Оглавление:

Где и как взять кредит под залог квартиры

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ: КВАРТИРЫ, ДОМА, УЧАСТКА И ДРУГОГО ИМУЩЕСТВА!

Когда не хватает денег, а они так срочно нужны, выходом из данной ситуации может стать кредит под залог недвижимости. Получить его достаточно просто — минимум документов, немного времени и заветные деньги уже у вас в кармане. Воспользовавшись кредитом, можно осуществить свою заветную мечту. Неважно, что это — путешествие, о ко котором Вы так долго мечтали, приобретение автомобиля или ремонт в доме. Благодаря возможностям кредитования, необходимую сумму можно получить при минимальных усилиях в самые короткие сроки.

Способов кредитования довольно много — кто-то обращается в банк, другие берут займы у знакомых, а третьи обращаются в кредитные кооперативы, но наиболее простым вариантом кредитования является кредит под залог недвижимости.

Если Вы решитесь взять кредит под залог квартиры, то сделать это будет очень просто — кредитора не будет интересовать ни ваш доход, ни семейное положение и наличие детей. Единственным критерием для одобрения заявки на кредит является наличие у вас недвижимого имущества.

Оформив кредит под залог дома, Вы сможете распорядиться полученными деньгами как Вам угодно — кредитору не важно, на что вы потратили полученные средства.

Если Вам срочно понадобились деньги, кредитование под залог недвижимости — это практически идеальный вариант получения нужной Вам суммы за максимально короткое время. Сразу же послед подписания договора заветная сумма будет у Вас на руках, и Вы будете в праве распоряжаться ей как угодно!

И так в данной статье давайте рассмотрим, что такое кредит под залог недвижимости, как взять кредит под залог квартиры и какие требования выдвигают банки, что бы Вам получить деньги под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости позволяет Вам получить деньги в банке для личного использования на любые цели. В качестве гарантий для банка, что Вы своевременно отдадите, и будете оплачивать кредит, выступает, залог Вашей недвижимости будь то, Квартира, Дом, Гараж, Земельный участок, Дача или другая недвижимость. При этом все Ваше недвижимое имущество, под залог которой вы берете кредит под недвижимость, остается у Вас, но Вы не имеете права продавать, дарить, обменивать, разменять, пока полностью не погасите займ под залог недвижимости.

После полной выплаты кредита Вы в праве распоряжаться своей собственностью как захотите. Можете продать её либо опять взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог квартиры

В последние годы брать деньги под залог квартиры становиться все более востребованной услугой у простых заемщиков. Но в связи с недавним кризисом банки стали более осторожные при выдачи таких кредитов.

Если раньше взять кредит под залог квартиры можно было под 11 процентов годовых в рублях и под 9,25 процентов годовых в долларах на срок от десяти до пятнадцати лет, при этом сумма выдаваемого кредита могла доходить до восьмидесяти процентов от стоимости закладываемой квартиры, то сейчас все изменилось.

На сегодняшний день банки сильно ужесточили критерии, по которым можно взять займ под залог квартиры.

Оформить кредит под залог квартиры можно, если она соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна находиться в черте города. (Не обязательное, но рекомендуемое условие, которое влияет на максимальную сумму кредита, которую вы сможете получить за Вашу квартиру.)
  2. Квартира, под которую оформляется кредит, не должна быть Вашим единственным жильем. (На это раньше банки не обращали внимание!)
  3. Вы должны быть единственным владельцем квартиры, а так же на этой жилплощади некто не должен быть прописан, иначе Вам не одобрят займ под залог квартиры.
  4. Максимальна сумма, на которую вы можете рассчитывать при оформлении кредита под залог квартиры это 50-60% от стоимости Вашего жилья. Это связано со спадом цен на жилье и нестабильностью рынка недвижимости.

Если Вам нужны деньги на покупку еще одного жилья (Дома, Квартиры) лучше оформить ипотечные кредит, чем взять займ под залог квартиры. Банки более охотно дают такие кредиты, чем кредит под залог квартиры.

Как взять кредит под залог дома?

