Автокредит с остаточным платежом

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Основные положения программы

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:

  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  1. По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  2. Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  3. Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  4. Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  5. Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  6. Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  7. Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  8. Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  9. Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  10. Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  11. Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Остаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2018 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Автокредит с остаточным платежом и отзывы о нем

Добрый день, Жанна! Разберем, что такое автокредит с остаточным платежом и посмотрим отзывы о нем.

Как оформить автокредит с остаточным платежом

Кредит на покупку авто позволяет автолюбителю приобрести ТС, не имея в наличии полной суммы стоимости «железного коня». Кредитные учреждения, борясь за потенциальных клиентов на финансовом рынке страны, предлагают заемщикам разные программы. Одной из них является остаточный платеж по автокредиту, поэтому посмотрим, что это такое.

В английском варианте программа называется buy-back. В развитых странах мира на неё высокий спрос, а для РФ это новая программа автокредитования, поэтому заемщики часто спрашивают, что такое остаточный платеж по автокредиту? Он позволяет автолюбителям каждые 2-3 года менять старый автомобиль на новую и более усовершенствованную автомашину. Для автовладельцев, любящих новинки в автомобильной индустрии, подобный вид автокредита является привлекательным и выгодным.

Для третьего этапа выплат обычно остается сумма в размере 20-55% от цены автомобиля. Это и есть максимальная остаточная стоимость автокредита. Что хорошо, заемщик имеет право самостоятельно выбирать её, правда, в определенных границах. Указанный выше диапазон и является стандартом.

Вариантов оплаты два:

1. Делается единый платеж, и с автомобиля снимается обременение;
2. Машина продается. Одна часть средств идет на погашение кредита, а другая – на приобретение нового автомобиля. И все начинается заново. Если будет разница в сумме, автовладельцу придется доплачивать из «своего кармана».

Выгоден или нет автокредит с остаточным платежом, можно судить по расчетам, используя калькулятор.

Если хотите быстро узнать условия автокредита с остаточным платежом в разных банках, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Плюсы, минусы

• Возможность быстро менять автомобиль;
• Размеры ежемесячных платежей будут ниже;
• Размер остаточного платежа в пределах 20-55% выбирается заемщиком;
• Можно продать авто, чтобы погасить долг;
• Полная стоимость авто выплачивается только при первой покупке;
• Погашать остаточный долг можно несколькими способами.

• Программа распространяется не на все марки автомашин, и она используется не во всех автосалонах;
• Потребуется техобслуживание в указанных сервисных центрах. Оно должно быть регулярным, а это дорогая услуга. Если игнорировать это требование, автосалон не примет автомобиль на продажу, чтобы погасить остаточный долг;
• При пробеге выше установленной нормы салон имеет право не принять назад ТС;
• Требуется бережное отношение к автомобилю;
• Оформление КАСКО – обязательное требование, что увеличит размер займа;
• Обязателен и 20%-ый аванс;
• Минимальный размер остаточного платежа – 20%.

Как видите, Жанна, плюсов программы довольно много, но минусов еще больше.

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на приобретение автомобиля избавляет человека от множества проблем, связанных с накоплением денег на его покупку – повышение цены на машину, инфляция и т.д.

Финансовые организации на сегодняшний день предлагают потенциальным клиентам массу программ автокредитования, одна из них – автокредит с остаточным платежом.

Что это означает

В России появилась новая программа кредитования – buy-back, которая давно пользуется спросом в Европе и Америке.

Этот недавний продукт на рынке банковских услуг ориентирован на людей, которым небезразличны новинки в автоиндустрии, а так же на автолюбителей, которые привыкли раз в 2-3 года пересаживаться на более новый и усовершенствованный автомобиль высокого класса.

Автокредит с остаточным платежом явление для России пока еще малоизвестное, но очень привлекательное и выгодное.

Проще и быстрее будет понять суть кредита с остаточным платежом на примере. Итак, допустим, клиент получил кредит на покупку машины «Мазда 3». Он вносит первоначальный взнос (около 40%), а потом в течение 2-х лет оплачивает ещё часть кредита.

