Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Реальность такова, что весь наш мир, вернее большая его часть, живет в кредит. Приобретение товаров в кредит или рассрочку давно уже стало абсолютно нормальной практикой в магазинах.

Однако, следует заметить, что не всегда взять уже готовый товар в кредит удобно. Что делать, если нужны «живые» деьги?

Рассмотрим все варианты, как быстро получить денежные средства со всеми плюсами и минусами:

  • Взять в долг у друзей: как способ быстро «перехватить до зарплаты» этот способ хорош, однако если нужна крупная сумма, не всегда дружественные связи могут помочь. Да и стоит ли портить дружбу одалживанием денег?
  • Кредит в банке: кредит в банке выгоден только тогда, когда процентная ставка по кредиту минимальна. Это возможно только в том случае, если у вас: хорошая кредитная история, нет побочных кредитов и официально подтвержденная заработная плата (с помощью справки 2НДФЛ) удовлетворяет условиям банка. В противном случае ставка по кредиту, особенно при расчете на аннуитетные платежи, будет очень высока.
  • Кредитование в банке под залог недвижимости. Более «адекватный» способ получить наличность. Риск потерять недвижимость, отданную в залог, существует только в отношении злостных неплательщиков, а стать таким в этом случае сложно.

Рассмотрим подробнее все особенности последнего, его положительные и отрицательные стороны

  • в большинстве случаев банки не требуют подтверждения целевого использования средств, что очень удобно: не нужно собирать чеки и отчитываться о каждом израсходованном рубле;
  • возможность получить долгосрочный кредит сроком до 20 лет: банк заинтересован в том, чтобы вы «смогли» вносить платежи, а не величина этих платежей. Особенно это актуально когда кредит необходим для приобретения жилья;
  • низкая процентная ставка кредита под залог недвижимости обусловлена именно тем, что невыплата кредита страхуется имуществом, которое крайне медленно падает в цене. Более низкая процентная ставка на более долгий срок выгоднее для потребителя, чем краткосрочный кредит с «космическими» процентами;
  • плохая кредитная история не окажет никакого влияния, если вы берете деньги под залог недвижимости, что важно для большей части жителей нашей страны: многие напоролись на недобросовестных кредиторов в период расцвета популярности кредитования.

Кредит под залог недвижимости в наше время – это один из самых популярных и востребованных банковских продуктов, позволяющих нормально жить и выплачивать ежемесячные платежи, не выбиваясь из сил.

Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

Кредит под залог недвижимости в Домодедово

Предлагаем выгодный финансовый продукт для владельцев недвижимости в Домодедово (или других районах Москвы и Подмосковья) – кредитование под залог недвижимости. Наша компания работает с любыми видами недвижимости: квартиры, частные дома, дачи, промышленные и коммерческие объекты и многое другое. С нами вы получаете самое выгодное предложение: минимум переплаты, гибкие условия, удобные именно для вас. Мы готовы предложить как банковское кредитование (оказываем помощь в получении кредита), так и выдачу кредитов из собственных активов.

Заставь работать свой долгосрочный капитал на себя

Каждый объект недвижимости в Домодедово – это немалый капитал, цена которого измеряется сотнями тысяч или миллионами рублей. При этом большинство владельцев этого капитала никак его не используют, в то же время испытывая нехватку финансовых ресурсов. Однако кредит под залог недвижимости – это способ безопасно мобилизовать ликвидные активы, заставив долгосрочный капитал работать на вас. Вот основные преимущества:

  • Крупные суммы кредитов. Под залог недвижимости вы можете получить до 65% от оценочной стоимости объекта (не более 15 млн. руб), что позволяет начать бизнес или справиться с серьезной нехваткой средств, просто будучи владельцем обычной квартиры в Домодедово.
  • Длительные периоды погашения. Залог всегда дает больше доверия заемщику, а потому мы можем предложить комфортное погашение сроком до 10 лет, также есть возможность пролонгации кредитных договоров.
  • Низкие процентные ставки. В отличие от кредитов без обеспечения, выдаваемых под астрономические проценты, мы предлагаем ставки от 14%.
  • Простые и прозрачные условия кредитования. У нас нет скрытых комиссий, дополнительных расходов и прочих ухищрений по выманиванию денег у клиента. Все ваши обязательства четко прописываются в договоре, как и возможные финансовые санкции. Заключая с нами договор, вы абсолютно точно будете понимать дальнейшую процедуру сотрудничества.
  • Наличие залога избавляет от неприятной необходимости доказывать свою платежеспособность. Не нужны ни справки о доходах, ни официальное трудоустройство, ни прочие доказательства вашей платежеспособности.

