Оглавление:

Что делать если судебные приставы сняли деньги с карты

Поиск Вашего имущества и всевозможных источников доходов – главная цель работы службы судебных приставов. Приставы имеют право снимать денежные средства с Ваших счетов и банковских карт . Однако, ошибки в работе судебного пристава возникают довольно часто.

Приставы могут незаконно или повторно списать денежные средства, нарушить сроки исполнения производства или процедуру уведомления должника. Представим Вашему вниманию простой алгоритм защиты своих денежных средств от исполнительного произвола. Если у Вас останутся вопросы, задавайте их в комментариях под статьей.

Как вернуть незаконно списанные деньги?

Приставы действуют в рамках законов, регулирующих их работу. Следовательно, любое их действие, противоречащее закону, может быть обжаловано.

Как же вернуть деньги с карты, без предупреждения снятые приставами — нужно обжаловать их действия, нарушающие закон.

Как правило, чаще всего встречаются следующие характерные нарушения в работе приставов:

  1. Банки предоставляют сведения лишь о наличии денежных средств на Ваших счетах без указания их происхождения. Таким образом, часто пристав списывает деньги, не подлежащие взысканию по закону. Так, могут снять детские деньги с карты.
  2. Бездействия в работе пристава.
  3. Списанные с карт деньги сначала поступают на специальный счет ФССП, позже направляются на счет взыскателя. Движение средств между счетами часто задерживаются. От этого возникают ситуации, когда судебные приставы с банковской карты снимают деньги за неоплаченный штраф 2 раза.
  4. Пристав-исполнитель не уведомляет Вас о вынесении постановления о возбуждении исполнительного производства. Из-за этого СМС сообщение от ФССП о списании денежных средств повергает Вас в шок.

Для возврата денежных средств необходимо написать соответствующее заявление на имя начальника подразделения службы судебных приставов. В нем необходимо указать свои контактные данные, ФИО, паспортные данные и номер исполнительного производства. К заявлению нужно обязательно приложить копии документов, подтверждающих незаконность списания средств. Это могут быть, к примеру, справка из социального фонда о целевом характере денежных поступлений, выписка по счету об оплате штрафа, который был повторно удержан.

В двух экземплярах заявление подается в отдел службы под роспись должностного лица, принявшего заявление. Пристав обязан в течение 7 дней вынести постановление об отмене ранее вынесенного постановления с указанием возврата списанных средств.

Образец заявления выглядит следующим образом:

Начальнику ГОСП Индустриального района
Амурской области
Пчелинцевой В.А.
от Свиридова Сергея Семеновича должник
зар. по адресу: Амуркя область, Индустриальный район, п. Портной, ул. Ленина, д. 45
паспорт серия: 4503 номер: 037845,
выдан: РУВД Индустриального района Амурской области, дата выдачи 06.04.2003 г.
тел. 89060234587

Прошу возвратить незаконно списанные денежные средства в размере 10 000 руб. 00 коп. (десять тысяч руб. 00 коп.) по платежному документу №00937 от 23.03.2018 г. с моего лицевого счета, принадлежащие мне на праве собственности по причине добровольного погашение задолженности в полном объеме по исполнительному листу ФС 09487564 от 22.02.2018 г. до списания ошибочных средств.

Денежные средства прошу зачислить на:

Лицевой счет №40712415845122

Наименование банка Возрождение ОАО, Амурский филиал

БИК банка 0124578

К заявлению прилагаются:

  1. копия банковской квитанция №76767 от 22.02.2018 г. на сумму 10 000 руб.
  2. копия платежного документа №00937 от 23.03.2018 г.

26.03.2018 г.
___________Свиридов С.С.
(подпись)

Если в добровольном порядке приставы не возвращают Вам незаконно списанные средства, Вы имеете право обратиться с иском в суд. В исковом требовании необходимо указать не только взысканную приставом сумму, но также и убытки, моральный вред, оплату труда юриста, составлявшего исковое заявление. Иск подается по месту регистрации отдела ФССП.

Также по факту незаконного списания денежных средств судебными приставами Вы имеете право написать жалобу в прокуратуру.

Если Вы алиментные платежи или детские пособия перевели на другие счета, к примеру, на депозитный счет под проценты в банке, то статус Ваших денежных средств меняется. Следовательно, пристав может обратить взыскание на данные суммы.

Совет адвоката, как вернуть снятые приставами деньги, смотрите на видео со второй минуты:

Откуда могут быть списаны денежные средства?

