Оглавление:

Молодая семья: какие жилищные программы предлагаются в Казахстане в 2017 году

Для того чтобы выжить в условиях глобализации и модернизации казахстанскому обществу важно в первую очередь позаботиться о его главной ячейке — семье, с которой все и начинается. Именно в ней закладываются все жизненные ценности, нормы морали, социализации. И вопросы социально-бытовой обустроенности играют в жизни семьи очень важную роль, особенно, когда речь идет о молодой семье.

Какую часть населения республики составляет молодежь? Согласно данным Комитета по статистике, в Казахстане численность молодых людей в возрасте от 14 до 29 лет на начало 2013 года составила свыше 4 млн 600 тыс. человек. Это порядка 30% от всего населения страны. При этом за последние 20 лет численность молодежи в возрасте от 14 до 29 лет выросла на 288,9 тыс. человек.

Также наибольшая рождаемость детей приходится на возрастные группы женщин 20-24 года и 25-29 лет (147 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 20-24 года и 156 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 25-29 лет). Это составляет 58% рождаемости.

Тенденции современного общества говорят о том, что молодой семья может быть и в 35 лет. Следовательно, количество молодых людей, которые создали или потенциально могут создать молодую семью гораздо выше.

В Казахстане с 2017 года перестает действовать программа «Жилье для молодых семей»

Жилье для молодых семей в Казахстане строилось в рамках Программы развития регионов до 2020 года. Согласно ее условиям, молодые семьи в возрасте до 29 лет, проживающие в официальном браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса. Направление реализовывал АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Несмотря на то, что программа была рассчитана до 2020 года, с 2017 года квартиры для молодых семей перестанут строить.

Как сообщили порталу о недвижимости kn.kz в Министерстве по инвестициям и развитию РК (МИР РК), в рамках новой программы «Нурлы жер» завершается реализация проектов жилищного строительства, начатых по Программе развития регионов до 2020 года. Это касается и арендного жилья для молодых семей. По информации ведомства, в 2017 году строительство жилья для молодых семей завершается в Восточно-Казахстанской области, а именно в г. Усть-Каменогорск будет введено 17,6 тыс. кв.м арендного жилья по данному направлению. «На 2018-2019 годы расходы на указанные мероприятия не предусмотрены», — говорится в ответе.

Вместе с тем, подчеркивают в министерстве, в рамках новых задач программы «Нурлы жер» принятые меры государственной поддержки направлены на повышение доступности жилья для широких слоев населения, в том числе и для молодых семей, независимо от возрастного ценза.

Государство предлагает молодым семьям самим накопить на первоначальный взнос

То есть, особых условий для данной категории граждан в новой программе «Нурлы жер» нет. Следовательно, условия для молодых семей такие же, как и для всех категорий граждан. Рассмотрим их подробнее.

Субсидированная ставка по ипотеке от коммерческих банков составит до 10%

В рамках программы предполагается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. В этом направлении могут принимать участие все банки второго уровня без ограничений.

Условия для заемщиков по программе «Нурлы жер»

  • срок займа — до 15 лет;
  • первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья;
  • целевое назначение — покупка первичного жилья;
  • максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.

Таблица 1. Примерный расчет приобретения квартиры в ипотеку по программе «Нурлы жер»

3 000 000 тг (30%)

Ставка по займу

Ежемесячный взнос по ипотеке

О способах накопления для молодой семьи, читайте здесь.

В рамках «Нурлы жер» молодая семья может также при первоначальном взносе в 30%, купить кредитное жилье по линии «Байтерек девелопмент». Также семья может приобрести в аренду с выкупом невостребованное очередниками жилье Фонда недвижимости «Самрук-Казына». Первоначальный взнос при этом не требуется. Очередникам на земельный участок можно купить дом по программе «Нурлы жер».

Программа «Молодая семья» есть только в коммерческих банках

Ипотеку для молодых семей предлагают в Казахстане два банка: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Программы отличаются более низкой ставкой вознаграждения, чем для других клиентов и сниженным первоначальным взносом.

Сбербанк дает ипотеку при 10% первоначального взноса, но только до 30 июня

В Сбербанке по программе «Ипотека – Молодая семья» в настоящее время действует акция — оформить ипотечный кредит можно, имея лишь 10% от стоимости квартиры. Уникальное предложение действует с 23 января 2017 года по 30 июня 2017 года.