Взять кредит под залог дома не так просто как, другие займы под залог недвижимости. Спрос на дома на рынке недвижимости намного меньше, чем на квартиры и именно этим обусловлена трудность получения данного кредита. Банки и Кредиторы неохотно выдают такие кредиты, так как в случаи, если заемщик не сможет выплатить кредит банку будет сложно реализовать данную недвижимость.

И так давайте посмотрим, как получить кредит под залог имущества на выгодных условиях и не нарваться на мошенников.

Требования к дому для ободрения банком кредита под залог дома:

  1. Ваш дом должен располагаться в населенном, жилом пункте.
    Все коммуникации в Вашем доме должны быть в исправном состоянии.
    Объект должен, полностью введен в эксплуатацию. (Недострои и недоделы не подойдут!)
  2. Дом должен находиться в Вашей собственности и все документы должны быть у Вас на руках. На дома, которые достались в наследство или были подарены, банки обычно не позволяют взять займ под залог дома, т.к. были случаи притязания родственников, наследников, а договоры дарения оспаривались в суде.
  3. Ваш дом не должен находиться в залоги у других организации, а также на него не должен быть наложен арест.
  4. Ваш дом не должен, участвовать в судебных разбирательствах в качестве предмета спора.

Требования, чтобы получить кредит под залог дома с участком:

  1. Земельный участок должен находиться в Вашей собственности. Так же возможно взять кредит под залог жилья, если у Вас оформлена долгосрочная аренда на земельный участок, но лучше его оформить в собственность.
  2. Дом с участком должен находиться в населенном пункте с хорошей инфраструктурой и доступом транспорта.
  3. Через Ваш участок не должны проходить места общего пользования – подъездные пути, дороги и т.д.

Если Ваш дом и земельный участок соответствует всем этим условиям, у Вас есть шанс получить кредит под залог дома, но при этом стоит учесть, что процентная ставка по такому кредиту составляет от 15 до 25% и максимальная сумма, которую Вы можете получить – это 50 – 60% от стоимости Вашего дома. Такие весьма невыгодные условия связаны со сложностью продажи банком данной недвижимости в случаи неуплаты кредита.

Документы, которые Вам потребуются при оформлении кредита под залог дома:

  1. Документы, на дом удостоверяющие ваше право собственности на дом.
  2. Кадастровый и технический паспорт, а так же разрешение на строительство.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Свидетельство о владении землей, план застройки и кадастровый паспорт.
  5. Справка о том, что Вы не имеете задолженности по ЕЖД.
  6. Документы, которые удостоверяют Вашу личность.
  7. Документ, подтверждающий ваш ежемесячный доход.

Так же банк может запросить дополнительные документы, которые Вы обязаны, предоставить чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Внимание. За что придется заплатить при оформлении кредита под залог дома:

При оформлении займа Вам придется самому оплачивать услуги оценщика Вашей собственности, а так же придется застраховать всю Вашу недвижимость, что естественно стоит денег.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка:

  1. Пытаться заложить Вашу недвижимость во второй раз.
  2. Пытаться, кого ни будь прописать на жилищной площади заложенного имущества без уведомления банка.
  3. Попытаться продать часть заложенного имущества.
  4. Предоставлять банку заведомо ложные данные.

Это самые основные условия, которые Вы обязаны соблюдать. Подробнее обо всех Ваших обязательствах Вы можете прочитать в договоре с банком.

Есть-ли возможность взять кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

Такая возможность существует, но при этом следует учесть, тот факт, что чем меньше информации Вы о себе предоставляете, тем хуже условия займа под залог недвижимости.

Один из лучших вариантов получить кредит под залог недвижимости — это взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Данный вид кредитования позволяет получить деньги под залог недвижимости не только без справки о доходах, но и с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Получить займ под залог коммерческой недвижимости можно практически в любом крупном банке, главное что Вы должны иметь регистрацию на территории РФ. Более подробно про кредит под коммерческую недвижимость можно прочитать в статье: «Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости».

При заключении договора с банком советую обратиться к хорошему юристу, чтобы он Вам подробно объяснил все пункты договора, а так же проконсультировал по обязательствам которые Вы должны соблюдать перед банком если Вы решили взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости Бишкек

Оформить кредит под залог недвижимости в Бишкеке также просто, как и на территории всей Киргизии.