Приставы в силу должностных обязанностей тесно сотрудничают с кредитными учреждениями, налоговыми органами. С помощью такого взаимодействия судебные исполнители получают всю исчерпывающую информацию о финансовом положении лиц, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.

Приставы могут получать от банков следующую информацию:

  • Наличие расчетных счетов клиентов банка с указанием остатков денежных средств;
  • Данные о прочих ценностях, хранящихся в банке.

На вопрос: существуют ли банки, не сотрудничающие с ФССП, имеющие право не предоставлять сведения по официальному запросу, имеется однозначный ответ. Нет. В нашей стране за неисполнение кредитным учреждением данного действия предусмотрен солидный штраф.

Сотрудники ФССП имеют право списывать деньги со следующих финансовых инструментов:

  • Зарплатные карты;
  • Дебетовые карты;
  • Электронные кошельки;
  • Фондовые счета.

Кроме того, широкое распространение получил вопрос: имеют ли право приставы снимать деньги с кредитной карты? К сожалению, да. Приставы имеют полное право снимать средства с Ваших кредитных счетов, погашая тем самым Ваши долговые обязательства.

Приставы не имеют право обращать взыскание на следующие доходы :

  • Средства в возмещении вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
  • Алиментные выплаты;
  • Страховое обеспечение по социальному страхованию;
  • Пенсия по потере кормильца;
  • Единовременная материальная помощь;
  • Социальное пособие на погребение;
  • Детские пособия и материнский капитал и многое другое.

С полным перечнем можно ознакомиться в ФЗ «Об исполнительном производстве».

В том случае, если единовременное снятие денежных средств не покроет полную сумму долга, приставы имеют право снимать ежемесячные платежи как с зарплатной, так и с пенсионной карты, и с социальной карты. Главное, чтобы списание денег с зарплатной карты не должно превышать 50% от суммы поступлений.

Любой гражданин имеет право на снижении процента ежемесячного взыскания при условии тяжелого материального положения. В судебной практике широкое распространение получили гражданские дела по рассмотрению заявлений участников процесса об изменении порядка исполнения судебного решения. Для того, чтобы доказать судье тяжесть Вашего финансового положения, нужно будет предоставить квитанции об оплате услуг ЖХК, справки о зарплате или пенсии, документы, подтверждающие факт нахождения на Вашем иждивении неких лиц. Судьи готовы снизить размер взыскания даже до 35%-25%.

За что списали деньги?

На вопрос: как узнать, за что списали деньги судебные приставы, существует простой ответ. Для начала следует посетить ближайшее отделение банка, где Вам предоставят выписку о списании средств. Там будут отражены сведения о взыскателе и исполнительном производстве.

Далее необходимо зайти на официальный сайт ФССП, где в специальной базе данных, указав свои ФИО, Вы узнаете всю необходимую информацию. Здесь будут указаны номер исполнительного производства, ФИО судебного пристава-исполнителя и адрес отдела, где хранится Ваше дело. Для этого необходимо посетить официальный сайт по ссылке http://fssprus.ru/iss/iP в разделе сервиса банка данных исполнительных производств.

Для того, чтобы не становиться участником конфликтов с приставами и всегда быть уверенным в сохранности Ваших доходов, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Регулярно мониторить сайт ФССП;
  • Стабильно проверять почтовый ящик и внимательно относиться к судебной или исполнительной корреспонденции;
  • По возможности стараться получать заработную плату наличными денежными средствами;
  • Вести учет целевых денежных поступлений, таких как алименты или детские пособия;
  • Не утилизировать чеки и прочие документы, подтверждающие банковские транзакции.

Приставы списали деньги с карты, и баланс ушел в минус

Судебные приставы-исполнители могут списать деньги с Вашей карты сбербанка в минус. Это может произойти по одной простой причине – на Вашей карте открыт овердрафт.

Овердрафт – это, проще говоря, перерасход средств на карте, кратковременное кредитование держателя карты. Такая услуга, естественно, считается дополнительной, и все условия эксплуатации такой карты подробно описаны в кредитном договоре.

Порядок списания денежных средств с карты

К счастью, судебные приставы далеко не всегда могут снять деньги с карты. Существует ряд ограничений, установленных законом.

Судебные приставы инициируют исполнительное производства на основании следующих судебных документов:

  • Судебные приказы;
  • Решения суда по гражданским делам;
  • Постановления по административным правонарушениям;
  • Исполнительные листы по уголовным и гражданским делам.