Последний платёж, равный 35%, переносится на конец срока кредитования. Теперь заёмщик вправе продать свою машину в автосалон, а вырученные деньги распределить между погашением текущего займа и покупкой нового автомобиля, но теперь уже более престижного, например «Мазда 6».

Остаточная стоимость – это процентное выражение задолженности клиента от общей стоимости машины. Остаточную стоимость заемщик обязан погасить в день последней ежемесячной оплаты. Эта дата указывается в одном из пунктов кредитного договора.

На какие автомобили распространяется

Приобрести автомобиль по программе с остаточным платежом возможно у дилеров-партнёров банков, которые работают по данной схеме. Купить можно только новый автомобиль и только определённой марки.

На первый взгляд может показаться, что покупатель ограничен в выборе. Но это не так. Банки как правило сотрудничают с несколькими дилерами, поэтому диапазон выбора авто у покупателя огромен. Это машины марок Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Тойота, Jaguar, Audi, Shkoda, Фольцваген и т.д.

Как и в обычных банках, так и в автобанках существуют определённые условия и требования к заёмщику. Некоторые их них устанавливаются непосредственно финансовыми учреждениями, а часть требований прописана в законодательстве РФ.

Условия выдачи кредита с остаточной стоимостью:

Следующий шаг после получения кредита и покупки автомобиля – выплата остаточной стоимости. В этом вопросе тоже существуют некие нюансы, правила и требования.

Выплатить остаточную стоимость можно следующими способами:

  • своими личными средствами. Оплачивая кредит таким способом, покупатель становится полноправным хозяином машины, автоматически выкупая её из залога у банка;
  • рефинансировать (пролонгировать, продлить) кредит по условиям, действующим в банке;
  • передать машину дилеру по условиям программы «Trade-in», в зачёт стоимости оплаты нового автомобиля.

Преимущество этой программы состоит в том, что часть денег пойдёт на погашение оставшегося кредита в банк, а остальная часть – на первоначальную оплату нового автомобиля.

Сравнительная таблица условий некоторых банков, которые сотрудничают с автосалонами по программе «остаточный платёж»:

Условия кредитования в каждом банке индивидуальны. Например, выдавая автокредит с остаточным платежом для Хендай, Банк БНП париба оставляет в залоге приобретаемый автомобиль на срок действия договора.

Максимальный размер остаточного платежа напрямую зависит от сроков кредитования. Причём в любом случае заёмщик может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный для него размер этой суммы, но в пределах установленных границ.

Остаточная стоимость обычно составляет от 20% до 55% стоимости автомобиля.

Отзывы от том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, читайте здесь.

Нюансы оформления

Остаточный платёж предпочитают клиенты, которые не привыкли долгое время ездить на одном и том же автомобиле.

Суть и нюансы оформления кредита заключаются в том, что клиент, взяв кредит, в течение последующих, допустим, 2-х лет, выплачивает исключительно проценты (срок 2 года – условный, банк вправе самостоятельно определить период выплат).

По прошествии этого срока, автобанк может предложить клиенту новый автомобиль с последующим переоформлением кредита.

Такая постановка вопроса выгодна обеим сторонам: клиент имеет возможность менять каждые 2-3 года машину на более новую модель, а банк получает и сохраняет клиента с отличной кредитной историей.

Первоначальный взнос за автомобиль ограничен рамками от 15% до 55%. Оплачивается он покупателем. Последняя оплата кредита обычно составляет от 20% до 55% стоимости авто.

Плюсы и минусы для заемщика

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

При возврате автомобиля в салон, кредиторы обязательно потребуют бумаги, подтверждающие, что машина обслуживалась в специализированных центрах дилера. А некоторые автосалоны могут установить лимит на ежегодный пробег.

Кроме того, в большинстве банков программы автокредитов с остаточным платежом обязывают приобрести страховку КАСКО. А это расходы средств покупателя, причем сразу.