На территории Бишкека можно оформить кредит под залог недвижимости, как у частных кредиторов, так и у официальных кредитных организаций.

Средняя кредитная ставка по такому кредиту на территории города Бишкек составляет порядка 2% в месяц.

Для получения данного займа Вам обязательно нужно будет подтвердить свой доход: например справка о заработной плате с места работы. Так же Вам понадобиться справка с места жительства и выписка из ГосРегистра.

Кредиты под залог недвижимости: варианты и их особенности

Адвокат Олег Сухов рассказывает о подробностях финансовых сделок специально для читателей IRN.RU

Недвижимость является, пожалуй, самым ликвидным видом имущества, которое с превеликой охотой берут в залог все коммерческие банки. Ну, почти все. Несмотря на потрясения и кризисы, «недвижимость всегда в цене», а цена эта с каждым годом увеличивается. Потому люди все чаще и чаще закладывают недвижимость, чтобы получить деньги для решения своих проблем. Какие виды займов существуют в сегменте кредитования под залог недвижимых объектов и о чем следует помнить, отдавая их банку?

Коммерческие банки выдают деньги под залог недвижимости всего по трем видам кредитов: ипотечному, потребительскому и для бизнеса. В каждом банке кредиты имеют собственное название, но суть их не меняется.

Ипотека
Первым по популярности идет ипотечный кредит. Миллионы российских семей в настоящее время пытаются улучшить жилищные условия или хотя бы получить крышу над головой. Конечно, Конституция РФ дает каждому гражданину право на жилье, но не гарантирует его предоставление. Поэтому россияне получают квартиры и дома самыми разными способами, среди которых наиболее популярным (но далеко не самым простым, кстати) является ипотека. Что такое ипотека? Говоря понятным языком, это кредит под залог жилого помещения: дома и квартиры. Жилье в России стоит дорого, и далеко не все могут вот так просто прийти к риелтору, застройщику или хозяину недвижимости и, небрежно выложив пачки наличных на стол, сказать: «Покупаю!».

Следовательно, ипотека является выходом для тысяч семей. Различают два ее вида. Первый – кредит под залог приобретаемой недвижимости. В этом случае банк требует с заемщика первоначальный взнос. Размер его (взноса, понятно) рассчитывается в процентах от стоимости покупаемого объекта и обычно составляет от 10% до 30%. Здесь все зависит от банка, его программы кредитования, а также индивидуальных условий сделки: итоговой цены кредита, срока выплаты, ликвидности залога, возможности заемщика предоставить справку о доходах и т.д.

Второй вариант ипотеки – это ссуда на покупку дома или квартиры под залог уже имеющейся недвижимости. Тоже довольно популярный вид кредита. Им пользуются семьи, которые не хотят делать первоначальный взнос и предпочитают получить разом всю сумму. Обычно в этом случае стоимость залога намного превосходит размер кредита. Например, жители города Железнодорожный Московской области Андрей и Лариса Адигамовы (имена и фамилии изменены) заложили в банке элитную трехкомнатную квартиру, доставшуюся по наследству Андрею, а также трехкомнатную квартиру родителей Ларисы, после чего взяли ссуду на приобретение самой дешевой пятикомнатной двухъярусной квартиры в только что построенном доме. Оформив право собственности на новое жилье, они также отдали его банку в залог и тут же сняли обременение с жилья родителей Ларисы.

Андрей вносил деньги аккуратно, а потому через три года кредитор пошел навстречу Адигамовым и разрешил им продать под своим контролем трехкомнатную квартиру, направив вырученные от продажи деньги на погашение ипотеки. Так и сделали. Закрыть после этого остаток кредита для Адигамовых было, как говорится, делом техники: Андрей работал на севере вахтовым методом, а Лариса специалистом ИТ в крупной иностранной компании. Денег у них хватало.

Потребительский кредит
Следующий вид кредита под залог недвижимости – потребительский.

В жизни приходится платить и в горе и в радости. Свадьбы, похороны, обучение в институте, дорогостояще лечение — все требует денег. Но, имея на руках только справку о доходах с места работы, среднестатистическому гражданину трудно получить в кредит нужную ему сумму. Поэтому потребительская ссуда под залог недвижимости устойчиво держит второе место после ипотеки по популярности среди населения. Однако всегда необходимо помнить: проценты по «потребу» (банковский сленг. – IRN.RU) выше, чем по ипотеке, а срок пользования деньгами – короче.

