Оглавление:

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Многие банки выдают кредит под залог недвижимости. Такие сделки, как правило, рискованны, потому что заемщик может лишиться имущества, если не будет возможности погасить долг. В отличие от банков, онлайн-сервис Solva выдает займы только по паспорту, без залога, справок и поручителей. Мы уже несколько лет успешно реализуем в России нашу главную цель — решить проблему финансовой доступности для каждого клиента.

Почему в Solva действуют минимальные требования к клиентам?

Специалисты онлайн-сервиса разработали и внедрили уникальный механизм скоринга для оценки платежеспособности, которая позволила сделать наши займы доступными. Система анализирует информацию, которую предоставил клиент во время регистрации в Solva, и автоматически принимает решение о выдаче средств. Чаще всего ответ приходит уже через минуту после подачи заявки.

Помимо высокой скорости оформления сделок инновационная скоринг-модель помогла в несколько раз уменьшить процент отказов по сравнению с банками. Мы каждый день выдаем средства людям, которым недоступны банковские услуги из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официальной работы, недостаточного трудового стажа на последнем месте работы и многих других причин.

Чтобы получить кредит без залога недвижимости в Solva, необходимо иметь гражданство РФ, получать регулярный доход и достичь возраста 18 лет. Благодаря таким требованиям услугами онлайн-сервиса часто пользуются не только работающие граждане, но и студенты, пенсионеры, временно нетрудоспособные люди, проходящие лечение, женщины в декретном отпуске, фрилансеры и другие категории людей, которым часто отказывают банки.

Условия в Solva

В нашем онлайн-сервисе можно получить деньги в долг на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 24 % годовых;
  • сумма — от 30 до 300 тысяч рублей;
  • долгий срок — от 6 месяцев до двух лет.

Для удобства клиентов действует максимально простая схема погашения — аннуитетным платежом один раз в месяц. Деньги можно перечислять наличными через кассы банков или терминалы QIWI, вносить оплаты банковской картой или настраивать в личном кабинете автоплатеж. В последнем случае средства автоматически будут списываться с привязанной в системе карты.

Важное преимущество, которое получают наши клиенты — возможность управлять своим долгом. Если в кредитных средствах больше не будет необходимости, подавайте заявку в личном кабинете и погашайте займ раньше срока. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, которые мешают вовремя внести деньги, можно продлить срок погашения на 1–4 недели. Для этого также необходимо оставить заявку на отсрочку выплаты в личном кабинете.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

В жизни каждого заёмщика случаются ситуации, когда банковские организации при рассмотрении заявки на кредит по той или иной причине отказывают в предоставлении средств.

Причина для отказа может быть любая, но чаще всего встречаются следующие аргументы:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень доходов;
  • отсутствие поручителей;
  • непредставление необходимых документов и другие.

Порой финансовые организации отказывают в выдаче средств вообще без объяснения причин.
Так или иначе, получив отказ в одном банке, никто не отменял возможность получения денег в другом.

Множество банковских организаций, предоставляя кредиты, стремятся минимизировать свои риски путём обеспечения выдаваемых займов. Одним из способов такого обеспечения может выступать привлечение поручителей либо залог недвижимости.

Если плательщик кредита уверен в своей финансовой стабильности, то второй вариант предпочтительнее, так как нет необходимости обращаться за помощью к другим людям и просить их взять такую ответственность на себя.

Самыми крупными банками, предоставляющими деньги под залог недвижимости, и имеющими филиалы по всей стране являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • РосБанк;
  • Альфа Банк;
  • Дельта Кредит.

Особенности кредита под залог квартиры

Суть займа под залог квартиры или дома заключается в том, что кредитополучатель при большой сумме заёмных средств не должен подтверждать уровень своих доходов, а также не нужно беспокоиться о своей плохой кредитной истории, поскольку при оформлении кредита под залог недвижимости банки готовы закрыть глаза на КИ. (Список банков, которые выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной смотрите по ссылке: )

Как правило, средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно потратить на любые цели, будь то покупка новой квартиры, автомобиля, открытие своего дела.

Оформить кредит под залог недвижимости выгодно в случае отсутствия возможности подтвердить собственные доходы, так как банки, не смотря на отсутствие справки 2 НДФЛ, предложат выгодный процент.

Любую квартиру можно оформить в залог?

Банки предъявляют определённые требования к залоговому имуществу. В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной или востребованной. Так же имущество не должно быть обременительным, т.е. недвижимость не должна быть под арестом или в залоге по другому кредиту. К примеру, квартира, приобретенная на материнский капитал в качестве первоначального взноса не может быть оформлена в залог.

Так же финансовые организации часто требуют оформить обязательное страхование недвижимости и жизни заёмщика.

Сколько денег можно получить в кредит под залог недвижимости?

Итоговая сумма займа, предоставляемого банком, зависит от результатов оценки квартиры (проводится страховой компанией и специальной комиссией банка). Максимальная сумма, как правило, составляет до 85% от рыночной стоимости жилья.

Необходимые документы

Для оформления кредита банк также затребует определённый пакет документов, который, как правило, меньше, нежели в случае получения средств без обеспечения.