Срок кредитования до 20 лет. Ставка вознаграждения для держателей зарплатных карт Сбербанка — от 13,6% годовых в тенге (ГЭСВ — от 16,1%). Для остальных клиентов ставка — 15,1%. Гарантом по ипотеке могут выступать только супруги.

Таблица 2. Расчет по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос, 10%

Переплата за 20 лет

При такой стоимости квартиры и величине первоначального взноса официальный ежемесячный доход супругов должен составлять — 240 000 тг.

В Банке ЦентрКредит первоначальный взнос должен быть не менее 30%

Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК является быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.

Ставка вознаграждения фиксированная — 15%, для зарплатников — 14,5%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 15,7%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. В связи с тем, что первоначальный взнос должен составлять не менее 30%, рассмотрим расчет по ипотеке не на 20, а на 10 лет.

Таблица 3. Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит

Первоначальный взнос, 30%

Переплата за 10 лет

Официальный доход супругов должен составлять — 230 000 тг в месяц.

Комментарий эксперта

На вопросы отвечает руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая.

— Анна, как Вы думаете, почему государство перестало строить арендное жилье для молодых семей?

— Отмена направления строительства арендного жилья для молодых семей продиктована тем, что программа «Нурлы жер» предполагает внедрение новых инструментов повышения доступности жилья для широких слоев населения, в том числе молодых семей. Это планируется сделать за счет субсидирования ставок по ипотеке банков на первичное жилье, увеличения объемов строительства кредитного жилья, стимулирование развития индивидуального жилищного строительства. Также тут дело в том, что строительство доступного арендного жилья — для частных застройщиков экономически не выгодно, а для государства — очень затратно, поэтому в новой программе строительство арендного жилья предусмотрено только для социально-уязвимых слоев населения. В целом программа «Нурлы жер» направлена на увеличение строительной активности частных застройщиков и темпов строительства с 0,4 до 0,6 кв.м жилья на человека в год.

Нельзя не отметить, что в отличие от предыдущих направлений государственных жилищных программ, «Нурлы жер» представляет собой целостную и понятную программу развития жилищного строительства. Помните, раньше было несколько программ и направлений: 1) арендное жилье для очередников, состоящих на учете в МИО, и молодых семей; 2) арендное жилье с выкупом АО «ИО «КИК»; 3) арендное и кредитное жилье АО «Байтерек девелопмент», 4) коммерческое и арендное жилье с выкупом Фонда недвижимости «Самрук-Казына». И жилье распределялось через 4 операторов (местные исполнительные органы (акиматы), АО «ИО «КИК», АО «Байтерек девелопмент», Фонд недвижимости). Это часто создавало неразбериху для граждан: куда подавать документы, кто может участвовать и т.д. По новой программе остаются только два оператора: ЖССБ и местные исполнительные органы.

— Как можно решать жилищный вопрос молодым семьям в Казахстане?

— Для молодых семей в настоящее время хорошим инструментом приобретения жилья является ипотека Жилстройсбербанка. Не имея в собственности жилья последние 5 лет, молодые семьи могут претендовать на кредитное жилье по цене до 200 тыс. тенге в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау и до 180 тыс. тг в остальных регионах. Для получения дешевого ипотечного кредита под 3,5-5% годовых семье необходимо откладывать около 100 тыс. тг в месяц в течение 3 лет (в регионах).

Для скорейшего решения жилищного вопроса нужно начинать делать накопления как можно раньше и желательно до создания семьи.

Как помогают молодым семьям решить квартирный вопрос в других странах

Вначале обратим взор на опыт решения данного вопроса в странах мира. Начнем с соседней России. Подпрограмма «Обеспечение жильём молодых семей» была запущена в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы. Затем была продлена, действие должна закончить в 2020 году.

Согласно данной программе можно:

  • купить жилое помещение;
  • оплатить строительство индивидуального жилого дома;
  • внести последний паевый платеж в жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив;
  • уплатить первоначальный ипотечный взнос при покупке жилья в ипотеку;
  • погасить жилищный кредит (основной долг и проценты).

При этом государство выплачивает 30% от стоимости жилья для семей без детей, и 35% — для семей с детьми.