Объектом залога может быть любое ликвидное помещение. Даже нежилое. Например, житель Подольска Александр Соловьев (имя и фамилия изменены) взял в одном из федеральных банков потребительский кредит на сумму 300 000 руб. на пять лет под залог гаража. Полученные деньги он потратил на свадьбу сына, купил молодоженам мебель и оплатил годовую учебу дочери в университете.

Для бизнеса
И, наконец, кредит под залог недвижимости для бизнеса.

Юридические лица и предприниматели почти всегда нуждаются в свободных средствах для покрытия текущих расходов, уплаты налогов, расчетов с поставщиками или для расширения бизнеса. И чтобы не изымать деньги из оборота, предприниматели берут кредиты или, что гораздо чаще, открывают в банке кредитную линию, предоставляя в залог объекты жилой и нежилой недвижимости. Например, глава одной московской торгово-закупочной компании Андрей Козин (имя и фамилия изменены) только в 2013 г. оформил шесть кредитов под залог уже имеющейся в его распоряжении и приобретаемой недвижимости. Занимаясь оптовыми продажами, Андрей решил также развивать и розничный бизнес, а потому на кредитные средства приобрел семь нежилых помещений под продовольственные магазины. По словам предпринимателя, так как он более восьми лет обслуживается только в одном банке, то последний, зная историю бизнеса, предоставил его компании кредиты по льготной программе и лояльно отнесся к бизнес-плану. К минусам же сделки Козин отнес тот факт, что теперь его деятельность зависит от банка, который полностью в курсе всех дел в его фирме. Чем-то приходится жертвовать.

Условия выдачи кредитов
Первый момент, о котором нужно знать, заключается в том, что банк всегда заставит потенциального заемщика оценить недвижимость в компании, которая сотрудничает по данному направлению с кредитной организацией. Расходы по оценке имущества понесет клиент, а не кредитор. Это следует помнить.

Следующий момент – страхование имущества. Недвижимость, являющаяся предметом залога, всегда подлежит страхованию. Расходы по страховке также несет клиент. Обычно кредитная организация требует заключить договор комплексного страхования. Как правило, заемщик страхует три вида рисков: утраты жизни и потери трудоспособности (при ипотеке), повреждение объекта недвижимости, а также утраты права собственности на объект (так называемое титульное страхование). В среднем по России взнос по комбинированному договору составляет что-то около 0,5 — 1,6% от непогашенной суммы кредита и выплачивается должником ежегодно. Так как основной долг постепенно уменьшается, то и размер страхового взноса сокращается каждый год.

Оформляя кредит, банк всегда дисконтирует (иными словами уменьшает) стоимость передаваемого ему в залог имущества: обычно на 20-30%, а некоторые банки и на 40%. Как это понять? На самом деле все просто. Например, оценщик (простите за тавтологию) оценил объект недвижимости, кредитная организация полностью его изучила, проанализировала и согласилась взять в залог. Но сумма кредита, которую банк предложит клиенту, будет на 20-30%, а то и 40% ниже рыночной стоимости недвижимости. Например, помещение стоит 1 млн руб., а банк выдаст только 700 000 руб. или даже 600 000 рублей. Возмущаться не стоит. Это основное правило кредитования, которое соблюдают все банки. Кредитная организация с помощью дисконта снижает риски и переносит их на клиента. Представьте себе, что заемщик разорился, потерял работу, умер или обанкротился и превратился в хронического должника. По кредиту возникла просроченная ссудная задолженность. Чтобы вернуть деньги и проценты, а также возместить затраты на обслуживание кредита, банк продаст объект по рыночной (или даже по чуть заниженной) цене, а вырученные от реализации деньги направит на погашение кредита, процентов и штрафов. Оставшиеся же средства (если они, конечно, будут) зачислит на личный счет должника.