Самый простой способ получить кредит в Домодедово в разгар финансового кризиса Чем хуже ситуация в экономике – тем менее охотно банки выдают кредиты. За последние несколько лет даже по залоговым кредитом уровень отказов достигает 60%. То есть, это значит, что если вы попытаетесь получить кредит наличными в банке, то вероятнее всего получите отказ. И речь идет о небольших суммах, а о кредите на 5-10 млн. руб. вообще говорить не приходится. Такие суммы выдаются только под ипотеку, и то проблематично.

Компания Национал Кредит – гораздо более мобильный и активный участник рынка финансовых услуг, а потому мы готовы предложить простое кредитование без лишней бюрократии, волокиты и проверок кредитной истории. Наличие подходящего залогового имущества и успешная проверка документов, подтверждающих право собственности, — вот и всё, что нужно для позитивного решения.

Лучшие процентные ставки и выгодные предложения

В завершение отметим, что наша компания предлагает широкий спектр услуг для получения кредитов. В зависимости от индивидуальных особенностей и потребностей заемщика, мы сможем предложить вам:

  • Помощь в оформлении банковского кредита под залог недвижимости – если есть возможность и высокие шансы получить выгодное предложение от банка.
  • Предоставление кредита, без банковской бюрократии и с индивидуальным подходом. Наличие альтернативы банкам существенно повышает шансы на выдачу кредита в Домодедово, особенно для лиц с плохой кредитной историей.

Звоните прямо сейчас, и мы поможем превратить вашу недвижимость в эффективный инструмент привлечения оборотных средств!

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Кредит под залог
  • Микрозаймы
  • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

Согласие на обработку и передачу данных
Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные
Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Как получить долгосрочный кредит под залог недвижимости

Статья о кредитных возможностях долгосрочного финансирования при наличии обеспечения в виде недвижимости.

Важная информация

При предоставлении крупной суммы денег финансовые организации требуют обычно обеспечить риски залогом дорогого имущества.

Одним из наиболее ценных видов имущества является недвижимость:

  • здания, дома;
  • квартиры, комнаты;
  • дачи;
  • земельные участки и находящиеся на них сооружения и т.п., которые связаны неразрывно с землей.

Что это такое

Лицо, желающее получить кредитные средства, обращается в банк или другую финансовую организацию, оказывающую соответствующую услугу.

Выбор кредита под залог недвижимости обусловлен обычно тем, что:

  • сумма нужна внушительная;
  • официальных доходов для подтверждения платежеспособности недостаточно;
  • у человека нет накоплений, достаточных для первоначального взноса по ипотеке, если он хочет купить жилье на такие средства.

Ставки по таким кредитам обычно немного выше, чем по ипотеке. Однако иногда в этом случае заявителю не требуется подтверждать свои доходы.

Хотя в последнее время банки стараются на всякий случай везде получать подтверждение платежеспособности.

В таких случаях обязательно требуется проводить оценку предмета залога. Предоставляемая банком сумма всегда гораздо меньше рыночной стоимости.

Таким образом, банк пытается обезопасить себя от снижения цены недвижимости и увеличения шансов на ее быструю реализацию в необходимых случаях.

Цель сделки

Банк зарабатывает на финансовых операциях. Выдача кредитов является одним из источников его доходов.

При этом он берет сам «длинные» деньги под низкие проценты и выдает их клиентам на более короткий срок и по более высоким ставкам.

В таком случае у него есть только риск возникновения убытков из-за:

Для минимизации второго риска и предназначено залоговое обеспечение.

Если кредит не погашается (деньги не возвращаются), банк забирает и реализует (в том числе внесудебно) недвижимость, с целью получения того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора.

Правильно оформленный банковский залог по законодательству имеет преимущество перед любыми другими видами обременений.