Общий срок кредитования по схеме buyback не должен превышать 5-6 лет. Поэтому будущий покупатель должен тщательно просчитать все предстоящие расходы. Ведь сумма переплаты увеличивается из-за того, что проценты начисляются на весь размер кредита.

Преимущества программы автокредитования с остаточной стоимостью:

  1. Возможность купить машину более высокого класса.
  2. Ежемесячные платежи, как правило, в разы меньше, чем при оплате стандартного кредита.
  3. Возможность самостоятельно определить размер остаточного платежа.
  4. Схема работы кредита с остаточной стоимостью позволяет по факту приобретать за полную стоимость только первый автомобиль. Остальные машины приобретаются заёмщиком в долг, причём наличными выплачивается всего лишь небольшая часть кредита.

Погашение кредита с остаточным платежом условно можно разделить на 3 этапа, а обычный кредит – на 2. Обычный кредит: оплата первоначального взноса (около 20%), а далее погашение ежемесячными платёжами.

Кредит с остаточным платежом: первоначальный взнос (от 20%), ежемесячные платёжи (примерно в 2 раза меньше, чем при стандартном кредите), остаточная стоимость (финальное погашение кредита за счет собственных средств; рефинансирование кредита или передача автомобиля дилеру в Trade-in).

Рефинансирование автокредита подразумевает продление сроков оплаты при условии отсутствия задолженностей по предыдущим платежам.

Но стоит учитывать, что в некоторых банках ставка по рефинансированному кредиту выше примерно на 1,5%, относительно первоначального договора.

После выкупа машины автодилер переводит деньги, сумма которых равна сумме остаточного платежа, на банковский счет клиента. Этим самым погашается долг по кредиту перед банком.

Если после погашения долга остаются финансы, то их можно смело использовать в качестве первоначального взноса за кредит на покупку новой машины.

Банки, в которых можно оформить автокредит с остаточным платежом

В обычных банках нет отдельно выделенной программы автокредитования «остаточный платёж». В основном такие кредиты доступны в автобанках, цель которых распространение автомобилей одной марки. Кроме того они очень заинтересованы в создании клиентской базы на постоянной основе.

Автокредит с остаточным платежом Сетелем банк выдает в 77 регионах России, причём постоянно расширяя свою географию.

Кроме Сетелем многие банки кредитуют продажу определённой марки автомобилей:

  • «Банк Рус» продвигает продажу машин марки «Мерседес-Бенс»;
  • «Русфинанс Банк» поддерживает реализацию автомобилей «Мазда»;
  • «Банк БНП париба» сотрудничает с «Киа» и «Хюндай»;
  • «Фольксваген Банк» занимается продажей машин марок «Ауди», «Шкода» и естественно «Фольксваген».

Автокредит с остаточным платежом позволяет совершенно без хлопот продать надоевший автомобиль (в принципе его нужно просто отдать в автосалон) и взять новую машину на таких же условиях.

Более того – такая программа поможет купить престижную машину людям с любым уровнем дохода. Остаточный платеж позволяет обновлять свое средство передвижения каждые 2-5 лет, что довольно удобно и не доставляет лишних хлопот.

Где найти самый дешевый автокредит, смотрите в таблице.

Кто оказывает помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, рассматривается на странице.

Видео: Автокредиты: где выгода, а где засада. Документальный фильм

Минимальный остаточный платеж что это

Основные условия кредита:

Валюта кредита: Рубли РФ
Минимальная сумма кредита: 120 000 рублей
Максимальная сумма кредита: 4 000 000 рублей
Минимальный первоначальный взнос: 15% от стоимости автомобиля
Минимальный остаточный платеж: 20% от стоимости автомобиля
Срок кредита: от 12 до 36 месяцев
Требования к автомобилю: произведен в 2017 или в 2018 году

Срок кредита (мес.)

Остаточный платеж не должен превышать 85% от суммы кредита.