Перечень документов для физических лиц…
Стоит также упомянуть и о документах, которые банк обязательно потребует у заемщика. Физические лица должны будут предоставить:

– свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на объект;
– документы, являющиеся основанием возникновения права собственности, а именно: договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство и так далее;
– отчет об оценке стоимости помещения;
– выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
– кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликацию жилого помещения;
– технический паспорт объекта;
– нотариально удостоверенное согласие супруга на залог имущества;
– нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял и так далее.

… и для юридических
Юридические же лица кроме документов, подтверждающих право собственности на объект, и технической документации на него понесут в банк нотариально заверенные копии устава и учредительных документов, протоколы общих собраний, выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчетность за последний год, бизнес-план и т.д.

Стоит сразу сказать, что в каждом банке имеется свой перечень документов, который может быть гораздо шире указанного, но можно быть уверенным, что кредитная организация гарантированно запросит все вышеперечисленные бумаги.

Дополнительные особенности
И, наконец, следует учесть такой момент, как перепланировка. Если вы совершили перепланировку помещения и не зарегистрировали ее, то ни один банк не даст под эту недвижимость кредит.

Вот вам яркий пример. Семья Филатовых (фамилия изменена), проживающая в Звенигороде, решила получить деньги под залог двухкомнатной хрущевки. Однако банк сразу же отказался выдать кредит. Дело в том, что в некоторых хрущевках, построенных в начале 60-х годов, в одной из комнат в углу устанавливался фанерный щит, в результате чего появлялась маленькая кладовка площадью 1 кв. м для хранения личных вещей жильцов. Времена были тяжелые, денег не хватало, и не все могли купить платяной шкаф. Понятно, что за пятьдесят лет этих кладовок почти не осталось: собственники разобрали их. Но на техническом-то плане этот чулан сохранился. А следовательно, надо регистрировать перепланировку.

Ну и наконец, о сроках получения кредита под залог недвижимости. Здесь в основном все зависит от того, как быстро клиент сможет предоставить информацию в банк. Если постараться, то можно уложиться в 1-2 месяца, однако чаще всего уходит 3-4.

Подытоживая, отметим, что получение кредита под залог недвижимости – процедура довольно долгая и трудоемкая: необходимо учесть множество правовых, хозяйственных и даже житейских аспектов. И не всегда банк расскажет потенциальному заемщику о тех или иных рисках. Поэтому, принимая решение взять деньги под залог собственности, следует прежде всего посоветоваться с адвокатом, дабы в последующем избежать совершенно ненужных проблем, сохранить деньги, имущество, а зачастую и свое доброе имя.

Кредит под залог квартиры

Ипотечный кредит можно получить под залог как приобретаемой, так и имеющейся недвижимости, например, под залог квартиры, имеющейся в собственности заемщика, его родственников или друзей

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Когда ипотечное кредитование в России только появилось, кредиты выдавались лишь только под залог приобретаемой недвижимости. То есть, человек покупал квартиру, и эта квартира становилась предметом залога.

Но брать кредит под залог приобретаемой недвижимости не всегда удобно. Иногда намного выгоднее получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Ниже я рассмотрю ситуации, при которых получение кредита под залог имеющейся недвижимости может оказаться более выгодным:

  • Кредит без первого взноса.
    В 2006 — 2007 годах в ряде банков были программы, по которым можно было получить кредит, не имея денег на первый взнос. Потом, во время кризиса 2008 — 2009 годов кредиты без первого взноса давать перестали. Сейчас можно получить кредит без первого взноса, но ставки по кредитам с нулевым первым взносом выше, чем могут быть тогда, когда первый взнос есть.
    Втаких случаях может оказаться более выгодным получить кредит под залог имеющейся недвижимости.
    Допустим, заемщику нужна квартира, стоимостью 5 000 000 рублей, а у заемщика есть квартира стоимостью 8 000 000 рублей. Заемщик может заложить имеющуюся квартиру, и получить до 80% её стоимости, то есть, в нашем примере, до 8 000 000 х 80% = 6 400 000 рублей.
    Нужная заемщику квартира стоит 5 000 000 рублей, а кредит может быть до 6 400 000 рублей. Как видите, кредита с лихвой хватает, чтобы купить нужную квартиру, не имея наличных денег на первый взнос.
  • Кредит на покупку недвижимости за рубежом.
    В ряде стран кредиты россиянам не дают. Например, проблематично купить в кредит недвижимость в Египте, Тунисе, Марокко.
    Но ничего не возможного нет!
    Можно получить кредит под залог имеющейся квартиры, а полученные деньги использовать для покупки недвижимости за рубежом.
  • Кредит на покупку земли, коттеджа, квартиры в новостройке.

