Оглавление:

Варианты получения и выдача займов физическим лицам

Большинству населения на крупные покупки не хватает собственных накоплений, поэтому людям приходится либо откладывать на неопределенный срок приобретение желаемой вещи, либо брать ссуды в различных кредитных организациях.

С помощью дополнительных средств, одолженных у банка, финансовые проблемы решаются быстро, но только в том случае, если знать особенности каждого из способов кредитования физических лиц.

Что это такое

Займом называется процедура, при которой первая сторона (физическое или юридическое лицо) одалживает второй определенную денежную сумму на определенных условиях (проценты, варианты погашения, сроки и прочее).

В зависимости от способов обеспечения, ссуды бывают следующих видов:

  1. без обеспечения,
  2. с залогом,
  3. с поручителями,
  4. с несколькими способами обеспечения.

Займы физическим лицам, не превышающие 100-150 тысяч рублей, как правило, выдаются без обеспечения, благодаря чему процесс их оформления намного упрощается. От заемщика не требуют кроме паспорта, второго документа подтверждающего личность и справки о заработной плате (иногда банки ограничиваются только первыми двумя документами).

На втором месте по популярности – залоговые займы. Их получение возможно при условии, что заемщик оставит в качестве их обеспечения имущество, которое, в случае задержки обязательных кредитных платежей, будет изъято и реализовано в пользу кредитной организации.

В некоторых случаях гарантами перед банками могут выступать другие физические лица или организации, которые согласны поручиться за человека, обратившегося за заемными средствами. При таком способе обеспечения, все невыполненные обязательства заемщика автоматически перекладываются на его поручителей.

При оформлении крупных займов банкам часто не достаточно просто залога или поручительства, выдача кредита возможна только при наличии сразу двух видов обеспечения гарантий возврата ссуды.

Видео: Домашние деньги

Способы и условия получения денег в долг

Особенных ограничений в законах регламентирующих выдачу займов не предусмотрено. Стороны могут самостоятельно обговорить все условия и на их основании составить договор или расписку.

Заем физическому лицу может быть предоставлен:

  • любым юридическим лицом, начиная от фермерского хозяйства, заканчивая крупным промышленным заводом,
  • индивидуальным предпринимателем,
  • другим физическим лицом.

При обсуждении условий сделки следует уделить особое внимание:

  • процентам и графику выплат,
  • вариантам обеспечения,
  • срокам,
  • целям.

Если в текст договора не содержит информацию о величине процентной ставки, порядке и сроке выплат, они устанавливаются согласно ГК РФ.

В этом случае:

  1. оплата процентов должна происходить ежемесячно,
  2. процентная ставка равна ставке рефинансирования ЦБ.
  3. максимальный срок займа 1 месяц.

Если займ беспроцентный, это обязательно должно быть указано в договоре, иначе кредитор имеет право взыскать с заемщика проценты.

В большинстве случаев потребительские кредиты выдаются без обеспечения, но если человек оформляет ссуду на крупную денежную сумму, в качестве гарантий возврата средств заемщик может потребовать привлечение поручителей или/и предоставление недвижимого имущества или транспортного средства в качестве залога.

Все займы делятся на целевые и нецелевые. Первые выдаются на определенные цели, указанные в условиях договора.

В этом случае у кредитора есть полное право следить за расходованием средств и, при любом факте нарушения, в одностороннем порядке разорвать соглашение, требуя немедленного погашения долга. Вторые заемщик может тратить на любые цели, не уведомляя об этом кредитора.

От физических лиц

Займы от физических лиц в Российской Федерации выдаются на следующих условиях:

  1. Если размер займа не превышает 10 МРОТ, договор может быть заключен, как в устной, так и в письменной форме, по усмотрению сторон.
  2. Если займ равен 10 МРОТ и более, письменная форма (договор займа с физическим лицом, расписка) обязательна.

Эти условия касаются и процентных, и беспроцентных займов.

В интернете существуют онлайн сервисы взаимных замов между физическими лицами, с точки зрения законности они ничем не отличаются от обычного кредита из рук в руки, зато намного упрощают поиск кредитора, с наиболее выгодным предложением.

От организации

Займ физическому лицу может быть предоставлен любой организацией. Никакие разрешительные документы юридическому лицу для выдачи финансовой помощи своим учредителям и работникам не требуются.

