Возможно ли вернуть долг

Как вернуть долг при участии или содействии Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича.

Если вы одолжили кому-нибудь деньги (имущество) в долг на какой-то определенный срок, естественно, надеялись на их возврат, но он завис там на не определенный срок!
Но если возник долговой спор, то лучший способ вернуть деньги – обратиться к профессионалам юристам, адвокатам нашей коллегии адвокатов.
Хорошо, если вы заключили письменный договор или получили у должника качественную расписку, но если вы не сделали ни того, ни другого, то фактически внесли деньги в «благотворительный фонд» и с ними можно с миром попрощаться.
Быть меценатом – дело то же хорошее!
Вы не настолько богаты, что бы идти на такие жертвы, значит, деньги необходимо вернуть обратно, но не знаете, как их вернуть, при этом необходимо знать следующее:
• Вы готовы ждать, пока должник отдаст долг самостоятельно, в добровольном порядке?
• Вы желаете взыскать задолженность при помощи судебного процесса?
• Вы подумываете «перепродать» свое право требования долга, например коллекторам?
1) В первом случае без вопросов — для достижения результата вам не нужно ничего делать, только ждать и надеяться.
Однако, можно сидеть и прождать до гробовой доски — «деньги в долг берут чужие, а отдавать надо свои».
Так, что самостоятельно должники навряд ли будут вас усердно разыскивать, что бы с радостью отдать долг.
2) Взыскания долга через суд.
Для начала нужно попытаться доказать то, что вы в принципе давали деньги в долг.
Такими доказательствами может быть договор, расписка, договор поручительства, платежные квитанции – любые документы, которыми вы сможете подтвердить ваши требования.
Перед подачей искового заявления в суд, необходимо написать претензию должнику, с указанием того, что он просрочил выплату долга, и вы требуете вернуть деньги возможно с процентами и пени.
Претензию необходимо отправить должнику по почте с описью вложения и уведомлением о вручении письма адресату.
Уведомление впоследствии подтвердит, что вы требовали вернуть долг, но ваш оппонент на претензию не отреагировал и деньги не отдал.
После этого вы должны написать исковое заявление в суд.
К иску необходимо приложить письменные доказательства того, что ответчик должен вам деньги (расписку, договор, квитанции на оплату и т.д.), уведомление о том, что ответчику была направлена претензия о возврате долга, а также квитанцию об оплате государственной пошлины.
Затем необходимо подать исковое заявление в суд по месту жительства ответчика (должника).
После того как судья примет иск, вам останется дождаться судебного заседания и изложить там свои требования, предоставив имеющиеся доказательства.
Если вы не желаете самостоятельно заниматься судебными спорами, вы можете воспользоваться услугами профессиональных юристов, адвокатов нашей коллегии адвокатов, которые квалифицированно «соберут», «напишут», «подадут» и отстоят ваши права на самом высоком уровне, даже без вашего присутствия в суде.
В качестве вашего представителя юристы, адвокаты проведут всю судебную процедуру и отстоят ваши законные права.
Если суд примет решение в вашу пользу, вам будет выдан исполнительный лист, экземпляр которого так же направят в службу судебных приставов по месту жительства ответчика.
Службой судебных приставов будет возбуждено исполнительное производство и приставы будут пытаться взыскать долг в принудительном порядке.
3) Порядок взыскания долга коллекторами.
Для того чтобы воспользоваться помощью специалистов по возврату долгов, вам нужно будет всего лишь найти подходящее вам коллекторское агентство, договориться с ними о встрече, заключить соответствующее соглашение.
Всю остальную работу они сделают сами.
Но, имейте ввиду, что коллекторское агентство, навряд ли принесет вам более 50% от требуемого долга, и это в лучшем случае, а то и вообще ничего не получите, так как умные и смелые должники умеют правильно обращаться с такими господами.
Ведь, коллекторы зачастую практикуют не вполне корректные методы психологического, морального давления и иные не вполне легитимные способы возврата долгов.
При этом надо понимать, что коллекторы не всегда могут и будут действовать законно, поэтому, если вы не хотите портить отношения с должником, или вообще потерять все деньги, то пользоваться услугами коллекторов не стоит (Смотрите статью – Коллекторы и Должники).
К тому же, в Российском законодательстве вообще нет такого понятия как «Коллектор» или «Коллекторское агентство» — нет закона о «Коллекторах» и Коллекторских агентствах», в связи с чем, их деятельность является не законной.
Тем не менее, есть коллекторы, которые предоставляют услуги по до судебному и судебному урегулированию спора, но смогут ли они так же квалифицированно помочь отстоять ваши права, как это сделают юристы, адвокаты в судебном процессе – Вопрос!
Итак — что выбрать, в какую сторону обратить взоры – решать вам!
Выбор метода возврата долгов зависит от множества факторов, которые можете знать только вы – от вашего материального положения, ваших отношений с должником, ваших потребностей, финансовых возможностей вашего должника, и даже ваших особенностей.
Поэтому только вы можете решить, как вам отстаивать свои права – ждать или активно действовать с привлечением к сотрудническтву профессионального Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича.