*Ставка снижается на 1% от указанных ставок по полному пакету при соблюдении следующих условий:

  • Наличие действующего и/или погашенного потребительского кредита в Банке без случаев просрочек либо с допущением до 3х случаев просрочки платежей по кредиту сроком не более 5 дней (включительно) каждая.
  • Наличие оригинала карты лояльности, полученной от ООО «Фольксваген Банк РУС» почтовым отправлением.

Возможности погашения остаточного платежа

  • Клиент вносит собственные средства в счет погашения остаточного платежа и оставляет а/м в своей собственности
  • Выкуп а/м может быть осуществлен через авторизованный ДЦ, предоставляющий такую услугу на основании договора с клиентом.
  • При этом осуществление выкупа не является обязанностью ДЦ.
  • Выкупная стоимость определяется по согласованию ДЦ и клиента.
  • Клиент обязан не позднее, чем за 15 рабочих дней до даты остаточного платежа предоставить в Банк письмо-подтверждение от любого официального дилера марки о готовности выкупа транспортного средства с указанием оценочной стоимости.
  • Если оценочная стоимость а/м ниже остаточного платежа — разница компенсируется Клиентом за счет собственных средств.
  • ДЦ перечисляет денежные средства на счет клиента.
  • Возврат ПТС – только после полной оплаты остаточного платежа.
  • Возможна однократная пролонгация кредита.
  • Общий срок кредита с учетом пролонгации не более 60 мес.
  • Отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления и осуществления пролонгации
  • Банк оставляет за собой право отказать в пролонгации.

Оформление страхового полиса КАСКО обязательно в течение всего срока кредитования. Страховая премия КАСКО за первый год страхования может быть включена в сумму кредита.

В настоящее время Банк принимает полисы любых страховых компаний; подробности узнавайте в салонах дилеров.

Кредит предоставляется только на новые автомобили Audi, SKODA, Volkswagen (текущего и предыдущего года выпуска), при этом обязательства заемщика по кредиту обеспечиваются залогом приобретаемого автомобиля.

Условия действительны с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года и могут быть изменены Банком.

Кредит предоставляется ООО «Фольксваген Банк РУС» лицензия № 3500.

Данное предложение носит информационный характер и не является офертой. ООО «Фольксваген Банк РУС» вправе вносить изменения в условия кредитования, тарифы, состав услуг и параметры банковских продуктов по собственному усмотрению. Новые условия кредитования обратной силы не имеют, действуют с даты, указанной в каждом конкретном предложении и распространяются только на кредитные договоры, заключенные после даты изменения ООО «Фольксваген Банк РУС» соответствующих условий.

В случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита с заемщика взимается 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов и части непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Требования к заемщикам:

  • Российское гражданство.
  • Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения кредита по договору)
  • Постоянная регистрация: любой регион РФ
  • Место работы: любой регион РФ;
  • Минимальный трудовой стаж — 1 год; на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • Минимальный доход должен составлять не менее 25 000 рублей;
  • Наличие стационарного телефонного номера по месту работы;
  • Наличие персонального мобильного телефонного номера.

Документы, необходимые для получения кредита:

Стандартный пакет документов:

  • Анкета на оформление кредита;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Один документ на выбор: Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) или Свидетельство о присвоении ИНН.

Для наемных сотрудников

  • Справка о заработной плате за последние 6 месяцев по форме № 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» или Справка по форме банка, или Справка в свободной форме, содержащая контактную информацию работодателя, стаж, должность и ежемесячный оклад сотрудника, желающего получить кредит;
  • Копия Трудовой книжки, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью компании работодателя на каждой странице, или копия Трудового договора, заверенная аналогично Трудовой книжке.

Для заемщиков — индивидуальных предпринимателей

  • Копия Налоговой декларации;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации физ. лица в качестве ИП (для ИП, зарегистрированных до 01.01.2017) или Лист записи ЕГРИП по форме N Р60009 (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017 г.)

Для заемщиков – адвокатов, работающих в адвокатском бюро, коллегии адвокатов, юридической консультации

  • Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ;
  • Удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов и копия выписки из реестра адвокатов.

