Чем грозит временная администрация в банке

Сегодня я расскажу вам о том, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Речь пойдет, прежде всего, об украинских банках. Дело в том, что в России временная администрация в банках вводится уже после отзыва лицензии, и занимается она ликвидацией кредитного учреждения. В Украине же часто возникает другая ситуация: когда уже становится понятно, что у банка проблемы, НБУ может ввести временную администрацию, чтобы решить эти проблемы и обойтись без отзыва лицензии.

Так уже было со многими банками, к примеру, Надра-Банком, Родовид-Банком и др.: несмотря на серьезные финансовые трудности и неисполнение обязательств перед вкладчиками, эти банки не были объявлены банкротами и смогли продолжить свою работу, постепенно выполнив все обязательства. Сейчас временная администрация введена в VAB-банке, Сити-Комерц банке и некоторых других банках Украины. Давайте рассмотрим, для чего нужна эта мера, и что она означает для вкладчика.

Временная администрация в банках Украины вводится на следующий день после того, как Национальный Банк определит кредитное учреждение как неплатежеспособное. Главная цель ее введения – спасение проблемного банка от банкротства и защита его вкладчиков. Администраторы назначаются Фондом Гарантирования Вкладов Физических Лиц, который и занимается всей этой процедурой. Введение временной администрации в банке осуществляется на 3 месяца, для крупных системных банков – на полгода и в отдельных случаях может продлеваться на 1 месяц.

Временная администрация на протяжении своей работы выполняет 2 основные функции:

1. Распределяет имеющиеся средства банка на выплаты вкладчикам;

2. Ищет возможности проведения докапитализации банка с целью избежания его банкротства.

При этом выполнение второго пункта может осуществляться либо путем поиска инвестора, либо путем предоставления банку целевого кредита со стороны Фонда Гарантирования Вкладов. В каждом конкретном случае временная администрация принимает решение о целесообразности предоставления такого кредита. Если кредит не предоставляется и инвестор не находится, по истечению периода работы временной администрации банк объявляется банкротом, и у него отзывают лицензию. Если же находится возможность проведения докапитализации банка, он далее продолжает свою работу, проходит процедуру санации (финансового оздоровления).

Что делать вкладчику банка, в котором введена временная администрация? Здесь все зависит от срока окончания его депозита.

1. Если срок действия депозитного вклада заканчивается в период работы временной администрации или закончился ранее, то достаточно после окончания срока вклада в обычном порядке обратиться в банковское учреждение, уполномоченное Фондом на осуществление выплат, предъявить паспорт и идентификационный код, и получить свои деньги. Точно так же можно снять деньги с текущих или карточных счетов.

Информация о назначении уполномоченного для выплат банка появляется в банке, в котором введена временная администрация, на сайте этого банка и на сайте Фонда Гарантирования Вкладов fg.gov.ua через несколько дней после введения временной администрации.

Однако, будет действовать ограничение по сумме выплаты: вкладчик сможет получить не более суммы, гарантированной ФГВФЛ, то есть, на текущий момент в Украине – не более 200 тысяч гривен.

Кроме того, проценты по вкладам выплачиваются только по состоянию на дату введения временной администрации. После ее введения начисление процентов продолжается, но они уже не гарантируются государством и, соответственно, могут быть выплачены только за счет средств, поступивших от продажи имущества ликвидированного банка, либо в случае, если кредитное учреждение продолжит свою работу.

Досрочное расторжение вкладов на протяжении периода работы временной администрации не производится.

2. Если срок действия депозитного вклада заканчивается после периода работы временной администрации, то все зависит от результатов ее работы. Если в банке будет произведена докапитализация, то выплата вкладов будет осуществляться в обычном режиме после их окончания. Если же банк будет признан банкротом, то вкладчику необходимо будет пройти процедуру возврата вкладов через ФГВФЛ, то есть, подать туда заявление в установленном порядке.

3. Если сумма вклада превышает гарантированную государством, то вкладчик сможет получить только часть вклада в пределах этой суммы. Чтобы получить оставшуюся часть вклада, а также проценты, начисленные в период работы в банке временной администрации, в случае последующего отзыва у банка лицензии необходимо в 30-дневный срок подать соответствующее заявление назначенному ликвидатору банка. В этом случае требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди в установленном законом порядке по мере продажи имущества банка с отозванной лицензией. При этом полученных средств может не хватить для удовлетворения требований всех вкладчиков.

Теперь вы знаете, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. На сайте Финансовый гений вы найдете множество других полезных практических материалов из области построения грамотной работы с банками, ведения личных финансов и семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч на страницах сайта!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Временная администрация в банке — что это значит?

За последнюю неделю сразу три банка, входящие в топ-100 , оказались под пристальным надзором Центробанка. Два из них уже лишились лицензии, в третьем работает временная администрация, назначенная Центробанком. Есть ли шансы у клиентов, что временная администрация решит проблемы, возникшие у банка, или это предвестник грядущего отзыва лицензии — отвечаем честно и по существу.