Для оформления кредита под залог недвижимости потребуются следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Заявление на предоставление денежных средств;
  • Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Данный пакет документов может быть расширен в зависимости от условий кредитования. Так, к примеру, некоторые банки также могут затребовать:

  • выписку из трудовой книжки,
  • справку с места работы,
  • справку о доходах,
  • оценку залогового имущества,
  • страховой полис и др.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую может получить заёмщик, зависит от Банка и условий предоставления кредитов под залог недвижимости. Однако большинство крупнейших банков страны придерживаются следующего принципа:

Размер привлеченных средств зависит от размера залогового имущества. Так при рыночной стоимости квартиры в 1 млн. руб., кредитополучатель может рассчитывать на кредит в 600-800 тыс. руб. то есть 60-80% от общей стоимости.

Рыночную стоимость квартиры, дома или гаража могут определить, как сотрудники банка так и независимые организации. Стоит отметить, что в первом случае оценка будет на 10-15 ниже, и соответственно сумма займа уменьшится. Во втором случае стоимость услуги по оценке недвижимости оплатит сам заемщик, поэтому выгода тоже носит спорный характер.

Предложения банков

Условия предоставления денег под залог недвижимости во многих банках очень похожи хоть и есть некоторые отличия, которые определяются кредитными договорами. Рассмотрим самые популярные направления на этот год.

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры в размере от 500 000 тысяч до 10 млн. руб. (но не более 60% от стоимости жилья), сроком до 20 лет.

Процентная ставка на кредит под залог недвижимости в Сбербанке составляет 12-13,5%.

Требования к физическому лицу:

  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент выплаты займа;
  • стаж работы от полугода на последнем месте;
  • наличие документов, подтверждающих право собственности;
  • наличие письменного согласия дольщиков жилья, если такие есть.

Альфакредит

Финансовая компания Альфакредит предлагает средства под 13,99% годовых. Минимальный размер займа 600 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры, которая определяется путем оценки. Итоговая сумма составит до 80%. Срок кредитования до 30 лет.

Другие условия условия:

  • целевое использование денег, то есть в заявке обязательно указывается цель кредита;
  • возраст от 21 до 71 года на дату погашения;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • наличие российской регистрации и образования не ниже среднего;
  • обязательное страхование объекта залога.

Дельтакредит

Банк предлагает средства под 8,75-10,25% годовых. Минимальная сумма 600 тысяч рублей, максимальная — до 80% рыночной стоимости недвижимости. Срок — до 25 лет.

Сотрудники Дельтакредит в обязательном порядке затребуют справку о доходах и документы на недвижимость. Также одним из условий предоставления денег является обязательное страхование залоговой недвижимости.

РосБанк предлагает взять денежные средства под залог собственного жилья под 8,75-10,25%. Сумма — от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет.

  • возраст от 20 лет до 64 на дату погашения кредита;
  • объект недвижимости должен быть аккредитован банком,
  • обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости.

Причины для отказа

Помимо невыполнения вышеперечисленных условий банк может отказать в предоставлении кредита под залог недвижимости в случаях если:

  • залоговая квартира — единственное жилье;
  • возраст недвижимости больше 50 лет;
  • жилое помещение состоит на учете под капремонт, снос, реконструкцию и др.

Займ под залог недвижимости

Где выгоднее оформить займы под залог недвижимости.

Займы под залог недвижимости являются одним из приоритетных направлений финансовой деятельности компании Инвесткапитал24. Мы стараемся создавать наиболее привлекательные условия кредитования для наших заемщиков. Рассматриваем различные нюансы и особенности при заявках на оформление договора займа под недвижимость.

Какое имущество может быть использовано в качестве залога

Любая кредитная организация даст вам деньги только под залог высоко ликвидного имущества, то есть такого, которое можно быстро и без проблем продать за хорошую цену на рынке, в том случае, если заемщик окажется не в состоянии погасить полученный кредит под залог недвижимости.

Как правило, в качестве залога, кредитные организации принимают:

торговые и складские помещения,

Сумма заема под недвижимость, на которую вы можете рассчитывать, напрямую зависит от оценочной стоимости объекта предоставляемого в качестве залога. Под ликвидный залог, обычно без проблем, можно получить до 50% процентов, в отдельных случаях до 90% от стоимости недвижимости.

Рассматривая залог под недвижимость вы должны учитывать что такое имущество не должно иметь обременений — арестов и других залогов на момент заключения кредитного договора.

В качестве залога может быть принято имущество, которое находится в собственности заемщика или же другого человека, если он дал официальное согласие на использование принадлежащего ему имущества (не обременённого) в качестве залога по договору займа.

Как взять кредит под залог недвижимости.

Взять кредит под залог недвижимости можно в банках или микрофинансовых организациях. Для этого надо представить необходимые документы и выполнить предъявляемые этими организациями требования к заёмщикам.

Кредитование в банках.

К нему обычно прибегают в том случае, когда требуется солидная сумма денег на большой срок (до 5 лет), а без предоставления залога банк не одобряет кредит из-за недостаточной заработной платы или по другой причине. Как правило, банки выдвигают довольно высокие требования к тем, кто обращается к ним за кредитом.