Для заемщиков – адвокатов, работающих через адвокатский кабинет

  • Справка о доходах по форме № 3-НДФЛ;
  • Удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов и копия выписки из реестра адвокатов.

Для нотариусов, занимающихся частной практикой

  • Справка о доходах по форме № 3-НДФЛ;
  • Лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

По двум документам:

  • Анкета на оформление кредита;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Один документ на выбор: Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) или Свидетельство о присвоении ИНН.

Более детальная информация находится в памятке Требования к оформлению документов для подачи заявки на кредит.

Кредитор по своему усмотрению для рассмотрения отдельных заявлений может потребовать предоставления дополнительных документов.

Перед получением кредита ознакомьтесь с Памяткой заемщика по потребительскому кредиту, разработанной Банком России.

Начиная с 11.07.2016 года «Фольксваген Банк РУС» ООО прекращает сотрудничество с ПАО «УРАЛСИБ БАНК». В связи с этим, для более удобного погашения вашего кредита в ООО «Фольксваген Банк РУС» у вас есть возможность сменить банк обслуживания вашего счета. Вы можете открыть счет в ПАО «Росбанк» или АО «Райффайзенбанк».

Также Вы можете продолжить погашать Ваш кредит в ООО «Фольксваген Банк РУС» через Ваш текущий счет в ПАО «УРАЛСИБ БАНК».

Информация о возможности смены банка-партнера и способах пополнения вашего счета для погашения кредита в ООО «Фольксваген Банк РУС» указана ниже.

В связи с закрытием нескольких дополнительных офисов, отделений банка ПАО «РОСБАНК», клиентам, по месту закрытия таких дополнительных офисов, отделений предоставляются следующие бесплатные способы погашения задолженности по кредитам:

    При условии, что к Вашему счету, открытому для погашения кредита выпущена банковская карта, через банкоматы ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Совкомбанк» осуществляющие прием денежных средств.
    Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней.

Через отделения почтовой связи, только для городов Хабаровского края и Республики Бурятия.

При обращении в отделение почты, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО заёмщика и номер счета для зачисления.

Операция пополнение счета через отделения почтовой связи ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 10 рабочих дней.

Через салоны связи МТС.
При обращении в салон связи, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО владельца кредита и номер счета для зачисления.

Данная услуга является бесплатной только в тех регионах, где были закрыты отделения ПАО «РОСБАНК»

Операция пополнение счета в салонах МТС ограничена 15 000 рублей за одну операцию
Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

Через банкоматы платежной системы «Элекснет» 1 . Услуга предоставляется организацией АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» 2 . При пополнении счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» необходимо указывать номер расчётного счета, открытого для целей погашения кредита.

Возможность пополнения счета без комиссии через банкоматы платежной системы «Элекснет» присутствует только в городах, где были закрыты дополнительные офисы банка ПАО «РОСБАНК» (сведения и адреса об отделениях в таких городах приведены по ссылке выше). В остальных городах, за внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере от 2,5% от суммы внесенных денежных средств, размер комиссии может быть изменен.

Операция пополнение счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

Пополнить счет с комиссий возможно:

    Через систему мгновенных денежных переводов «Золотая Корона — погашение кредитов» , предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО 3 при обращении в любой из салон связи Евросеть.

    Операция пополнение счета через салоны связи Евросеть ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

    За внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере 3% от суммы внесенных денежных средств.

    Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

    Более подробная информация: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/repayment.php

1 Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Небанковской кредитной организации АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», которая имеет лицензию ЦБ № 3314-К от 6 марта 2015 года на осуществление банковских операций.
2 Небанковской кредитной организации АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», которая имеет лицензию ЦБ № 3314-К от 6 марта 2015 года на осуществление банковских операций.
3 Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).

В связи с закрытием нескольких дополнительных офисов банка АО «Райффайзенбанк», Вы можете без комиссии пополнить счет:

Сведения и адреса закрытых отделений

    Через терминал платежной системы QIWI * . Услуга предоставляется КИВИ Банк (АО). При пополнении счета через терминал платежной системы QIWI необходимо указывать номер расчётного счета, открытого для целей погашения кредита.