Все копии судебных актов по результатам рассмотрения дел направляются сторонам для ознакомления. Будучи несогласным с судебным актом Вы имеете право его обжаловать, подав апелляционную жалобу в тот же суд. Например, отменить судебный приказ Вы имеете право в течение 20 дней с такого дня, когда он был вынесен или позже, если докажете необходимость восстановления пропущенного срока.

Судебный пристав выносит постановление об исполнительном производстве, копию которого в обязательном порядке направляет лицу, в отношении которого возбуждено производство, по почте. После этого в течение 5 дней Вы имеете право добровольно погасить имеющийся долг.

Срок добровольного погашения начинает считаться с момента получения Вами конверта по почте или, в случае неполучения письма, с даты штампа истечения срока хранения возвращенного письма.

Если постановление судебного пристава будет проигнорировано, он не только начнет процесс поиска Вашим банковских карт и счетов, но и сможет взыскать исполнительский сбор. В частности, исполнительский сбор по постановлениям, требующим немедленного исполнения, будет взыскан уже спустя сутки со дня получения копии документа. Таким исполнительным производством считается, к примеру, алиментное производство на содержание несовершеннолетних детей.

Законом «Об исполнительном производстве» строго установлен размер такого сбора. Он равен 7% от задолженности, но не может быть менее 1000 руб. с физического лица или ИП и 10000 руб. с юридического лица. Его, к слову, оспорить можно, путем доказывания невозможности уплаты в срок ввиду непреодолимых обстоятельств.

Судебные приставы исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства. Из этого следует, что их любые нарушения и незаконные действия могут быть обжалованы, а Ваши права полностью восстановлены.

Списали деньги с карты — что делать? Незаконное списание средств. Как вернуть списанные с карты деньги

«С вашего счета произошло списание…». Пользователей мобильных банков знакомый текст может встревожить, если транзакция состоялась без их участия и желания. Списали без ведома деньги с карты. В таких ситуациях алгоритм действий начинается с выяснения причин списания. Они будут обуславливать дальнейшие шаги пользователя карты, чтобы добиться возвращения денег.

Если вы не давали согласия на списание денег, значит это произошло незаконно. Насколько быстро возможно вернуть списанные с карты деньги, зависит от правильности действий хозяина карты. Пластиковой картой пользоваться удобно, когда она не становится причиной хлопот.

Согласие не требуется?

Истории списания в качестве взыскания штрафа или пошлин похожи одна на другую: СМС о снятии средств по требованию судебных органов. Зачастую многие не помнят или не знают, что имеют долг или оштрафованы, поэтому подобные сообщения вводят в растерянность.

Служба судебных приставов исполняет решения судов и других уполномоченных органов. И когда вы не оплачиваете штраф в установленные сроки, к своей работе приступают приставы.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и всегда быть в курсе задолженности, обращайтесь к сервису ФССП, который день в день известит о возбуждении на вас исполнительного производства. Удобны и мобильные приложения, которые «ищут» долги по различным базам. Самый надежный способ быть в курсе – Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.

Долг или штраф можно оплатить на сайте Федеральной службы приставов.

Приставы сняли финансовые средства с карты

Могут ли списать деньги с карты приставы? Могут. Если вы считаете, что приставы списали деньги с карты неправомерно, то отключите эмоции и приготовьтесь к обороне.

Чтобы выяснить точную причину списания, отправляйтесь в отделение банка. Если банк подтвердит, что списание произведено исходя из постановления судебного пристава-исполнителя, потребуйте копию этого постановления.

Если приставы списали деньги с карты, следует приложить копию постановления к заявлению, в тексте которого ссылайтесь на то, что с вашей карты деньги списали неправомерно. Обязательно укажите требование немедленного возвращения всей суммы. Не забудьте взять выписку с банковского счёта.

В копии постановления будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы. Эта информация пригодится при составлении обращения в ФССП.

Формулируя обращение, потребуйте немедленного возвращения взысканных средств и отмены вынесенного постановления, по которому и произошло списание со счета.

Такое же обращение отправьте в главное управление ФССП и опубликуйте его на сайте банка.

На сайте генпрокуратуры также можете оставить обращение, чтобы была инициирована прокурорская проверка действий пристава.

Незаконное списание в пользу долга по кредиту

Как только пришла зарплата – списали деньги с карты. Списали, чтобы уменьшить долг по кредиту. И вас не спросили. Эксперты говорят, что ситуация, когда произошло незаконное списание средств, сложная, но разрешимая.