Если вы имеете постоянную работу с высоким уровнем дохода, то можете рассчитывать на получение обычного кредита. Но если вы не имеете возможности официально подтвердить уровень дохода, достаточный для получения необходимой суммы, то кредит вам не дадут. В таком случае может рассматриваться вариант получения кредита с оформлением ликвидного залога.

Если стоимость имущества предоставляемого в залог существенно превышает размер кредита, то деньги под залог вы сможете взять без подтверждения платежеспособности. Если сумма займа большая и стоимости залога недостаточно, то без справки о доходах не обойтись.

Необходимо учитывать, если вы берете кредит под залог недвижимости в банке, то должны приготовиться к сбору и предоставлению большого количества документов. В частности, вас могут попросить предоставить: паспорт, загранпаспорт, данные о доходах, копии трудовой книжки, документы о праве собственности, документы о вступлении в право владения собственностью (это может быть завещание, документ купли-продажи), кадастровый паспорт объекта, справка о прописанных на данной площади лицах, справка об отсутствии наложенных арестов и судебных ограничений, данные независимой экспертизы. Это перечень основных, но не всех документов, которые могут вас попросить предоставить в банк.

Независимая экспертиза требуется всегда, это реальная оценка стоимости вашего имущества. Обычно она делается за счет заемщика, который самостоятельно находит и оплачивает услуги оценщиков или же эти услуги оказывает банк, естественно небесплатно.

Ещё одно требование, которое вы обязаны будете выполнить за свой счёт — страхование имущества от наиболее распространенных рисков:

от стихийных бедствий.

Банки могут навязывать услуги определенных «своих» страховых компаний, хотя заемщик вправе отказаться и обратиться в страховую компанию, которой доверяет. Но это может послужить основанием для отказа вам в кредите.

Займ под залог недвижимости в Краснодаре в микрофинансовых организациях

Обычно подобные организации не предоставляют крупных кредитов и на длительное время, у них можно взять потребительский кредит под залог недвижимости на срок от месяца до года.

У нас в Инвесткапитал24 вы можете взять кредит под залог от 1 000 000 до 15 000 000 рублей на срок до 12 месяцев.

Преимущества оформления кредита в Инвесткапитал24.

Если вы берете кредит под залог недвижимости в нашей фирме:

решение по кредиту будет принято в течение часа с момента подачи заявки;

получаете более выгодную процентную ставку, чем в других фирмах;

вам не придется искать поручителей (при том, что далеко не каждый друг или родственник решится быть поручителем);

вам не надо предоставлять справки о доходах;

мы поможем вам решить проблему с оценкой недвижимости честно без занижения или завышения стоимости;

оформление документов происходит быстро и грамотно.

Более подробно узнать об условиях кредитования в регионе, в том числе оформить кредит под залог недвижимости в Краснодаре вы можете прямо сейчас — позвоните нам на горячую линию или просто напишите в чате.

Сотрудники компании Инвесткапитал24 всегда компетентно и вежливо ответят на все ваши вопросы, помогут заполнить документы для заема.

Как взять кредит (займ) под залог имущества — 5 этапов получения + обзор ТОП-4 кредитных компаний

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о займах и кредитах под залог: как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  • Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
  • Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.

В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.

Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время – деньги, а потому приступайте к чтению прямо сейчас !

1. Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия

Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

  1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например , приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
  2. нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

  • недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
  • движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
  • сбережения – вклады, ценные бумаги.

До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80 % ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40 % до 70 % от цены, определенной по результатам оценки.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

  • Если в обеспечение предоставляется недвижимость , банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
  • Предоставляя в залог транспортное средство , заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс . Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14 % до 17 % годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7 — 8 %. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра прав;
  • если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него . Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается .

Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткамставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ , которыми обладают займы с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. продолжительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика . При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

3. Как взять кредит под залог имущества — 5 основных этапов

Статистика подтверждает, что у большинства российских граждан уровень финансовой грамотности слишком низок. Они снова и снова оформляют займы, не имея четкого представления о том, что такое бюджетирование.

Итогом легкомысленного отношения к кредитованию нередко становится то, что гражданин уже не справляется с оплатой займов. Расходная часть бюджета становится слишком большой. Однако некоторые заемщики в надежде решить финансовые проблемы вновь оформляют кредиты.

В результате заемщик рано или поздно попадает в категорию злостных неплательщиков, взваливших на себя такие финансовые обязательства, исполнить которые им не под силу. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно тщательно проанализировать собственный бюджет еще ДО подачи заявки на займ.

Специалисты советуют с целью проверки собственных возможностей, а также, чтобы привыкнуть к финансовой нагрузке, несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа. Только в том случае, если уровень жизни не изменится, можно приступить к оформлению займа.

Кстати , накопления можно либо отложить на черный день, обеспечив себе так называемую финансовую подушку, либо использовать в качестве части первого взноса.

Если будущий заемщик осознает, что способен справиться с финансовой нагрузкой, можно приступить к оформлению займа под залог имущества.

Однако и тут по причине низкой финансовой грамотности могут возникнуть проблемы. Многие потенциальные заемщики теряются, не зная, с чего начать. В этом случае полезно использовать пошаговую инструкцию, разработанную специалистами.