Возможность пополнения счета без комиссии через терминалы QIWI присутствует только в городах, где были закрыты дополнительные офисы банка АО «Райффайзенбанк» (сведения и адреса об отделениях в таких городах приведены по ссылке выше). В остальных городах, за внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере 1,5% от суммы внесенных денежных средств.

  • При условии, что к Вашему счету открытому для погашения кредита выпущена банковская карта, через банкоматы АО «Райффайзенбанк», ПАО «БИНБАНК» и ПАО «МКБ» осуществляющие прием денежных средств.
    Более подробную информацию Вы можете найти на сайте АО «Райффайзенбанк»:
    http://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/
  • В связи с закрытием дополнительных офисов ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Вы можете без комиссии пополнить счет в салонах связи МТС.

    Обращаем Ваше внимание, что услуга погашения через салоны МТС является бесплатной только в тех городах, где были закрыты отделения УРАЛСИБ БАНКА.

    Услуга предоставляется сервисом «Золотая Корона — погашение кредитов», предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО ** . При обращении в любой из указанных салонов связи МТС необходимо сообщить оператору, что Вы хотите пополнить счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с целью погашения кредита, выданного ООО «Фольксваген Банк РУС».

    При обращении в салоны связи, находящиеся по другим адресам, а также при отсутствии упоминания о том, что кредит выдан в ООО «Фольксваген Банк РУС», пополнение счета будет платным и составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.

    1 «Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).»

    Просим вас обратить внимание на изменение в реквизитах для погашения задолженности по кредиту (данная информация актуальна только для клиентов у которых счет для погашения задолженности по кредиту открыт в ПАО «РОСБАНК»).

    Начиная с 25 апреля 2016 года, будут изменены реквизиты Московского филиала ПАО «РОСБАНК» для расчетов в российских рублях.

    Наименование Филиала Банка: Московский филиал ПАО РОСБАНК

    Банк получателя: ПАО РОСБАНК
    Адрес местонахождения Банка получателя: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34
    Корреспондентский счет № 30101810000000000256 в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
    БИК 044525256
    ИНН 7730060164

    Обращаем Ваше внимание, что номера Ваших банковских счетов в российских рублях, открытых в Московском филиале ПАО РОСБАНК, остаются без изменений.

    Подписание дополнительных документов с Банком не требуется.

    До 25 апреля 2016 года в платежных документах допустимо использование как новых, так и прежних платежных реквизитов Московского филиала ПАО РОСБАНК.

    С 25 апреля 2016 года проведение операций возможно исключительно по новым реквизитам.

    Начиная с 17.08.2015 года для более удобного погашения вашего кредита в ООО «Фольксваген Банк РУС» (далее «Банк») у вас есть возможность сменить банк обслуживания вашего счета. В число банков — партнеров Банка помимо ПАО «БАНК УРАЛСИБ» включены АО «Райффайзенбанк» и ПАО «Росбанк» (далее «Банки — партнеры»).

    Погашение кредитов ООО «Фольксваген Банк РУС» может осуществляться через счет клиента, открытый в одном из банков-партнеров — ПАО РОСБАНК, АО «Райффайзенбанк», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», (далее – банк-партнер/ банки-партнеры). Для осуществления ежемесячного платежа, а также для частичного и полного досрочного погашения Вам необходимо обеспечить наличие необходимой суммы на счете в банке-партнере. Номер Вашего счета указан в уведомлении об открытии текущего счета, выдаваемом в дилерском центре по месту получения кредита, а также в СМС-сообщении, направляемом клиенту после открытия счета.

    Начиная с 17.08.2015 года для более удобного погашения вашего кредита в ООО «Фольксваген Банк РУС» (далее «Банк») у вас есть возможность сменить банк обслуживания вашего счета. В число банков — партнеров Банка помимо ПАО «БАНК УРАЛСИБ» включены АО «Райффайзенбанк» и ПАО «Росбанк» (далее «Банки — партнеры»).