Почему списывают всю зарплату на кредит? Все просто. По закону нельзя взыскивать с кредитного должника сумму, превышающую половину зарплаты. Но система на это внимание не обращает, она использует все деньги, поступившие на карту в пользу погашения долга по кредиту. Такая ситуация возникает при накоплении большого долга, банк вносит клиента в список злостных должников.

Если вы напишете заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными, служба приставов имеет право обязать директора переводить не больше 50 % вашего заработка на погашения задолженности по кредиту.

Второй вариант незаконного списания средств приставами может коснуться получателей пособий. Например, поступают на банковскую карту пособия по уходу за ребёнком, пособия по инвалидности и т. д. Пристав не знает, что это социальные выплаты, и происходит списание. Для системы это тоже всего лишь деньги. В такой ситуации есть вина пристава, который не стал выяснять, что это за средства: активы или пособия.

Нужно обратиться к приставу и предоставить доказательства, что списали с карты в счёт долга именно социальную выплату. И так как это деньги не должника, их вообще нельзя взимать и взыскивать. Списанную сумму должны вернуть.

Списали деньги с карты за штраф

Когда, например, через СМС-уведомление становится известно, что списали деньги с карты за ранее оплаченный штраф, потребуется обращаться в суд.

Соберите необходимые для этого бумаги и копии. До составления искового заявления вам потребуется сделать сканированную копию квитанции, подтверждающей оплату вами штрафа. В банке необходимо получить выписку со счета и копию постановления о списании средств со счета. В этой копии будут данные, которые пригодятся для составления жалобы на пристава, если списали деньги с карты за оплаченный штраф.

Неправомерное списание

Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.

В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.

Юристы рекомендуют страховать средства на счете. Тогда в случае неправомерного списания банк вернет всю сумму на карту владельцу.

Сняли средства с карты Сбербанка

Сняли деньги с карты Сбербанка, но вы этого не делали. Тогда, скорее всего, средства украли, поэтому начинайте действовать сразу:

  1. Заблокируйте приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Немедленно позвоните на телефон «горячей линии» Сбербанка.
  3. Сообщите оператору о ситуации, а затем направляйтесь в отделение банка писать заявление о том, что считаете транзакцию неправомерной.

Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.

Способы мошенничества

Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ. Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.

  • вам сообщают о выигрыше;
  • вам сообщают о вынужденной блокировки карты;
  • вам присылают ссылки на вирусные сайты и программы.

Не спешите радоваться сообщениям о выигрыше. Обычно «счастливчика» просят позвонить по определенному телефону для уточнения подробностей. При звонке злоумышленники стараются вызнать номер карты или код карты с оборотной стороны. Важно понимать, что если вы сами назвали эти данные мошенникам, привлечь их к ответственности, а вам вернуть деньги — едва ли получится.

Если списали деньги с карты Сбербанка после разговора с банковским специалистом, то, скорее всего, общались вы все-таки с мошенником.

Злоумышленники, представляясь работниками банков, по какой-то причине попросит назвать номерные данные вашей карты. Хотя информация конфиденциальна, и никто не должен ее спрашивать. Помните об этом, на какие бы форс-мажорные обстоятельства ни ссылались звонившие и о каких финансовых потерях бы ни предупреждали.

Другой распространенный способ хищения с банковской карты – сообщение о ее блокировании. Вас тоже попросят перезвонить по указанному телефону, называя этот шаг единственной возможностью вернуть карту в действующий режим. А далее снова настойчивые просьбы сообщить данные карты.

Перейдя по вирусным ссылкам, тоже можно лишиться денег на карте. Так мошенники легко заполучают логин и пароль, необходимые для использования интернет-банкинга или банковского мобильного приложения.

Поэтому внимательнее относитесь к любым сообщениям, содержащим ссылки. Иногда они вредоносны и могу быть присланы с номера, внесенного в телефонный список ваших контактов. Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам?

Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.

Карты Сбербанка и меры предосторожности

Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.

Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах. На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара.

Пользуясь банкоматом, будьте внимательны. Осмотрите числовую панель, убедитесь, что она не повреждена и на ней нет никаких дополнительных устройств. Все банкоматы оснащены камерами, убедитесь, что она рабочая (нет внешних повреждений). В случае кражи камера зафиксирует злоумышленника, правда, сейчас мошенники понимают, что нападать на человека, который снимает деньги с карты, прямо у банкомата не стоит.

Если в сообщении вас извещают, что произошел сбой и пользоваться картой нельзя, а в качестве решения предлагают позвонить на телефон из СМС, не торопитесь. Для проверки информации наберите номер банка.