При оформлении подобных займов должен составляться типовой договор с указанием сроков и условий. Организация по своему усмотрению может выдать сотруднику деньги, как на возмездной, так и на безвозмездной основе.

Подробнее о Лизинг банке, тут.

У индивидуальных предпринимателей тоже есть право на оказание финансовой помощи своим сотрудникам, но делают они это крайне редко, так как обычно у них недостаточно свободных средств, которыми они могут распоряжаться в целях не связанных с ведением бизнеса.

Займы физическим лицам без залога

Любое физическое лицо может без проблем, предъявив только паспорт и второй документ, взять ссуду в специализированной микрофинансовой организации или экспресс-кредит в банке. Подобные займы выдаются без обеспечения и не превышают 100 тысяч рублей. Главное, чтобы у человека не было задолженностей перед другими кредитными организациями в настоящем времени.

Условия предоставления подобных займов примерно одинаковы, узнать их можно лично посетив офис компании или зайдя на ее интернет-сайт.

Вероятность того, что вам откажут в выдаче займа в микрофинансовой организации менее 10%. Часто МФО кредитует человека, даже не проверив достоверность предоставленной информации о заработке и месте работы. Но и ставка по таким займам составляет от 0,5 до 3 процентов в день. Поэтому прежде, чем обратиться за быстрыми деньгами, убедитесь, что другого выхода у вас нет.

Типовой договор

В стандартном договоре содержатся следующие положения:

  • информация о предмете займа,
  • процентная ставка,
  • срок и условия возврата кредита,
  • сумма.

В качестве предмета могут быть указаны не только деньги, но и материальные ценности, объединяемые по родовым признакам.

Указание индивидуальных признаков предмета в договоре недопустимо. К примеру, можно занять у предприятия несколько кубов шлакоблока определенной формы и размера, но нельзя — квартиру или машину.

Если ссуда выдается человеку без процентов или безвозмездно об этом должно обязательно быть написано в соглашении. По умолчанию:

  • все денежные займы считаются возмездными и процентными,
  • все вещественные займы — возмездными и беспроцентными.

Величина процентной ставки может быть любой, если она будет устраивать и кредитора и заемщика. Главное условие – ее разумные размеры, излишнее завышение процентов по кредиту, станет основанием для признания сделки кабальной.

Каждый договор индивидуален и его условия следует обсуждать до момента заключения сделки. Иногда типовой договор дополняется достаточно специфичными пунктами, к примеру, смена места работы является основанием для кредитора потребовать досрочного погашения долга в полном размере.

Как оформить

За исключением небольших займов между физическими лицами, все остальные договора должны обязательно оформляться в письменной форме.

При обсуждении условий, стороны должны руководствоваться нормами гражданского права. Все, что не запрещено в законодательстве – разрешено. Например, работодатель может прописать в договоре пункт о дополнительных штрафных санкциях, которые будут применяться, если заемщик будет нарушать трудовую дисциплину.

Срок действия

Важно указать в документе срок действия займа. Он может быть любым от 1 суток до нескольких лет. Если стороны забудут это сделать, действие договора закончится спустя 30 дней после его подписания.

А значит, вне зависимости от устной договоренности, кредитор вправе потребовать от заемщика полного погашения долга и процентов. График оплаты частями, также должен быть детально прописан в документе.

Выдача денежных средств

Выдача займа может осуществляться любым удобным для сторон способом:

  • Наличными в кассе кредитной организации,
  • Онлайн переводом на электронный кошелек,
  • Переводом на расчетный счет или банковскую карту заемщика,
  • Через систему денежных переводов (контакт, юнистрим, золотая корона и прочие).

Действие договора начинается с момента фактического получения денег заемщиком.

Как получить

Чтобы получить деньги в долг человек, прежде всего, должен найти кредитора, готового на оптимальных условиях предоставить займ.

Затем, после согласования всех условий сделки и предоставления займодавцу всех необходимых документов и обеспечений, стороны подписывают договор и осуществляют передачу средств любым из доступных способов.

Налогообложение процентов

В случае выдачи процентного займа кредиторы, вне зависимости от их организационно правовой формы, обязаны уплатить налоги с процентов:

  • Физические лица – НДФЛ,
  • ИП и организации – налог на прибыль.