    Для открытия счета в АО «Райффайзенбанк», ПАО «Росбанк», Вам необходимо обратиться в участвующие в процессе отделения одного из указанных банков в вашем регионе проживания и заполнить необходимые документы для открытия нового счета. Также, Вам необходимо будет заполнить и передать в Банк, через соответствующий Банк-партнер, заявление на смену счета. С собой необходимо иметь паспорт и номер кредитного договора (при необходимости Вы можете уточнить его в контактном центре Банка).

    Обращаем Ваше внимание, что подать заявление на смену счета погашения кредита необходимо как минимум за 5 (пять) рабочих дней до очередного платежа по кредиту, для того, чтобы у Вас была возможность пополнить новый счет для погашения.

    После того, как Вы произвели смену Банка-партнера, где открыт счет для погашения кредита, счет, открытый в предыдущем Банке-партнере, при наличии на нем положительного остатка денежных средств, переводится на обслуживание в соответствии с тарифами Банка-партнера. Стоимость обслуживание счета в предыдущем Банке-Партнере клиент оплачивает самостоятельно.

    Если счет не будет использоваться в личных целях, Банк рекомендует Вам во избежание взимания платы за обслуживание, обратиться в предыдущий Банк-партнер с заявлением о переводе/снятие остатка денежных средств и закрытии счета.

    При нулевом остатке, счет будет закрыт автоматически.

    Более подробную информацию Вы можете найти на сайте или в памятке АО «Райффайзенбанк».

    Комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается.

    1. Внесение наличных на Ваш текущий счет (в т.ч. третьим лицом) через кассу любого из отделений банка-партнера:

    2. Безналичный перевод на Ваш текущий счет.

    Дополнительные способы пополнения счета, открытого в АО «Райффайзенбанк»:

    Дополнительные способы пополнения счета, открытого в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

    5. Через банкоматы ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с функцией приема наличных (банковская карта ПАО «БАНК УРАЛСИБ» для пополнения счета не требуется);

    7. Через терминалы Qiwi 1 , Eleksnet 2 , сети магазинов Связной, Евросеть, а также офисы продаж МТС, указанные выше (для населенных пунктов, где были закрыты офисы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

    При внесении денежных средств на счет через другие кредитные организации и платежные системы могут взиматься соответствующие комиссии.

    Частичное или полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день Банка в первые 30 (тридцать) дней со дня получения кредита заемщиком.
    С 31 (тридцать первого) дня со дня получения кредита заемщиком досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
    Погашение происходит без предоставления заемщиком заявления на досрочное погашение задолженности по кредиту.
    В первые 30 дней со дня получения кредита — не позднее следующего рабочего дня (Дата списания средств) после поступления средств на текущий счет в банке-партнере, открытый для целей погашения кредита (Счет).
    Досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке:

    • если на Дату списания средств сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту — осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
    • если на Дату списания средств сумма средств на Счете недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику; Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб;
    • если на Дату списания средств сумма средств на Счете равна или не превышает сумму аннуитетного платежа — досрочное погашение не осуществляется. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику;
    • Начиная с 31 дня после даты получения кредита досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
    • Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту — осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
    • Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб.

    1 Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется КИВИ Банк (АО), номер лицензии №2241 от 22.01.2015 г.

    2 Все банковские операции в группе Элекснет осуществляются кредитной организацией АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», лицензия ЦБ РФ № 3314-К на осуществление банковских операций.

    Памятка заемщику по обслуживанию кредита

    Заявление на предоставление справки о кредитной задолженности

    Заявление на изменение предмета залога

    Заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета заемщика в счет досрочного погашения задолженности по кредиту

    Заявление на изменение порядка изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате кредита

    Заявление на отзыв заранее данного акцепта на списание денежных средств со счета заемщика в счет досрочного погашения задолженности по кредиту

    Минимальный остаточный платеж что это