Этап 1. Выбор кредитора

Сегодня в России действует огромное количество банков. Выбрать лучший бывает непросто. Задача тем более усложняется, что в последние годы все чаще Центральный банк отзывает лицензии у кредитных организаций .

Заемщики должны понимать, что закрытие банка не приведет к тому, что кредит больше не нужно будет платить. На самом деле задолженность придется возвращать другой кредитной организации.

Это может повлечь дополнительные затраты – на проезд к месту оплаты или на безналичные перечисления денежных средств. Именно поэтому к выбору банка важно подойти с максимальной ответственностью.

Анализируя различные кредитные учреждения, важно обращать внимание на следующие характеристики:

  1. срок работы на финансовом рынке – не стоит становиться клиентом молодых банков, которые действуют менее 5 лет;
  2. финансовые показатели деятельностисерьезные банки публикуют в открытом доступе;
  3. рейтинг банкам выставляется специальными рейтинговыми агентствами;
  4. перечни, составляемые сервисами сравнения, помогают подобрать кредитора с лучшими условиями займов.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на наличие льгот. Некоторые организации предоставляют более выгодные условия государственным служащим, пенсионерам, а также клиентам, получающим заработную плату на ее карты.

Этап 2. Подготовка документов и подача заявки

Сегодня для подачи заявки не обязательно выходить из дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка. Через небольшое количество времени кредитная организация даст предварительный ответ. Если он будет положительный, останется посетить в банк с оригиналами документов.

В обязательном порядке потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. второй документ на выбор из перечня, предоставленного банком;
  3. справка о доходах;
  4. копия трудового договора или трудовой книжки.

Также потребуются документы на предмет залога, перечень которых зависит от вида имущества:

  • Для недвижимости требуется выписка из ЕГРП, а также паспорта – технический и кадастровый;
  • На транспортное средство предъявляется ПТС и документ, на основании которого будущий заемщик стал его владельцем. Подробнее про выдачу кредитов под залог ПТС можно почитать в отдельной статье.

Этап 3. Оценка предмета залога

Заемщик имеет право самостоятельно заказать оценку имущества, которое будет выступать залогом при оформлении кредита.

Однако при этом следует учесть 2 условия:

  1. оценка должна быть заказана не ранее, чем за полгода до подачи заявки;
  2. некоторые банки принимают результаты оценки от конкретных компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 4. Заключение кредитного договора

Основным документом, который содержит абсолютно все параметры кредита, является договор. Если не принять во внимание хотя бы один его пункт, в будущем могут возникнуть серьезные трудности.

Именно поэтому важно тщательно изучить договор от начала до конца . Делать это следует не спеша, в спокойной обстановке. В идеале стоит показать договор профессиональному юристу.

Важно обратить особое внимание на следующие пункты договора:

  • реальная ставка;
  • наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
  • условия полного и частичного досрочного погашения;
  • порядок начисления штрафов при нарушении условий договора, а также их величина.

Любые вопросы следует решать до подписания соглашения . Если заемщик ставит подпись на договоре, он соглашается со всем, что в нем написано.

Этап 5. Получение денег и погашение долга

При получении средств на банковский счет или карту заемщик должен убедиться в полноте перечисленной суммы. Для этого достаточно попросить специалиста распечатать платежный документ.

Одновременно с подписанным договором заемщику передают график погашения с указанием даты и размера платежей. Нарушать его не стоит, так как это приведет не только к начислению штрафов, но и к последующему ухудшению кредитной истории.

Используя приведенную выше инструкцию, любой желающий сможет без проблем оформить кредит. Важно точно и последовательно выполнить все действия, чтобы получить деньги быстро.

4. Где взять кредит под залог — ТОП-4 кредитных организаций

Особенностью займов под залог имущества является достаточно длительное оформление . Поэтому если деньги нужны срочно и в небольшой сумме, зачастую целесообразнее бывает использовать потребительское кредитование или карты.

Огромное количество кредитных организаций влечет сложность выбора подходящей компании для сотрудничества. Помощь может оказать составленный специалистами обзор ТОП- 4 кредитных организаций с лучшими условиями по займам.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам огромное количество кредитных программ, в том числе под обеспечение имущества. В качестве залога банк соглашается принять жилую и коммерческую недвижимость, частный дом, участок земли.

Уникальность Совкомбанка заключается в возможности получения займа под обеспечение объектов недвижимости, строительство которых было заблокировано.

При оформлении кредита под залог имущества можно получить до 30 миллионов рублей. При этом ставка составит от 18,9% годовых. Вернуть деньги придется максимум в течение 10 лет.

Среди требований банка можно выделить прописку и проживание в регионе оформления займа. Кроме того, имущество также должно находиться в этой зоне.

Еще одно интересное предложение от Совкомбанка – займ на покупку нового автомобиля под залог имеющегося в наличии. Возраст предмета залога в этом случае должен быть не больше 19 лет. По этой программе можно получить до 1 миллиона рублей.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк разработал огромное количество кредитных программ. Здесь можно получить займы, как с залогом, так и без него. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и автокредит.