Что происходит, когда ЦБ вводит в банк временную администрацию

Согласно действующему законодательству, выбором специалистов, которые будут входить в состав временной администрации, занимаются представители местного отделения Банка России. Но чаще всего эту работу просто возлагают на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь, временная администрация занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. По результатам полной и тщательной проверки будет вынесено решение о дальнейшей судьбе банка. Чаще всего, выбор стоит между отзывом лицензии и финансовым оздоровлением.

Причины назначения временной администрации

Что делать клиентам: Здесь все просто. Мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами, как и отзыв лицензии, — это страховой случай. Если вы являлись вкладчиком банка, то стоит обратиться в АСВ за положенными по закону выплатами. Через 14 дней после введения и до окончания действия моратория вы имеете право на получение страхового возмещения.

Банку не хватает средств. Если в ходе проверки отчетности кредитной организации выявляется, что достаточность капитала снизилась на 30% от максимальной за последний год, Центробанк введет временную администрацию. Также поводом для применения крайних мер станет снижение ликвидности на 20% и более. Эти показатели являются одними из самых важных в финотчетности кредитных учреждений.

Что делать клиентам: Как ни печально, но остается только ждать. Ждать пока временная администрация закончит проверку, а регулятор примет решение о том, как банк будет выходить из сложившейся ситуации. Осложняется это ожидание еще и тем, что в таких случаях очень часто вводятся ограничения на выдачу средств, или вообще все операции с наличными приостанавливаются.

Банк не выполняет требований Центробанка. Регулятор может потребовать сменить руководителя банка или провести «оздоровление активов». Если ничего не было предпринято, и соглашений с регулятором достичь не получилось, то в дело вступает временная администрация. Которая, в первую очередь, и займется выполнением необходимых требований.

Что делать клиентам: Если никаких дополнительных ограничительных мер в отношении работы банка принято не было, то можно попробовать снять собственные средства или перевести их в другой банк. В противном случае, остается только ждать окончания проверки.

Последний случай самый простой — банк лишают лицензии на проведение банковских операций. В этот день Банк России сразу публикует два документа: об отзыве лицензии и о назначении временной администрации.

Что делать клиентам: Ждать начала страховых выплат.

Как долго будет работать временная администрация

Но на практике все происходит гораздо быстрее. В рамках работы временной администрации чаще всего вскрываются нарушения в работе, которые приводят либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В любом случае, введение временной администрации, как и отключение от БЭСП, — это признак, как минимум недоверия, которое испытывает ЦБ к руководству банка. Чем бы вся эта история ни закончилась, клиентам остается лишь внимательно следить за новостями о делах кредитной организации и запастись терпением — оно точно понадобится, ведь, к сожалению, удовлетворение запросов клиентов банка в первоочередные задачи временной администрации не входит, да и на вопросы представители ее отвечают крайне неохотно и без конкретики. Остается ждать и верить, что работа временной администрации направлена во благо…

Банк России ввел временную администрацию в «Открытие»

ЦБ гарантировал продолжение работы банка в обычном режиме

Москва. 29 августа. INTERFAX.RU — Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка «Открытие», говорится в сообщении на сайте ЦБ. В собщении говорится, что в рамках этих мер планируется участие ЦБ в качестве основного инвестора с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора. «Открытие» станет первым банком, в отношении которого применяется новая схема оздоровления с участием ФКБС.

В сообщении говорится, что реализация мер осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности. «Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности», — сообщили в ЦБ.

Приказом Банка России в «Открытии» назначена временная администрация. В ее состав вошли сотрудники ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. ЦБ также отмечает, что в нормальном режиме продолжат функционировать финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе «Росгосстрах», банк «Траст», Росгосстрах банк, НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант», НПФ Электроэнергетики, НПФ РГС, «Открытие брокер», «Точка» и Рокетбанк.

21 августа «Ведомости» сообщили, что ЦБ предоставил «Открытию» беззалоговый кредит, сроки, ставка и объем которого не раскрываются. Также в августе стало известно, что за июль компании забрали из «Открытия» почти 320 млрд рублей. Депозиты физлиц на счетах в «Открытии» за месяц сократились на 7,2%. В тот же день управляющая компания «Альфа-Капитал» направила своим клиентам письмо, в котором предупредила о возможных проблемах у четырех российских банков, входящих в топ-15 по стране: ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка. Позже «Альфа-Капитал» назвал письмо личным мнением своего аналитика, и открестился от рассылки.

Банк «Открытие» был создан в 1992 году. До введения временной администрации банк «Открытие» контролировалось компанией «Открытие Холдинг». Ее бенефициарами являются Вадим Беляев, совладельцы нефтяной компании «ЛУКОЙЛ» Вагит Алекперов и Леонид Федун, ВТБ, группа «ИСТ», бизнесмен Александр Мамут, НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант», глава набсовета банка «Открытие» Рубен Аганбегян.