Если вам позвонили и представились сотрудником Сбербанка, тоже не спешите верить на слово. Выслушайте информацию, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк.

Если меняете номер своего сотового телефона, то не забудьте отказаться от услуги «мобильный банк».

С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал

Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?

Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.

Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.

Следующий шаг банка — инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек — сумма, размер которой совпадет с указанной вами.

Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.

Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.

У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.

Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.

Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.

Списание под контролем

Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций — это банковские приложения. Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.

Приложение оповестит СМС-сообщением держателя карты о расходной или приходной операциях. Использование системы удобно тем, что с ней легко контролировать баланс банковской карты и за секунду заблокировать ее, если потребуется владельцу, наткнувшемуся на мошенников с банковскими картами.

Услуги мобильного приложения требуют ежемесячной оплаты до пятидесяти рублей.

Можно ли вернуть списанные с карты деньги

Если списаны деньги из-за мошенничества, то возврата придется добиваться через суд. И этот процесс не всегда может привести к положительному результату для истца. К тому же разбирательства по таким делам могут затянуться. Возможно, потребуются консультации юристов.

Ссылаясь на корректность банковских операций по карте, банк может отказать в возвращении денег. Если логин и пароль, пин-код и другие данные были введены верно, банку не важно, кто их вводил.

Должны быть неоспоримые доказательства, что деньги были похищены с банковской карты мошенниками. Например, операция по списанию денег происходила в местности, в которой хозяин карты не находился.

Как банк защищает вашу карту

Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.

Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.

Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.

Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.

Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).

Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?

В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка. Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов. Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников. Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги? Обо всем по порядку.

Как чаще всего крадут деньги со счета с помощью онлайн-банка или банковской карты?

1) «Семен-Семеныч…»

Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке. Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть. Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев. Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем. Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось. Галина ушла от Геннадия. Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк. Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки. Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги…

3) «У меня голова дырявая…»

Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте. Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта. Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла. Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль. Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

4) «Ловись, рыбка!»

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик. На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке. Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону. Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей. В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг.

Для справки:
Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка. Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли). Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом.
Примеры фишинговых страниц, маскирующихся под онлайн-банк Сбербанка

Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?

  • Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку . Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер. Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона. Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.
  • До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг . Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы. Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.
  • Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение .
  • Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам , которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева». На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.
  • Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам . При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
  • Не храните карту вместе с пин-кодом . При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.
  • Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли . У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.
  • Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты : карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
  • Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк. В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.
  • Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка . Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение). Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

Скриншот сайта https://online.sberbank.ru

На заметку:
Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте. Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег. Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна. Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Что делать, если со счета незаконно списались деньги?

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты , сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д.

1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям . Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении. В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы. Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее. Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги.

Торопитесь:
По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве . Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом. В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника. Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков. До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам.

3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу . На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица. На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

Заявите ответчиком и банк, и злоумышленников. Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы).

За какие незаконные списания со счета по закону отвечает банк:
*
если вы вовремя уведомили банк об утрате электронного средства платежа или операции без вашего согласия, но после этого с вашего счета списались еще какие-то суммы;
* если банк вообще не уведомлял вас должным образом о совершенной операции, которая была произведена без вашего согласия;
* если банк уведомлял вас о спорной операции, вы вовремя сообщили банку об утрате средства платежа или операции без вашего согласия, и банк не доказал, что вы нарушили порядок использования средства платежа.

Также можно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица мобильного оператора или ходатайствовать перед судом о запросе у него необходимой информации (в т.ч. о владельце мобильного номера, на который были перечислены похищенные деньги).

Возврат средств, незаконно списанных со счета. Инструкция к действию

Многие владельцы банковских карт сталкивались с проблемой незаконного списания денег со счёта. Что делать в таком случае — банк инструкций не дает и снимает с себя полную ответственность, поэтому клиенту придётся изрядно постараться, чтобы вернуть свои кровно заработанные.

Что делать в случае незаконного снятия денег со счета?

Не стоит паниковать и впадать в депрессию, а разработать чёткий план своих действий. Для того чтобы эффект от выбранных мер был максимальным, стоит найти ответы на такие вопросы:

  • Когда именно произошло списание средств со счета? Нужно знать месяц, день, время. В этом может помочь смс-оповещение, которое предоставляет большинство банков.

Если такой услуги нет, то можно сделать распечатку всех операций по счету через интернет-банкинг. На это уйдет пара минут, зато в полученном отчёте будут отображены все транзакции с четким указанием времени и даты.

