оформлении. Мы ожидаем, что нам удастся продолжить рост и в следующем году.

Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Поиск кредитов под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 до 2 500 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 1 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 10 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 13 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 10 000 до 8 000 000
  • Срок от 25 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 200 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 22 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 450 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 450 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 2 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 10 000 до 10 000 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 6 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 5 000 000
  • Срок от 60 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

Кредиты в Санкт-Петербурге

Потребительские кредиты в Санкт-Петербурге

Автокредиты в Санкт-Петербурге

Кредиты для бизнеса в Санкт-Петербурге

Ипотечные кредиты в Санкт-Петербурге

Кредитные карты в Санкт-Петербурге

  • Главная
  • Кредиты в Санкт-Петербурге
  • Под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Вам не одобряют обычную ссуду на ваши нужды? Возьмите кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге, дабы такой вопрос решить. Ныне взять кредит под залог недвижимости в СПб смогут все, включая:

  • тех, кто в СПб уже имеют ссуды, даже потребительские;
  • людей без официального заработка города Санкт-Петербург, которые вынуждены оформлять ссуды без справки о доходах.

Отметим: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Санкт-Петербурге выдать может ныне каждый банк. Такие программы поддерживает Сбербанк, и ВТБ, И Райффайзенбанк. Чтобы оформлять кредит под залог недвижимости без доходов в Санкт-Петербурге, достаточно вполне просто дать заявку на эту ссуду и подтвердить право владения залоговым объектом. Тогда и кредит под залог недвижимости в банках СПб будет оформлен в считанные часы, и деньги будут предоставлены вам в день подачи заявки.

Кредит под залог в банке

Бесплатная консультация +7(812)993-42-71
или оставьте заявку и получите решение за 30 минут

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Отсутствие просрочек по кредитам в течении 1 года
  • Отсутствие текущих просрочек по кредитам
  • Возраст от 18 до 60 лет (на момент оформления кредита)
  • Наличие в собственности недвижимости в Санкт-Петербурге (или Лен. области)

Оформляем кредиты от Частного инвестора и через Банк:

Наша управляющая компания, организовывает выдачу кредита (займа) под залог недвижимости за 1 рабочий день. Так же у нас есть услуга экспресс оформление за 3 часа. Предоставление справок с работы и наличие положительной кредитной истории не требуется. Выдача кредита (займа) осуществляется от частного инвест-фонда, либо напрямую через один из Банков Санкт-Петербурга. Основное требование к заемщику, это наличие недвижимости в СПб или Ленинградской области. Сроки возврата займа от 1 месяца до 15 лет.

Кредит от частного инвест-фонда, оформляется непосредственно в офисе нашей компании, в день обращения. Платежи по кредиту, клиент вносит в любом отделении одного из банков СПб.

Кредит под залог в Банке Санкт-Петербурга:

Кредит под залог в банке – новая услуга от компании «Развитие». Теперь вы имеете возможность получить кредит под залог недвижимости в одном из банков Санкт-Петербурга при содействии нашей компании. При этом от вас не потребуется документального подтверждения дохода. Важно наличие положительной кредитной истории за последний год.

Справки и положительная кредитная история за период более 1 года не нужны:

Поскольку мы выступаем гарантом сделки, кредитующий банк не будет проверять ваши доходы и прочее по стандартной схеме кредита под залог недвижимости. Кроме того, договор с аннуитетным платежом (часть долга и проценты ежемесячно) вы подписываете напрямую с банком на срок до 20 лет.

Сумма кредита рассчитывается как 50-60% от реальной стоимости квартиры. От банка к вам выезжает представитель экспертной компании, который проводит оценку недвижимости. За счет более подробной оценки (в учет стоимости идет ремонт, состояние дома, вид из окна и прочее) стоимость жилья часто увеличивается, и, как следствие, увеличивается сумма кредита.

Что еще нужно знать о продукте «кредит под залог недвижимости в банке»? Несколько банков Санкт-Петербурга готовы выдавать нашим клиентам кредиты под залог недвижимости напрямую.

Договор вы подписываете с банком, выдача происходит через 14 рабочих дней после подписания, плюс процесс формирования кредитного досье (заключения) занимает порядка 5 дней. И если для вас на первом месте стоит не низкая % ставка, а срок оформления, то мы можем предложить вам альтернативу, оформление и выдача за 1 рабочий день. Ставка в этом случае будет чуть выше банковской.

Не все клиенты, к сожалению, доверяют частным инвестиционным компаниям, но это не совсем правильно. Чтобы избежать неприятностей, важно перед подписанием кредитного договора полностью проверить фирму, взяв до сделки все ее реквизиты, а также внимательно прочитать договор. Компания «Развитие» в любой момент готова предоставить клиенту любую интересующую его информацию о себе и своих партнерах.

Плюсы кредита в банке:

Если вы желаете заключить договор ипотеки напрямую с банком, то продукт «Кредит под залог в банке» именно для вас.

  • договор заключается на срок от 1 месяца до 20 лет;
  • процентная ставка – от 9,9% годовых;
  • обязательный аннуитетный платеж, что позволяет снизить переплату по кредиту до 10-12%;
  • размер кредита может достигать 60% от рыночной стоимости квартиры;
  • срок выдачи денежных средств – от 14 рабочих дней.

Благодаря своим преимуществам услуга «Кредит под залог в банке» уже востребована клиентами.

Кредит под залог недвижимости в банке санкт-петербург