То есть какие-либо притязания третьих лиц на заложенное в банке имущество обычно бессмысленны. Отсудить имущество у банка практически невозможно.

Для того, чтобы споров в будущем не возникало, банки тщательно проверяют всю документацию на имущество и следят за тем, чтобы регистрация залога прошла надлежащим образом.

Поэтому перед тем, как подавать заявку, собственник должен убедиться в следующем:

  • его право собственности зарегистрировано должным образом;
  • правоустанавливающие документы оформлены корректно, не содержат ошибок и опечаток;
  • у недвижимости нет не узаконенных перепланировок и незаконных пристроек;
  • на имуществе нет обременений.

Законные основания

Кредитный договор регулирует в основном финансовые отношения сторон.

Юридическая сторона сделки в виде обеспечения возврата кредитных средств более подробно прописывается в отдельном договоре залога, который должен быть зарегистрирован.

Выдача денег обычно осуществляется только после регистрации договора залога. При залоге недвижимости согласно ГК РФ право собственности не переходит к кредитору (залогодержателю).

Помимо этого, эта разновидность залога обычно предполагает отсутствие ограничений на дальнейшее владение и пользование заложенным имуществом со стороны собственника.

При этом он не может совершать любые сделки с заложенной недвижимостью. В первую очередь он не вправе продавать, дарить, обменивать и перезакладывать такую недвижимость.

В заложенной недвижимости также нельзя прописывать кого-либо. Сдавать в аренду ее допускается только с согласия залогодержателя.

Это условие позволяет использовать недвижимое имущество в некоторых случаях с целью получения прибыли в виде аренды.

Людям необходимо учитывать все риски, связанные с залогом единственного жилья.

При отсутствии погашения более 90 дней даже незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости суммы, банк вправе отобрать жилье и выселить принудительно его прежних хозяев даже, если это единственное жилье.

В связи с кризисными явлениями и риском скачков рубля, проценты даже по залоговым кредитам являются значительными.

Тем более, что в данном случае кредит оформляется на длительный срок и в национальной валюте.

Поэтому гражданам нужно трезво оценивать свои шансы на успешное погашение кредита перед подачей заявки, чтобы не потерять в итоге дом.

Порядок оформления долгосрочного денежного кредита, выдаваемого банком под залог недвижимости

Процедура кредитования состоит из нескольких этапов:

  1. Ознакомление с условиями кредитования и консультация с менеджером банка.
  2. Сбор документов, проведение оценки.
  3. Подача заявки и ее рассмотрение кредитным комитетом банка.
  4. Получение одобрения или отказа в выдаче кредита.
  5. Оформление договоров займа и залога (с регистрацией).
  6. Осуществление страхования (имущественное и личное, при необходимости).
  7. Выдача денег.

Сроки прохождения всех этапов зависят от условий конкретного банка и могут варьироваться от 2 недель до 2 месяцев.

На момент подачи заявки обычно проверяются все документы. Одобрение может быть получено на полную сумму заявки или частично. В некоторых случаях может быть необходимо привлечение созаемщиков.

Общие условия кредитования

Сроки такого кредитования составляют от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (обычно не более 20 лет).

Чем дольше идет погашение, тем больше составляет переплата по кредиту. Порядок погашения – аннуитет или равными долями.

Последний вариант выгоднее в долгосрочной перспективе, но на первых порах придется вносить платежи в более высоком размере.

В последующем платежи при такой схеме постепенно уменьшаются. В банках проценты по залоговым кредитам ниже, чем в микрофинансовых организациях (МФО).

Поэтому долгосрочные кредиты лучше не брать в МФО, чтобы не выплачивать сумму, превышающую в несколько раз стоимость недвижимости.

Про кредит под залог недвижимости для ИП, читайте здесь.

Основные виды

К такому виду кредитования прибегают и физические, и юридические лица. Долгосрочные кредиты под залог недвижимости бывают в виде:

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму. Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях. Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

  1. Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов. По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.

Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду.
Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.

Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями. Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.

Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

  1. Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги. Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.
  2. Большие штрафы при совершении просрочки. Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме. А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.
  3. Дополнительные статьи расходов. Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей. Значимая часть расходов — оплата услуг страхования. Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика. Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это