Здесь выпускают кредитные карты, лимит по которым достигает 1 миллиона рублей. При возврате средств в течение 100 дней банк проценты начислять не будет .

Клиенты, которые получают заработную плату на карты Альфа-Банка, могут рассчитывать на более выгодные условия и скидку с процентной ставки.

3) ВТБ Банк Москвы

В этом банке можно получить различные займы под залог: ипотеку, автокредит, также действуют нецелевые программы. Максимальная сумма займа определяется выбранной программой.

Ставка начинается от 13,9 % годовых. Кроме того, для государственных служащих, граждан, работающих в медицине и образовании, действуют специальные условия.

При возникновении сложностей заемщик имеет право воспользоваться услугой кредитные каникулы. Она предполагает возможность не вносить платеж в течение 12 месяцев без каких-либо последствий.

4) Moneyman

Moneyman – микрофинансовая организация, которая быстро выдает займы на любые цели . Для получения денег достаточно зарегистрироваться на сайте компании и заполнить анкету.

В течение нескольких минут будет принято решение по заявке. При этом кредитная история заемщика во внимание не принимается.

Получить в МФО можно до 60 000 рублей. При этом ставка составит от 1,85 процента в день . Вернуть занятые деньги придется в течение 18 недель.

Выбирая, где занять деньги, граждане сталкиваются с многообразием кредиторов. Однако рейтинг, составленный специалистами, позволяет существенно облегчить анализ и сравнение.

В таблице ниже в удобном для восприятия виде представлены условия кредитования в названных организациях.

Таблица «ТОП-4 кредитных организаций с лучшими условиями займов под залог имущества»:

Лайфхак — Как взять кредит под залог квартиры и не остаться без всего

Зачем брать кредит под залог недвижимости?

Как быстро и без проблем взять кредит?

Какие документы нужно собрать, чтобы получить кредит?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете, прочитав наш лайфхак о том, как взять кредит под залог квартиры.

В первую очередь нужно понять, что никто не хочет рисковать своими деньгами, особенно банки, которые выдают крупные кредиты. Чтобы максимально снизить возможные риски, банки требуют от своих клиентов дополнительные гарантии их платежеспособности, если они не смогут в срок вернуть основной долг и набежавшие проценты. Поэтому банки чаще всего помимо подтверждения ваших доходов и поручительства третьих лиц, могут требовать залог чего-то очень ценного и главное ликвидного. Квартира является довольно ценным объектом залога и обладает хорошей ликвидностью, т.к. не составит большого труда продать ее и погасить задолженность по кредиту. Банк дает большие суммы денег наличными в кредит под залог квартиры , т.к. он полностью уверен в том, что при любом развитии ситуации он не останется в проигрыше и вернет все свое с процентами.

Для получения такого кредита, вам нужно исполнить единственное условие, обладать в собственности недвижимостью, например квартирой в Москве. Чем выше стоимость квартиры, тем более высок шанс, получить кредит на почти полную рыночную стоимость вашей квартиры. Сейчас мы расскажем вам, почему даже при наличии в собственности квартиры, вам может быть отказано в предоставлении кредита и почему банк не может отобрать у вас квартиру за невыплаты по кредиту. Изюминкой нашего лайфхака станут, золотые правила, соблюдение которых поможет вам не попасть на мошенников.

Рекомендуем устроиться по удобнее и внимательно прочитать весь наш лайфхак до самого конца, тогда вы сможете избежать большинства возможных проблем во время получения кредита под залог квартиры или другой недвижимости.

Срочно понадобились деньги, но не хочется продавать квартиру. Где быстро взять деньги?

5 самых частых причин, почему люди берут кредит под залог квартиры

Идем подавать документы на кредит под залог квартиры

Где лучше всего взять кредит под залог квартиры

Из-за чего я могу получить отказ на кредит под залог квартиры

Как не нарваться на мошенников и не остаться без всего

Срочно понадобились деньги, но не хочется продавать квартиру. Где быстро взять деньги?

Все мы понимаем, что банки работают для получения прибыли и не выдают кредиты каждому желающему. Если даже какой-то банк и предложит выдать вам кредит без залога имущества, то поверьте, размеры процентов по кредиту, неустойки и штрафные санкции будут просто заоблачными. Именно таким образом банки страхуют свои риски по невыплате основного долга и процентов.

Чтобы уменьшить процент по кредиту, избавиться от жестких штрафных санкций и неустоек, вам нужно доказать банку вашу серьезность и платежеспособность. При этом лучшей гарантией вашей платежеспособности будет имеющаяся в собственности квартира.

Сейчас мы говорим о ликвидной квартире. В случае не оплаты долга банк имеет право продать вашу квартиру по рыночной стоимости, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Оставшиеся деньги с продажи квартиры кредитор возвращает заемщику.

Критерии оценки ликвидности вашей квартиры, от которых будет зависеть сумма выдаваемого кредита:

Местоположение – стоимость квартиры очень сильно зависит от ее местоположения, но и не последнюю роль играет наличие филиала банка в том же городе, где находится ваша квартира. Это связано с возможностью быстрой оценки квартиры, запроса и проверки документов в соответствующих органах.

Состояние квартиры – квартира должна быть в пригодном для проживания состоянии.