Заемщик облагается НДФЛ, только если процентная ставка ничтожно мала (3/4 от ставки рефинансирования и ниже).

Как оформить технику в Гознак Лизинг? Ответ по ссылке.

Где есть лизинг авто для ИП? Узнайте далее.

Своевременная финансовая помощь от частных инвесторов или от кредитных организаций отличный способ решения проблем, при условии, что договор устраивает обе стороны и составлен согласно действующему законодательству с указанием сроков, процентной ставки, графика выплат и прочих деталей.

Денежные займы для физических лиц

Кроме получения банковского кредита, физические лица также имеют возможность оформить денежный займ во множестве кредитных компаний.

В России выдачей денежных займов физическим лицам занимается множество МФО, которые предлагают заемщикам долгосрочные и краткосрочные программы кредитования.

Предоставление средств

Микрофинансовые организации и другие кредитные компании выдают займы физическим лицам на самые разнообразные потребности.

Заемщики имеют возможность получить, как нецелевой займ, так и долгосрочный целевой кредит на покупку определенных товаров, транспорта, недвижимости и реализации прочих целей.

Оформление денежного займа в каждой организации имеет свои особенности.

Некоторые организации выдают займы без личного контакта с заемщиком через интернет, другие практикуют выдачу займов в офисах.

Условия выдачи и использования денежных займов физическим лицам зависят от выбранной организации и кредитной программы. Для получения средств заемщику нужно подать заявку на займ.

Процедура рассмотрения заявки и выдачи займа в МФО занимает намного меньше времени, чем в банке.

Займы физическим лицам могут быть:

От типа займа зависит график погашения и процентная ставка.

Краткосрочные займы погашаются в конце срока одним платежом, а график погашения долгосрочных займов подробно прописывается в кредитном договоре.

Многие МФО предлагают заемщикам возможность получить займ дистанционно через интернет, в такой ситуации для подписания договора используется цифровая подпись.

Основные требования

Требования МФО к физическим лицам, которые хотят получить денежный займ, очень лояльны. Такие кредиторы очень часто не обращают внимания на кредитную историю заемщика, а также лояльно относятся к неофициально трудоустроенным и безработным.

Для получения займа заемщику понадобится:

  • паспорт РФ;
  • прописка на территории страны.

Также возраст заемщика должен находиться в определенных пределах. В зависимости от компании от 18 – 25 до 65 – 75 лет.

Процентные ставки

Процентные ставки по небанковским денежным займам для физических лиц выше. Такие финансовые услуги значительно доступнее, но и переплаты за использование средств будут выше.

Проценты на сумму задолженности начисляются за каждый день использования средств.

По краткосрочным займам процентные ставки находятся на уровне 0,5 – 2,5 % в день, а по долгосрочным программам — 0,3 – 2,2 % в день.

Существенно снизить размер процентной ставки поможет оформление займа под залог.

Некоторые финансовые компании и частные кредиторы выдают долгосрочные займы под залог недвижимости или транспортных средств. В такой ситуации ставка может находиться на уровне 20 – 30 % годовых.

Общие правила пользования микрозаймами здесь.

Денежные займы физическим лицам

Каждая кредитная компания выдает денежные займы физическим лицам по уникальным кредитным программам. На рынке финансовых услуг можно найти выгодные предложения для каждой категории заемщиков.

Получить денежный займ можно как под залог имущества, так и без залога. Большинство заемщиков интересует именно второй вариант.

Без залога

В наше время многие МФО выдают займы для физических лиц без залогового обеспечения долга. В такой ситуации процедура оформления займа происходит намного быстрее.

Именно займы без залога интересуют большую часть заемщиков. Многие из подобных компаний выдают займы через интернет без необходимости посещения офиса компании.

Взять средства на любые потребности можно в следующих организациях:

  1. Moneyman. Компания выдает займы физическим лицам на любые цели на срок от 5 до 126 дней. Получить можно от 1 500 до 60 000 рублей. Переплата за день составит от 0,76 до 1,85 %.
  2. Займер. В этой компании через интернет можно получить до 30 тысяч на срок до одного месяца. Процентная ставка составит от 0,63 до 2,2 % в день.
  3. Екапуста. Отличный кредитный сервис, который выдает быстрые займы физическим лицам. Получить средства в режиме онлайн можно всего за 15 минут. Максимальная сумма 30 тысяч, а пользоваться деньгами можно до 21 дня с возможностью продления. Процентная ставка составит от 1,7 до 2,2 % в день.
  4. Домашние деньги. Компания предлагает своим клиентам получить до 50 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка составит от 0,49 до 0,68 % в день. Средства доставляются курьером на дом к заемщику, где и подписывается договор.