Иногда такой кредит выгоднее получать под залог имеющейся в собственности квартиры: процентная ставка по кредиту меньше!

  • Кредит на развитие бизнеса.
    Можно получить кредит «на развитие бизнеса», под одни процентные ставки, а можно получить ипотечный кредит «под залог имеющейся квартиры».
    По кредиту «под залог имеющейся квартиры» процентная ставка будет меньше.
  • А знаете ли Вы?

    По программам некоторых банков предметом залога может быть не только собственная квартира Заемщика, но и квартира друзей или родственников заемщика.
    При этом, определяя размер максимально возможного кредита, банк будет учитывать доходы Заемщика: заемщику платить по кредиту. А залогодателем будет другой человек. Ну а если заемщик не будет платить по кредиту, именно залогодатель может остаться без квартиры. Так что залогодателю нужно хорошенько подумать, прежде, чем соглашаться отдавать в залог банку свою квартиру.

    Кредиты целевые и нецелевые

    Целевые кредиты — те, которые выдаются на определенные цели. Например, когда заемщик берет кредит хоть и под залог имеющейся квартиры, но на цели приобретения другой недвижимости: квартиры, коттеджа, земельного участка.
    Процентные ставки по таким кредитам обычно ниже, чем по «нецелевым кредитам». Но банку нужно подтверждать целевое использование кредита. Например, купили другую квартиру — принесите документы в банк, чтобы подтвердить, что деньги потрачены по целевому назначению.

    Нецелевые кредиты — те, которые выдаются на различные нужды: принимает банк в залог имеющуюся недвижимость, выдает кредит, и не спрашивает на что заёмщик собирается потратить деньги. Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, но зато не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

    Кредит под залог квартиры

    Телефонная консультация 8 800 505-92-65

    868 ответов от юристов и адвокатов

    Как правильно взять кредит под залог квартиры

    Для тех, кому необходимо получить значительную сумму средств, существует возможность использовать для этого свое жилье – так называемая ипотека. Существует ошибочное мнение, что ипотека – это исключительно покупка недвижимости в кредит, залогом которой считается покупаемая собственность, однако есть возможность получить деньги, заложив свое жилье, и это также будет ипотекой. Например, кредит .

    Для тех, кому необходимо получить значительную сумму средств, существует возможность использовать для этого свое жилье – так называемая ипотека. Существует ошибочное мнение, что ипотека – это исключительно покупка недвижимости в кредит, залогом которой считается покупаемая собственность, однако есть возможность получить деньги, заложив свое жилье, и это также будет ипотекой. Например, кредит под залог квартиры или другой недвижимой собственности.

    Кому выгодно получение кредита под залог квартиры

    В ответ на весьма волнующий большинство заемщиков вопрос, какие банки дают кредит под залог квартиры, можно сказать – почти все финансовые учреждения. Ведь они застрахованы от невыплаты кредита, так как получат взамен соответствующую компенсацию в виде той самой недвижимости.

    С другой стороны заемщику тоже выгодно получить кредит под залог квартиры, так как размер процентов будет меньше, а срок выплат гораздо больше, вплоть до 25 лет. Все это позволяет взять более существенную сумму на личные нужды, бизнес или на покупку новой недвижимости в случае с нецелевым кредитом. И те же преимущества при залоге покупаемой недвижимости.

    Однако действует ряд ограничений, накладываемый на кредит под залог квартиры со стороны банка, так называемое обременение. Суть заключается в том, что владелец не может продать заложенное имущество или намерено удешевлять его в цене, тем самым снижая возможность превратить ее в деньги (ликвидность).

    Но при этом ипотека под залог квартиры позволяет как проживать в ней, так и сдавать в аренду. После договоренности с банком можно вселить родственников, а также никто не запрещает сделать в ней ремонт.