Состояние дома, в котором находится квартира, не должно вызвать вопросов и сомнений.

В квартире подключены и проведены все коммуникации необходимые для жизни человека.

Дом не планируется к сносу в ближайшие годы из-за строительства метро или по другим причинам.

Не имеет задолженностей по коммуналке.

Не участвует в спорах и судебных разбирательствах.

Не имеет нелегальных перепланировок.

Не имеет несовершеннолетних собственников.

Получить кредит под залог комнаты или какой-то части собственности в квартире, будет намного сложнее. Кстати вам придется собрать очень большой пакет документов, чтобы оформить такую сделку с банком. Будьте готовы к большим временным затратам.

Если вы думаете, что владение дорогой элитной недвижимость является золотым билетом при получении кредита в банке, то спешим огорчить вас. Банки очень щепетильно проверяют как элитные, так и ветхие квартиры и могут отказать в кредитовании, т.к. такие квартиры довольно сложно быстро продать по рыночной цене. Идеальным вариантом будет иметь в собственности ходовую квартиру, это однушки и двушки в хороших районах и желательно в новых домах. Именно такие квартиры пользуются повышенным спросом, и продать их не составит труда.

Одно дело если ваша квартира проходит по всем требованиям банка, но вопрос проходите ли вы по всем требованиям, предъявляемым к заемщикам. Ответить на это вы сможете сами, прочитав критерии по которым банк будет вас оценивать. Соответствие всем критериям не означает, что банк не откажет вам, ведь у него могут быть дополнительные требования.

Стандартные требования банков к заемщикам:

Ваш возраст должен быть в пределах от 21 года до 60 лет

У вас должна быть кристально чистая кредитная история, без просрочек и не возвратов предыдущих кредитов или можно расстаться, с идеей получить большой кредит под низкие проценты.

Вы должны постоянно проживать в одном регионе не менее полугода.

Ваши доходы должны полностью покрывать платежи по кредиту, т.е. сумма дохода должна быть не меньше суммы основного долга с процентами.

Если у вас есть официальная постоянная работа, то это увеличит ваши шансы на получение кредита.

Если вы не можете подтвердить ваши официальные доходы, то готовьтесь к трудностям т.к. только несколько коммерческих организаций потребуют минимальный пакет документов. Остальные банки даже не будут рассматривать вас в качестве клиента.

Конечно, проще взять займ под залог недвижимости, чем продать квартиру, ведь у вас будут деньги на руках и жилье. Вы можете распоряжаться квартирой как угодно, только не сможете ее продать и подарить. Из минусов можно выделить то, что вы можете остаться без квартиры в случае утраты основного дохода и возможности выплаты кредит

5 самых частых причин, почему люди берут кредит под залог квартиры

При подписании договора кредитования под залог недвижимости, обе стороны рассчитывают на взаимовыгодное сотрудничество и получение определенных выгод. Банк получается выгоду в виде процентов за пользование его деньгами с минимальным риском не возврата, а заемщик получает более низкие проценты по кредиту и деньги, оставаясь в собственном жилье.

Первая причина – это решение о покупке нового жилья, без продажи старой квартиры. Одно дело, когда вы собираетесь купить уже построенную квартиру за стоимость уже имеющейся квартиры. Бывают случаи, когда денег на новую квартиру не хватает даже с учетом продажи квартиры или новая квартира еще в стадии строительства и попросту негде будет жить, а кому нужны расходы на съемное жилье и переезд всего имущества туда и обратно по несколько раз.

Вторая причина – это строительство загородного дома. Конечно, каждый из нас мечтает иметь квартиру в городе и загородный дом для беззаботного отдыха на природе, но чтобы его построить требуются не маленькие финансовые инвестиции.

Третья причина – срочно нужны деньги на открытие или покупку уже действующего бизнеса. В нашей жизни очень часто случается так, что кто-то продает бизнес на очень выгодных условиях и кредит под залог квартиры является очень выгодным решением.

Четвертая причина – покупка недвижимости на очень выгодных условиях без продажи уже имеющейся.

Пятая причина – в жизни бывают различные ситуации, когда срочно нужны деньги на дорогостоящую операцию. Главное не поддаться искушению, ради одномоментного желания купить что-то не нужно

Идем подавать документы на кредит под залог квартиры

С помощью нашей пошаговой инструкции вы сэкономите уйму времени, поэтому читайте внимательно и запоминайте. Нередко получение такого кредита занимает несколько недель, вдобавок столько же времени может уйти на подготовку всех необходимых документов.

Первый шаг – нужно собрать пакет документов на квартиру .

Банк потребует пакет документов, поэтому стоит их подготовить заранее, тем самым мы сможем сэкономить достаточно много времени и ускорить получение кредита.

Документы, которые требуют все банки:

Возьмите выписку из единого государственного реестра недвижимости и свидетельство подтверждающее право собственности.

Если квартира была куплена, то нужен договор купли-продажи. Если квартира досталась вам в наследство, то нужны документы подтверждающие наследование. Если квартира вам была подарена, то нужен договор дарения. Во всех других случаях также нужны будут документы, подтверждающие то, как была вами получена квартира.