Размер субсидии также полностью зависит от количества членов семьи. К примеру: семья из 2 человек вполне может рассчитывать на помощь от государства в размере 600 000 рублей (3 300 000 тг), из 3 человек будет максимально субсидировано 800 000 рублей (4 400 000 тг), а из 4 — 1 000 000 рублей (5 500 000 тг).

Согласно данным брошюры «Зарубежный опыт предоставления субсидий на приобретение жилья гражданам с невысоким уровнем доходов» (Н. Рогожина, А. Туманов. — Москва: Фонд «Институт экономики города», 2007), в Венгрии, например, жилищная субсидия является также безвозмездной. Она выделяется семьям с детьми и другими иждивенцами на строительство, покупку или расширение жилья. Субсидии предоставляются в размере: 200 тыс. форинтов (214 000 тг), если в семье один ребенок, 1 млн форинтов (1 070 000 тг) на второго ребенка, 1 млн форинтов на третьего ребенка, 200 тыс. форинтов на каждого следующего ребенка, 300 тыс. (321 000 тг) форинтов на каждого другого иждивенца. Итоговая сумма субсидии не должна превышать 65% стоимости жилья. Есть в этой стране и другие виды помощи семье в приобретении и строительстве жилья в виде ссуды, займов.

В Германии единовременная субсидия предоставляется всем гражданам, впервые приобретающим жилье. В Чили, Коста-Рика, Эквадор на субсидию имеют право только семьи с низким или средним доходом, впервые приобретающие новое жилье. Такая субсидия от государства помогает получить кредит тем, кто не может внести первоначальный взнос и расходы по сделке, и делает размер необходимого кредита меньше и соответственно, ежемесячные взносы ниже.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2018 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Результаты расчета:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 9,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 9,2% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2018 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2018 году ее размер составляет всего 9,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход. В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Жилищные кредиты

Жилищный кредит

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Акция в рамках ипотечного кредитования

Подробнее о жилищном кредите

Одним из самых доступных способ приобрести собственное жилье для многих людей является ипотека. Она представляет собой залог в виде недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком за счет денежных средств кредитора. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Каждая из них предлагает свои условия и выдвигает определенные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки клиентам необходимо изначально собрать определенный пакет документов, подтверждающий их личность и платежеспособность. Банк требуют предоставить:

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк. После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте. Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Способы погашения ипотеки

Сегодня банковские организации предлагаются два способа погашения ипотеки. Это может быть:

  • Дифференцированная схема.
  • Аннуитет.

Дифференцированная схема погашения задолженности представляет собой равномерную выплату тела кредита. А вот проценты, которые также входят в ежемесячный платеж, рассчитываются на остаток невыплаченных кредитных средств.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

С одной стороны, клиентам выгодно погашать ипотеку по аннуитетной схеме, так как ежемесячный платеж при этом получается намного меньше, чем в первые месяцы выплаты при обычном дифференцированном способе. Но здесь есть и негативные стороны. В данном случае, проценты также начисляются на остаток по кредиту. Поэтому рассчитав сумму переплаты при погашении по аннуитетной схеме, клиенты могут увидеть, что такое ипотечное кредитование обойдется намного дороже, чем при обычном методе погашения задолженности.

Для многих людей ипотека – единственная возможность обрести собственное жилье, единственный доступный и эффективный метод решения данной проблемы. Однако, перед тем как решиться на оформления договора, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

Приветствуем ! Сегодня погорим о том , как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи . Вы узнаете условия кредитования в Сбере , общие моменты по оформлению , пакет документов и преференции , которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке .

Общие моменты

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

  • совместное проживание супругов;
  • наличие официальной работы;
  • на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
  • аварийное состояние жилья;
  • получение маткапитала;
  • признание семьи многодетной;
  • претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

  1. паспорта членов семьи;
  2. свидетельства о браке и на детей;
  3. трудовые книжки;
  4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
  5. кредитную историю;
  6. справку о доходах;
  7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию с 05 июня до конца 2018 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

  • если брак официально зарегистрирован;
  • одному или обоим супругам нет 35 лет;
  • если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
  • стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

  • размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
  • предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
  • кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
  • нет штрафа за досрочное погашение кредита;
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш ипотечный калькулятор. Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,5%.