Банк «Открытие» по итогам второго квартала 2017 года занимает 7-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

ЦБ РФ ввел временную администрацию в банк «Югра»

Москва, 10 июля — «Вести.Экономика». Банк России с 10 июля ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» сроком на три месяца, отмечается в сообщении регулятора.

Центробанк, кроме того, с 10 июля возложил на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) функции временной администрации по управлению банком «Югра» сроком на шесть месяцев.

Такое решение было принято «в связи с неустойчивым финансовым положением» банка и «наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков», отметил регулятор.

«На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО Банк «Югра» приостановлены, — сообщается на сайте Банка России. — Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка».

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка «Югра», в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 24 июля. Порядок выплаты страхового возмещения определит АСВ.

«Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им возмещения по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 17 июля 2017 г.. Выплаты начнутся не позднее 24 июля 2017 г.», — говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов.

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» может стать крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского сектора. По состоянию на 1 июня банк привлек 181,3 млрд руб. средств населения.

Банк «Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. Мажоритарным акционером является бизнесмен Алексей Хотин, которому принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В июне банк сообщил, что меняет структуру владения: в капитал кредитной организации войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем также будет Хотин.

Как сообщали «Вести.Экономика», в мае банк «Югра» получил предписание ЦБ, согласно которому банк должен был досоздать резервов более чем на 40 млрд руб. Таких резервов, согласно отчетности, кредитная организация в мае не создавала.

В мае Центробанк начал внеплановую проверку банка «Югра», после того 25 апреля произошел сбой в работе информационных систем банка, затруднивший его работу с клиентами.

В банке «Югра» действовало ограничение на привлечение средств населения, которые были для банка основным источником пассивов.

Временная администрация

(англ provisional administration) — по законодательству РФ о банкротстве специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый ЦБР в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»** и нормативными актами ЦБР. В.а. действует в соответствии с названным и др. федеральными законами и нормативными актами ЦБР. В период деятельности В.а. полномочия исполнительных органов кредитной организации актом ЦБР о назначении В.а. могут быть либо ограничены, либо приостановлены в порядке и на условиях, которые установлены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В соответствии со ст. 17 названного Федерального закона ЦБР вправе назначить В.а., если: а) кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7 дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации; б) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБР; в) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБР, в течение последнего месяца более чем на 20%; г) кредитная организация не исполняет требования ЦБР о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок; д) в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»** имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Акт ЦБР о назначении В.а. публикуется в Вестнике Банка России в течение 15 дней с момента его принятия.

В.а. назначается на срок не более 6 месяцев. ЦБР вправе продлить срок ее действия после отзыва лицензии на осуществление банковских операций на срок более 6 месяцев до момента формирования органов, осуществляющих реорганизацию или ликвидацию кредитной организации, либо до момента назначения арбитражного управляющего. При этом общий срок действия В.а. не может превышать 18 месяцев.

В.а. возглавляется руководителем, имеющим аттестат руководителя В.а. Руководитель В.а. формирует состав В.а. и несет ответственность за ее деятельность. В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации руководитель В.а. действует от имени кредитной организации без доверенности.

Согласно ст. 21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации В.а. осуществляет следующие функции: участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию; контролирует распоряжение имуществом кредитной организации в пределах, установленных указанной статьей; осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. При осуществлении этих функций В.а.: получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации; дает согласие на совершение органами управления кредитной организации сделок, которые органы управления кредитной организации вправе осуществлять только с согласия В.а.; обращается в ЦБР с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению функций В.а. либо если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Органы управления кредитной организации вправе только с согласия В.а. совершать сделки: а) связанные с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом; б) связанные с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации, в т.ч. с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления; в) с заинтересованными лицами в отношении кредитной организации, определяемыми в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»**.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации В.а. осуществляет следующие функции: реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации; разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение; принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации; устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам; принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией; обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации; осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. При осуществлении этих функций В.а.: получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации; предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды; назначает представителей В.а. в филиалы кредитной организации, а также в органы управления ее дочерних организаций; согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников), за исключением решений о совершении сделок, которые В.а. вправе совершать только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников); вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы.

В.а. вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, совершать сделки, связанные: а) с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом; б) с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, в т.ч. с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.

Кредитная организация, согласно ст. 25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» вправе обжаловать решение ЦБР о назначении В.а. в арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами. Обжалование не приостанавливает деятельности В.а.

ЦБР принимает решение о прекращении деятельности В.а.: в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; при передаче дел арбитражному управляющему; по др. основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и нормативными актами ЦБР.

Большой юридический словарь . Академик.ру . 2010 .

Чем грозит временная администрация в банке