Оглавление:

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.

Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования.

Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  • трудовой договор;
  • регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

С видом на жительство

Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье? Читайте здесь.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют?

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.

Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся:

Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.

Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  • полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  • вид на жительство – копия;
  • разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  • ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
  • если заемщик в браке, то свидетельство;
  • копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  • подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!

Оставьте заявку или позвоните +7 (495) 798-56-13 — поможем купить любую недвижимость в ипотеку!

Как взять ипотеку с видом на жительство

Как получить ипотеку с видом на жительство

Ипотека с видом на жительство реальна, но получить ее сложнее, чем гражданину РФ. Принимая решение о выдаче ипотеки иностранцу, банк оценивает риски возвращения иностранца на родину и сложности с возвратом займа в этом случае. Ипотека с видом на жительство является разновидностью общей ситуации, когда иностранец с видом на жительство хочет получить кредит. Большинство банков самостоятельно решают, кому и на каких условиях выдавать кредиты. С точки зрения законодательства, иностранец с видом на жительство ничем не отличается в своих экономических правах от гражданина РФ.

Ипотека иностранцам в России

Ипотека для иностранных граждан более доступна, чем другие виды кредитов. Основная причина – наличие ликвидного залога в виде приобретаемой недвижимости. Ипотека позволяет наложить обременение на недвижимость и банк может вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.
Параметры самого ипотечного кредита для иностранцев ничем не отличаются от условий для граждан РФ.

Какие документы нужны

Иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки

Документы не должны быть просрочены. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний

При рассмотрении заявки на ипотеку банк анализирует перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Некоторые российские банки выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам даже без вида на жительство. Это банки:

Особенности ипотеки в России для иностранцев — обзор банков и их условий

Многие граждане других стран приезжают в Россию на работу или к родственникам.

Им требуется жильё, на покупку которого сложно накопить самостоятельно, поэтому можно обратиться за оформлением ипотеки.

Иностранцы, которые имеют вид на жительство, вполне могут получить ипотечный кредит, условия которого мы сегодня рассмотрим.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.

Ипотека для иностранных граждан

Иностранные граждане, которые проживают на территории России достаточное количество лет и соблюдают законодательство, могут оформить ипотеку на приобретение собственного жилья в одном из банков, которые допускают такую процедуру.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Почти во всех банках необходим вид на жительство для иностранца, который можно получить в соответствующих государственных органах после проживания на территории страны на протяжении достаточного количества лет.

Этот документ является очень важным, однако не имея постоянного дохода оформлять ипотеку не стоит даже пытаться.

Для нерезидентов

Обязательным условием является статус резидента на территории России, который иностранец получает после проживания не менее 183 дней и уплаты всех налогов.

Большинство банков не допускают нерезидентов в качестве заёмщиков для ипотеки, однако коммерческие и международные банки могут одобрить такой кредит.

Для этого потребуется собрать большее количество документов, а также внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотеки иностранным гражданам.

Некоторые охотно выдают ипотечные кредиты, расширяя тем самым сферу своей деятельности, разрабатывают программы, которые позволяют по отлаженным схемам быстро и доступно получить ипотеку, а другие отказываются от сотрудничества с иностранцами, указывая в своих требованиях наличие обязательного гражданства Российской Федерации.

Во многих коммерческих банковских операциях существует возможность приобрести недвижимость в ипотеку для иностранных граждан на более лояльных условиях, а также почти с максимальной вероятностью.

Российские крупнейшие банки также обеспечивают иностранцев кредитами, так как риск для них снижается за счёт большого количества клиентов среди граждан разных стран.

Условия банков

Ипотека иностранным гражданам выдаётся на условиях, которые несколько отличаются от тех, что установлены для российских граждан, хотя граждане других стран тоже могут рассчитывать на все программы, предлагаемые банками.

Условия кредитования иностранцев заключаются в следующем:

  • Сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках эта цифра увеличена до 20-30% минимально;
  • Приобретаемая недвижимость остаётся под залогом банка до полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Валюта кредитования — рубли или иностранная валюта по выбору и необходимости;
  • Процентные ставки устанавливаются на уровне, гораздо высшем для иностранцев, чем для собственных граждан из-за рисков такого сотрудничества;
  • Срок выдачи ипотеки составляет до 30 лет при оптимальном выполнении всех требуемых условий;
  • Сумма ипотеки рассчитывается в зависимости от количества официальных доходов иностранца на территории России или в стране гражданства при условии, что часть налогов уплачена в России;
  • Наличие созаемщиков или поручителей среди граждан Российской Федерации может быть обязательно.

Видео от эксперта:

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи ипотеки зависит от выбора самого заёмщика, то есть он может претендовать на получение кредита как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. Особенности получения ипотеки в России для иностранцев В наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

В каком банке дают ипотеку с видом на жительство