Возьмите свежую справку о том, что у вас нет задолженностей по всем коммунальным платежам включая электричество и газ.

Нужен будет технический паспорт на квартиру.

Рекомендуем заранее провести независимую оценку стоимости квартиры, которую банк однозначно потребует провести. Плюс с такой оценкой вы будете знать рыночную стоимость вашей квартиры и собственно сумму, на которую можете рассчитывать при получении кредита. При оценке проводимой банком, очень часто занижается рыночная стоимость квартиры для уменьшения рисков и увеличения выгоды банка.

Обязательно будет нужна справка о том, что на квартиру не наложен арест, и она не проходит по судебным делам, связанным с недвижимостью.

Банк может потребовать и другие документы, не перечисленные выше, но собрав все эти документы, вы как минимум сэкономите несколько дней, а то и неделю.

Критерии, влияющие на стоимость вашей квартиры при оценке ее рыночной стоимости:

Возраст дома в первую очередь влияет на стоимость вашей квартиры и возможность быстро ее реализовать по выгодной цене.

Количество этажей может влиять как положительно, так и отрицательно. Также очень важно, на каком этаже находится квартира.

Метраж и планировка также вносят свою лепту в оценочную стоимость квартиры.

В идеале у квартиры должен быть всего один собственник, т.к. большое количество собственников может сильно усложнить процесс продажи квартиры.

Удаленность от центра города и метро, также играет не последнюю роль.

Второй шаг – выбираем банк и подаем заявку на кредит.

Тут главное собрать максимум кредитных продуктов от разных банков и выбрать самый лучший. Для этого вам придется обойти не один банк и потратить не одну неделю, но поверьте это того стоит. Если вы получаете зарплату на карточку, то стоит в первую очередь поинтересоваться о возможности получения кредита именно в этом банке. Когда человек долгое время обслуживается в одном банке, то к нему относятся более лояльно при выдаче различных кредитов.

Посмотрите, какой международный рейтинг имеет банк. Чем он выше, тем лучше.

Проверьте финансовую историю банка.

Тщательно изучите отзывы клиентов отобранных вами банков. Правда не стоит верить всем написанным отзывам. Плюс вы сможете найти истории тех, кто уже брал кредит и с какими подводными камнями они столкнулись. Знание таких нюансов позволит не допустить такие же ошибки.

Возраст банка не стоит недооценивать, т.к. самые старые банки, как правило, самые надежные.

Третий шаг – Подаем пакет документов на рассмотрение

Сейчас нам нужно будет подавать заявку вместе с собранными документами. Помните, что лучше подавать документы лично, т.к. при подаче через интернет, скорее всего вы получите предварительное решение. Как это обычно бывает по приходу в банк, выясняется, что ваша заявка пересмотрена и сумма по кредиту ниже. Все это делается, чтобы заманить клиента в банк любой ценой.

Документы, которые потребуются при личной подаче заявки и пакета документов на кредит под залог квартиры:

Нужен еще один документ, подтверждающий личность. Чаще всего требуют военный билет, но можно предоставить водительское удостоверение.

Справка о доходах на бланке банка. Бланк стоит скачать в интернете с сайта банка заранее, т.к. некоторые банки могу потребовать переделать справку.

Сделайте копию трудовой книжки и заверьте у руководителя. Копия трудового договора заверенного у руководителя также не будет лишней.

Четвертый шаг – Внимательно читаем и подписываем кредитный договор

Сейчас у вас очень ответственный момент, т.к. одним росчерком пера вы определите свое финансовое благосостояние на много лет вперед, поэтому стоит очень внимательно и дотошно перечитать весь договор. Спрашивайте все, что вам не понятно, задавайте вопросы “А что если….?”. Смотрите, чтобы кредитный менеджер не юлил с ответами и не пытался уйти от ответа на ваши вопросы, потому что это будет означать возможные проблемы и подводные камни в будущем.

Если вы не хотите попасть в долговую яму из-за своей недостаточной юридической осведомленности и не знания тонкостей таких договоров, то лучше всего потратьте немного денег и возьмите с собой юриста. Юрист, прочитав договор, расскажет вам все тонкости и нюансы, вытекающие после подписания данного кредитного договора, о которых вы, возможно, не знали и даже не догадывались, хотя и читали договор очень внимательно.

Если вас не устраивает какой-то пункт в договоре, который не озвучивался ранее и банк не готов его изменить, то не стоит подписывать такой договор, чтобы не говорили и как бы, не уговаривали менеджеры банка. Помните, что кредит отдавать вам на протяжении многих лет, а они уговаривают вас ради премии.

Обратите внимание на тот пункт договора, где указывается, что квартира остается в вашей собственности, и вы можете ею распоряжаться на свое усмотрение, кроме конечно продажи, дарения, отчуждения.

Квартиру в обязательно порядке нужно будет застраховать, но страховую компанию вы можете выбрать и самостоятельно, хотя банк будет навязывать своего страхового партнера. В первую очередь это вам придется оплачивать ежегодные страховые платежи, поэтому стоит самому подобрать страховую компанию с наиболее выгодными для вас условиями.