  • После уточнения даты и времени списания, стоит определиться с вопросом места нахождения вашей карты в тот момент, когда произошло незаконное снятие денег со счета. Также вам нужно вспомнить где были и вы тоже. Легче всего это сделать, если прошло совсем немного времени с момента неприятного происшествия с картой. А если же клиент спохватится спустя несколько дней, то восстановить хронологию событий будет уже значительно сложнее.
  • Стоит выяснить каким образом было осуществлено списание денег: через банкомат, перевод, оплату товара в магазине или при покупке в интернете. Бывает так, что деньги никто не воровал, а ввиду ошибки системы оплата за какой-либо товар в магазине – платеж мог пройти дважды. Если такой случай будет обнаружен, то банк сможет отменить транзакцию.

Способ списания средств поможет оперативным сотрудникам сократить время на поиски преступника, если таковой был. Узнать, каким образом были сняты деньги, можно также благодаря выписке по расчетному счету.

  • Еще стоит выяснить, а были ли вообще нарушены правила использования банковской карты. Часто люди доверяют свои карты родным или близким, а после жалуются на незаконное списание денег, в то время как средствами воспользовались знакомые или родственники. Чтобы такие казусы не происходили, не стоит забывать о мерах предосторожности.

Выяснять все эти нюансы нужно прежде всего для того, чтобы не попасть впросак и не сделать виноватыми своих близких. Если, найдя ответы на все эти вопросы, вероятным остается лишь один вариант: что деньги украдены, то действовать нужно незамедлительно.

Какие меры предпринять в случае незаконного списания денег?

Как только факт незаконного списания денег был выявлен, клиент тут же должен позвонить на горячую линию в банк и заблокировать свой счет. Часто клиенты ставят ограниченный лимит на списание денег, поэтому мошенники могут снимать деньги несколько дней подряд, пока не опустошат карту.

Для того чтобы заблокировать карту, также можно воспользоваться мобильным банком или интернет-банкингом.

После этого нужно отправляться в банк для выяснения подробностей и написания заявления о случившемся инциденте. Заявление стоит заполнять по форме, которая принята в конкретном банке. После его подачи рассмотрением дела займется служба безопасности банка, но вернуть сразу деньги они вряд ли смогут. Тем не менее многие банки возвращают украденные со счета клиента денежные средства, особенно если факт мошенничества очевиден.

Также обязательно нужно отправляться в полицию и написать заявление там. Правоохранительные органы начнут расследование, и чем больше полезных фактов и доказательств представит потерпевший, тем больше вероятность вернуть свои деньги. Однако наилучшим и самым надежным способом вернуть кровно заработанные является все-таки обращение в банк.

Если полиция рассмотрит дело, найдёт мошенников или виновника в незаконном списании денег, то потерпевший должен будет подать гражданский иск на это лицо с требованием возмещения ущерба.

Такие случаи довольно редки, чаще встречаются ситуации, когда мошенники не найдены, и банк отказывается возвращать деньги обманутому клиенту. И его действия вполне оправданы, так как доказать неправомерность списания денег и то, что клиент был не в курсе списания бывает очень сложно. Однако не стоит расстраиваться, наши юристы знают, как заставить банк вернуть вам похищенные средства.

Чаще всего банки присылают отказные письма, где указывают одну из трёх причин отказа:

  1. Списание денег имело законный характер, так как карта на момент транзакции не была заблокирована её владельцем. А раз карта была активна, значит её владелец не ограничивает её использование.
  2. В договоре пользования платежной картой указанно, что клиент сам несет ответственность за осуществление всех операций с картой, если не доказана вина банка или его сотрудников.
  3. Банк провел внутреннее расследование согласно всем установленным нормам и стандартам в ходе которого не было выявлено нарушений со стороны банка.

Если вина банка не доказана в том, что деньги были списаны незаконно, а мошенники не найдены или не установлен факт их наличия, то клиенту придётся либо попрощаться со своими деньгами, либо вернуть средства через суд.

Такие случаи не редкость, поэтому владельцам карт нужно быть предельно осторожными и не доверять никому свои данные о платежной карте и пресекать доступ к электронным устройствам, где хранятся такие данные.

Если банк отказался удовлетворить вашу просьбу о возврате средств и не собирается проводить проверку по данному факту, то вы имеете право составить письменную жалобу в Центральный Банк Российской Федерации и законно вернуть похищенную с вашего счета сумму. Наш юрист онлайн готов немедленно проконсультировать вас по данному вопросу.

Как вернуть незаконно списанные деньги