Держателям зарплатных карт

Держатели зарплатных карт многих отечественных банков могут воспользоваться выгодными кредитными программами для подобной категории клиентов.

Это возможность получить полноценный банковский потребительский кредит на небольшую сумму и на срок до трех лет.

Процентная ставка будет ниже, чем в МФО, но требования банков к держателям зарплатных карт очень лояльны, а займы оформляются быстро.

Держатели зарплатных карт могут получить специализированный займ в следующих банках:

  1. Ренессанс Кредит. Здесь держатели зарплатных карт могут получить до 60 тысяч рублей на срок до 36 месяцев. Переплата составит от 25,9% в год.
  2. Сбербанк. Держатели зарплатных карт этого банка могут получить на срок до 60 месяцев до 1 500 000 рублей. Процентная ставка составит от 13,9 5 в месяц.

Перед получением займа для физических лиц стоит проанализировать разнообразные предложения на рынке кредитования, что позволит подобрать самые выгодные условия.

Далее рассмотрим предложения самых популярных в России МФО в таблице.

Займы физическим лицам без залога, условия предоставления и правила обслуживания

Вы можете взять заем в любом банке, но для этого понадобится Ваше личное присутствие, не говоря уже о предоставлении справки о доходах и выполнении других условий кредитования банком.

Для получения займа от компании VIVUS не нужно собирать документы и приезжать в офис! Мы оформляем займы физическим лицам на основании договора-оферты удаленно через интернет. Вы принимаете условия обслуживания, оформляя заявку на нашем сайте, и таким образом заключаете договор о предоставлении займа физическому лицу.

Как оформить кредит физическому лицу, не посещая офис?

  1. Зарегистрируйтесь на сайте vivus.ru и оставьте заявку! Процедура не займет много времени. С Вашей стороны необходимо только указать достоверные данные без ошибок!
  2. Или позвоните на номер 8 (800) 505-64-93 и зарегистрируйтесь через оператора контакт-центра.
  3. Одобрение по займу будет отправлено SMS-сообщением на номер телефона и по электронной почте.

Микрокредит выдается физическому лицу в возрасте от 18 лет, имеющему паспорт гражданина РФ и постоянную прописку на территории РФ. Подробную информацию о предоставлении займа физ лицу Вы можете узнать в соответствующем документе – Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой организации «4финанс».

Как быстро поступят деньги на счет?

Деньги на Вас счет поступают от нескольких минут до 3 рабочих дней, в зависимости от выбранного способа получения.

Способы получения срочного займа

Кредиты физическим лицам выдаются как наличными, так и путем перевода денег на счет, электронный кошелек или банковскую карту. Способ получения Вы можете указать в Личном кабинете или через оператора контакт-центра.

Займы физическим лицам без залога. Как просто занять денег?

Почему выгодно взять заём у нас?

Как получить заём?

Предварительная заявка на заём позволит сократить время на оформление документов и получение денег в офисе финансового обслуживания до 5 минут. Без предварительной заявки обычное время оформления займа в офисе – 15 минут. После одобрения заявки Вам останется только обратиться в любой удобный офис с паспортом для получения денег.

Для многих людей возможность получить быстрый заём без залога считается настоящим спасением. Однако для оформления займа физическому лицу в банке требуется масса времени и терпения. Потребуется сбор пакета документов, а при отсутствии одного из них, процесс оформления может затянуться надолго. А ведь многим деньги в заём требуются очень срочно.

Если вам нужна небольшая сумма денег и у вас нет времени стоять в очередях в банке, вам не придется подтверждать банку свою финансовую стабильность, собирать справки и приводить поручителя.

Займом называется краткосрочный кредит, который поможет вам быстро и удобно получить небольшую сумму денег, не беспокоя своих близких, друзей, коллег, начальство.

Почему вам стоит обратиться за займом без залога в компанию «Срочноденьги»?

Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства и срочно требуются деньги на покупку, лечение или другие нужды, наша компания предоставит вам сумму от 1 до 30 тысяч рублей на период 1-16 дней. Мы не потребуем залога и лишних комиссий. Плата за наши услуги составит 2% в сутки. Займы физическим лицам предоставляется при условии отсутствия задолженностей по предыдущим кредитным обязательствам перед компанией.

Преимущества сотрудничества с компанией «Срочноденьги»:

  1. оформление занимает всего 15 минут;
  2. срочный заём выдается на любые цели;
  3. требуется только паспорт и не нужны поручители;
  4. получите заём любым удобным способом — в офисе или дома.

В компании «Срочноденьги» Вы можете получить срочный заём без залога в тот же день наиболее удобным способом:

*заполните анкету-заявку на заём, не выходя из дома. Все, что Вам понадобится — паспорт и мобильный телефон; * заключите договор и подтвердите право распоряжения банковской картой; * зачисление средств на карту происходит в течение 3-х минут.

* узнайте предварительное решение, заполнив заявку на сайте или по телефону; * посетите ближайший офис финансового обслуживания, заключите договор и получите деньги.

На карту «Срочноденьги»:

* оформите карту «Срочноденьги» в любом из офисов финансового обслуживания; * позвоните по номеру 8-800-1001-363;
* оформите договор с оператором;
* получите средства на Вашу карту.

При получении наличных денежных средств с карты «Срочноденьги» и переводах через интернет-банк может взиматься комиссия. С полным списком тарифов Вы можете ознакомиться здесь: http://rnko.ru/cardholders/microfin/Pages/srochnodengi.aspx

Погасить задолженность Вы можете в своем личном кабинете на сайте или в одном из наших офисов, в салонах «Евросеть» и «МТС», через платежную систему «Золотая корона» или CONTACT, в банке или через терминал QIWI. Если обстоятельства не позволят вам расплатиться вовремя, вы можете продлить договор, заплатив только начисленные проценты. Наши условия просты и прозрачны. Вы сразу узнаете окончательную сумму, которую надо будет вернуть по окончании срока, дату платежа и условия продления срока платежа при невозможности его погашения.

Займы в компании «Срочноденьги» — это быстрое и простое решение ваших финансовых проблем!

Займы физическим лицам

Случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Что делать в такой ситуации? Конечно, есть вариант обратиться к друзьям, родственникам, но ведь они не всегда могут выручить. Да и кому хочется рассказывать о своих финансовых трудностях? Не стоит отчаиваться – мы знаем выход из ситуации.

На помощь приходят микрофинансовые организации, предоставляющие услуги частным лицам. Для того, чтобы получить займ, пройдите в ближайший офис, где в течение часа Вы получите необходимую сумму.

Некоторые плюсы микрозаймов

Удивительно, но больше не требуется собирать огромный перечень документов. Совсем не обязательно иметь постоянное официальное место работы с высокой «белой» зарплатой и идеальную кредитную историю. Сотрудники МФО понимают, насколько важна финансовая поддержка в экстренной ситуации, поэтому сократили пакет документов до минимума. К тому же, выдача займов физическим лицам происходит без поручителя – никто из близких не узнает о Ваших проблемах. Теперь не придется сидеть в очередях и неделями ждать ответа от кредитора – вся процедура займет не более часа.

Онлайн микрокредиты

Как быть, если деньги понадобились ночью, и возможности поехать в офис нет? В данной ситуации Вас выручат займы через Интернет, например, на банковскую карту. Чтобы оформить заявку потребуется полчаса свободного времени, смартфон либо компьютер с выходом в Интернет и паспорт гражданина Российской Федерации. Схема проста: проходите регистрацию на сайте компании с подходящими условиями, выбираете сумму и срок займа, вводите персональные данные и выбираете способ перевода денег. Перечисление происходит в течение получаса. Быстрые займы на банковскую карту выручат вас в любой ситуации, в независимости от времени и места. Теперь можно легко и быстро решить все финансовые затруднения!

Микрокредитные организации помогают справиться с проблемами за несколько часов – процедура получения займа не составляет никакого труда. Услуга займов физическим лицам подходит как раз тем, кому срочно понадобились деньги, а лишних в свободном распоряжении сейчас не имеется.

21 голосов, оценка 4.35

Быстрые займы физическим лицам