Пятый шаг – График платежей и штрафные санкции

Досконально изучите график платежей по кредиту под залог квартиры, и уточните возможность реструктуризации долга и кредитных каникул в случае возникновения трудностей с оплатой ежемесячных платежей. Основная цель работы банка это получение прибыли и не только с помощью процентов получаемых по выданным кредитам. Кто сказал, что на комиссии и штрафах нельзя заработать, поэтому заранее уточняйте о наличии штрафных санкций. Важно знать, за что можно получить штраф и сколько это будет стоить. Также комиссия за перечисление денег под залог при выдаче кредита или оплате ежемесячных платежей играет не последнюю роль, т.к. это тоже деньги, которые придется отдать из своего кармана.

Где лучше всего взять кредит под залог квартиры

Специально для вас мы подготовили список банков предлагающих самые лучшие условия кредитования под залог квартиры. Рекомендуем самостоятельно уточнять, актуальные условия кредитования под залог недвижимости на момент необходимости получения кредита

Из-за чего я могу получить отказ на кредит под залог квартиры

В каждом банке имеется собственная служба безопасности и целый отдел по оценке рисков при кредитовании населения. Именно эти две службы оценивают и дают рекомендации, выдавать или не выдавать вам кредит. Решение на основании полученных данных принимает старший кредитный аналитик. Правда есть еще требования выдвигаемые заемщику, которые никто в банке не имеет права отменить или нарушить. Если вы не исполняете данных требований, то сразу же последует стопроцентный отказ в залоговом кредитовании.

Самые частые причины отказа в кредите под залог квартиры:

Первая причина – это низкая платежеспособность заемщика и высокий риск не выплаты кредита.

Вторая причина — это непригодность квартиры для проживания в ней по установленным нормам. Тут могут отказать, если дом готовится под снос, находится в аварийном состоянии или требует капитального ремонта. Также отсутствие подключенных инженерных коммуникаций в квартире, может стать причиной отказа. Обмануть банк не получится, т.к. схема проверки недвижимости очень хорошо налажена и не дает сбоев.

Третья причина это наличие нелегальных перепланировок в квартире. Все перепланировки, сделанные в квартире должны иметь соответствующие документы и по ним не должно возникать никаких вопросов со стороны государственных органов.

Четвертая причинаэто испорченная кредитная история, как клеймо по жизни, если вы хотите взять кредит. Большинство банков будет отказывать вам в кредите из-за испорченной кредитной истории, особенно если она очень свежая.

Пятая причинаэто отсутствие второй квартиры в собственности. Если у клиента только одна квартира и в случае ее продажи ему негде будет жить, то банк может отказать в кредите. Исключением из правил являются ипотечные кредиты, выдаваемые под залог той единственной квартиры. Практические все банки идут навстречу клиентам, выдавая ипотечные кредиты.

Как не нарваться на мошенников и не остаться без всего

Рынок недвижимости всегда был золотой жилой для мошенников жаждущих сорвать большой куш, ведь всего одна сделка с недвижимостью принесет неплохие деньги. Сейчас мы расскажем несколько правил, соблюдая которые вы сможете оградить себя от не чистых на руку людей желающих оставить вас без квартиры и денег.

Первое правилоСтарый проверенный банк, лучше новых двух. Оно и понятно, старые банки следят за своей репутацией и имеют большой опыт в решении различных вопросов, поэтому они не будут пытаться обмануть вас с целью быстро подзаработать и нарастить свой капитал. Если вдруг вам звонят из банка чтобы сообщить о принятом решении, то обязательно нужно убедиться что это не аферисты, требующие деньги за возможность получения кредита на более выгодных условиях. Помните, что банки никогда не берут и не просят деньги для выдачи кредита.

Второе правилодоверяй, но проверяй. Никогда не верьте тому, что написано в рекламных проспектах и буклетах. На заборе тоже много чего написано. Тщательно изучайте информацию и делайте свои выводы. Никогда не подписывайте никаких предварительных договоров и прочих документов, пока полностью не изучите предлагаемый вам кредитный продукт.

Третье правилоне выпускайте документы из рук и не передавайте их посторонним. Данное правило актуально не только во время оформления кредита, но и при покупке квартиры или авто. Схема развода очень простая. Вам дают договор на прочтение, конечно договор тщательно изучается и читается от начала до конца. Вы готовы подписать, но потом кто-то просит посмотреть договор и уходит с ним в другую комнату, а потом говорит, что якобы стандартная проверка, все в порядке и можно подписывать. В этот момент в договоре меняются ключевые страницы, а клиент даже не подозревает об этом и ставит подпись, автоматически лишаясь квартиры.

Четвертое правилолучше опытный кредитный брокер под боком, чем журавль в небе. Опытный кредитный брокер поможет вам найти кредит полностью подходящий по условиям, поэтому стоит не жалеть денег и найти его. Кстати сделки заключенные через кредитных брокеров более надежные и безопасные. Ищите кредитного брокера с безупречной репутацией и максимально большим опытом работы.

Искренне благодарим за потраченное время на прочтение данной статьи до самого конца. Мы надеемся, что теперь вы сделаете, правильны и осознанный выбор, руководствуясь прочитанной информацией, и не попадете в денежную кабалу.

Займ без банка под залог недвижимости