На нашем сайте может быть не только посчитана ипотека для молодой семьи Сбербанк, но и подана заявка на ее получение через этот сервис.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия , как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

  • Заполнить анкету заявления в банке и принести документы для ипотеки в Сбербанке;
  • В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
  • Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
  • Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
  • После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
  • Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
  • До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

  • заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
  • справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
  • документ о браке;
  • документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

  • Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
  • Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
  • Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
  • Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
  • Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
  • С 2018 года в Сбербанке есть ипотека для семей с детьми под 6% годовых.

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях.

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Молодая семья, состоящая в официальном браке, где возраст супругов не достиг 35 лет, может обратиться в Сбербанк за ипотекой по специальноей программе «Молодая семья», которая отличается более выгодными условиями кредитования, нежели другие программы.

Данная кредитная программа имеет ряд особенностей.

  • У молодой пары могут быть созаемщики — их родители. Это позволит рассчитывать на большую сумму кредита, поскольку при его расчете будут учитываться не только доходы молодых, но и всех заемщиков. Помимо этого, в сумму доходов молодой семьи будут входить и дополнительные доходы.
  • Есть возможность отсрочить выплату кредита. Отсрочка предоставляется на срок, продолжительностью 2 года пока строится жилье или на 3 года в случае рождения ребенка. Обратите внимание — отсрочка дается только на выплату основного долга, проценты выплачивать все равно нужно.

Обратите внимание, что данная программа не имеет никакого отношения к ФЦП «Молодая семья», по которой выдают субсидии на погашение кредита. Это — собственная акция Сбербанка, в которой могут принять участие любые семьи, где хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Процентные ставки

Суть программы заключается в пониженных ставках на период до и после регистрации в Росреестре. На наименьшие проценты может рассчитывать многодетная семья с тремя и более детьми, а также заемщики, получающие зарплату на счет в Сбербанке.

Какие могут предложить проценты:

    ставка начинается от 8,6% в рамках акции «Витрина». Обязательное условие — оформления услуги электронной регистрации сделки (комиссия за услугу — 5,5-10,25 тыс. рублей в зависимости от региона и типа жилья);

В последнем случае происходит кредитование по двум документам. Такая возможность появляется при единовременном внесении крупного первоначального взноса (не менее 40% от стоимости недвижимости).

Кроме того, если у вас с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, вы сможете рассчитывать на более низкий процент — от 6% годовых. Снижение временное, действует 3 или 5 лет, в зависимости от того, какой по счету родился малыш. Узнать подробнее условия акции можно здесь.

Порядок действий при оформлении:

  • Заполните анкету в отделении банка по месту своего проживания, а также по месту нахождения приобретаемой в кредит недвижимости или работодателя.
  • Дождитесь решения кредитора. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье.
  • Соберите пакет бумаг, требуемый для получения недвижимости за счет заемных средств.
  • Подпишите договор и откройте счет для зачисления средств продавцу.
  • Зарегистрируйте право собственности на жилище в Росреестре.
  • Подпишите с кредитором договор, оформите страхование объекта.
  • Станьте собственником новой квартиры или дома.

Погашать ипотеку можно в соответствии с графиком платежей, а при желании есть возможность частично или полностью досрочно выплатить займ. Для этого нужно написать соответствующее заявление. О том, как лучше погасить задолженность досрочно, читайте по этой ссылке.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета от заемщика и созаемщиков (до 3 человек, супруг/а обязательно входит в их число).
  • Копии паспорта заявителя и иных участников с отметками о регистрации (постоянной или временной).
  • Подтверждение дохода с помощью 2-НДФЛ или иных документов с места работы.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если имеется).
  • Документы о родстве потенциального клиента и его созаемщиков.

После оформления заявки дополнительно понадобятся:

  • Бумаги на жилье, приобретаемое в кредит.
  • Подтверждение оплаты первого взноса.
  • Документы о правах на имеющуюся в собственности недвижимость, если оно предоставляется в качестве залога.
  • Банк может потребовать предоставить дополнительные бумаги.

Есть ряд требований для заемщиков: российское гражданство, постоянное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года. Клиентом банка можно стать с 21 года.

Сбербанк казахстан ипотека молодая семья