    Размер суммы и требования

    Полученные максимально возможные деньги под залог квартиры не будут превышать 80% от ее рыночной стоимости. При этом банки неохотно дают более 50-60% возможно вырученных средств при продаже. Это обусловлено тем, что банк хочет исключить риски в случае невыплаты задолженности клиентом и реализовать заложенное имущество согласно рыночной стоимости или чуть ниже.

    С большой долей вероятности банки дадут ипотечный кредит под залог квартиры, жилого дома с участком, таунхауса, нежилого помещения в многоквартирном доме, отдельно стоящего коммерческого здания.

    Помимо этого взять деньги под залог квартиры возможно, если она соответствует определенным условиям:

    Востребована на рынке – то есть большее предпочтение отдадут квартире за 4 млн. руб., чем элитной жилплощади с ценой 25 млн. руб., так как реализовать ее будет проще;

    Она должна быть ближе, чем в радиусе 30 км от центра города;

    Дом должен быть жилым;

    В хорошем состоянии;

    Не должен подлежать сносу;

    Не должен находиться в аварийном состоянии;

    Не прописаны лица, не достигшие совершеннолетия.

    Проверка от банка перед выдачей кредита под залог невижимости

    Однако это еще не все условия, так как взять кредит под залог квартиры можно только после следующих действий банка:

    Проверка платежеспособности и анализ кредитной истории. Немалую роль сыграет и деловая репутация. Отклонения хотя бы в одном из них приведут к отрицательному ответу;

    Оценка закладываемой недвижимости – чаще всего платная процедура, за редким исключением;

    Оценивается состояние и пригодность имущества. В основном с помощью оценочной компании-партнера. И именно на этом этапе назначается стоимость недвижимости, которая занижена на 20% от реальной рыночной;

    Однако и после получения кредита придется держать ответ перед банком за потраченные средства, в том случае если вы оформили не потребительский кредит под залог квартиры, а целевой. Ремонт должен подтверждаться соответствующей сметой, для прочих расходов придется иметь чеки, выписки и договора. Дабы банк смог удостоверится в расходе средств на заявленные при получении кредита нужды.

    Целевой или нецелевой кредит под залог недвижимости

    Итак, взять кредит под залог квартиры можно двумя способами. Когда средства пойдут на выкуп этой самой квартиры и когда деньги можно будет потратить, заложив уже имеющееся жилье в вашей собственности. Первый называется целевым, а второй соответственно нецелевым.

    Целевой или ипотечный кредит – пропускает этап получения вами денег на руки, банк оплачивает стоимость недвижимости, а вы в свою очередь ежемесячно заносите ему деньги. Можно рассматривать данную ситуацию, как возможность уберечь себя от необоснованных трат. Однако есть возможность получить кредит под залог квартиры наличными.

    Экспресс для официально безработных

    Это так называемый нецелевой кредит под залог квартиры, когда вы, заложив собственность, можете купить все, что угодно. Обычно таким образом покупают еще одну квартиру. В тех случаях, когда клиент не может предоставить в банк справку о доходах то, скорее всего, он получает отказ. Поэтому для получателей зарплаты в конвертах почти единственный способ взять кредит под залог квартиры без справок о доходах – обратиться к кредитным брокерам. Они обладают обширными связями в финансовых учреждениях, и могут подобрать тот банк, в котором от вас потребуется лишь заполнить форму о доходах.

    Если необходимо получить деньги как можно быстрее, есть смысл сделать так, чтобы получить кредит под залог квартиры срочно. Для этого потребуется обратиться к услугам ломбардов. Они могут оформить залог имущества в достаточно краткие сроки, и тогда ваша проблема с быстрым получением кредита будет решена.

    Когда дает банк кредит под залог квартиры, существует серьезный, и, пожалуй, единственный недостаток – если вы просрочите выплаты по платежам, то можете остаться без жилья. Поэтому, прежде чем обращаться в финансовое учреждение подумайте дважды, если конечно у вас только одна квартира. В том случае, если выплатить кредит вовремя не удалось, не нужно забывать о рефинансировании. Это позволит отсрочить время конечной выплаты, а также уменьшится размер взноса, что позволит жить с ипотекой более комфортно.

    Купить квартиру в кредит под залог квартиры