Статью написал и подготовил — Адвокат Анатолий Васильевич Старостенко.

У вас появились вопросы – позвоните мне прямо сейчас 8.921.585.44.22.
У вас возникли проблемы – напишите мне прчмо сейчас [email protected]

ПО ТЕЛЕФОНУ — 8 921 585 44 22 — ИЛИ ОНЛАЙН

Законные способы возврата долга

Дорогомиловский районный суд Москвы в феврале 2014 года рассматривал одно дело. Два гражданина оказались на скамье подсудимых, после того как попытались вернуть деньги, которые им был должен их деловой партнер. В этом случае из моей практики фирма подсудимых перечислила другой компании аванс по заключенному договору, та работы не выполнила и деньги возвращать отказалась. Владельцы фирмы попытались вернуть аванс в несколько десятков тысяч рублей с потерпевшего. Они пригласили его в ресторан, силой привели в подвал этого заведения и слегка побили, не причинив вреда здоровью.

Суд первой инстанции квалифицировал действия подсудимых как «незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего, и вымогательство, совершенное группой лиц по предварительному сговору и с применением насилия». За совершение этих деяний Дорогомиловский районный суд Москвы осудил бизнесменов, один из которых был моим подзащитным.

Приговор был обжалован в кассацию. В кассационной жалобе мы указывали на спорный характер многих доказательств, на то, что следствие не учло многих ключевых моментов, а также на то, что подзащитные требовали со своего контрагента не чужие денежные средства, а свои, незаконно им удержанные. К тому же выяснилось, что потерпевший также нарушил закон — на чужое имя учредил фирму-«однодневку», которая и получила аванс. К сожалению, это довольно распространенная практика — попытки украсть деньги, действуя через такие, оформленные на третьих лиц компании.

В суде второй инстанции удалось доказать, что подсудимые действовали с одной целью — вернуть свои деньги, которые потерпевший до этого незаконно присвоил. В кассационной инстанции удалось переквалифицировать их действия на более мягкую статью. Вымогательство — это тяжкое преступление. А вмененное им в итоге самоуправство — самовольное, вопреки установленному законом порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, — это преступление средней тяжести.

Конечно, угроза здоровью и жизни, насилие и самоуправство — это уголовно-наказуемые деяния и выход за рамки дозволенного. Но для обвиняемых, не сумевших вернуть свои деньги, не преступая закон, между двумя этими квалификациями все же есть разница.

Этот пример — из ряда тех, что послужили поводом для недавнего появления на свет одного важного документа Верховного суда. 17 декабря 2015 года пленум Верховного суда Российской Федерации принял постановление «О судебной практике по делам о вымогательстве (статья 163 УК РФ)». Это постановление заменило точно такое же, принятое четверть века назад. В новом документе члены Верховного суда указали нижестоящим судам на необходимость отделять вымогательство от похожих преступлений, уделять внимание существу требования. Если «вымогатель» добивался возврата своего законного долга, пусть с угрозами или насилием, его действия надлежит как минимум переквалифицировать по другим статьям УК РФ.

Верховный суд разъясняет судам: если требования подсудимого были правомерны, то есть, к примеру, потерпевший и вправду задолжал крупную сумму, а подсудимый действовал в целом в пределах разумного, пусть и жестко (иначе должник не понимал), то это точно не вымогательство. Скорее всего, это самоуправство, в редких случаях — угроза убийством или причинением тяжкого вреда или же незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего.

Действия человека по возврату долга или иной причитающейся ему по закону и справедливости суммы — тема непростая, ведь, потеряв контроль, можно опуститься до угроз должнику или до физического насилия. Верховный суд акцентирует внимание на том, что судам нужно вникать в суть противоречия, которое привело к насилию или угрозам, и стараться быть гуманнее.

Также Верховный суд фактически поправляет нижестоящие суды — в вымогательстве главное то, что преступники требуют передачи себе чужого имущества, а не своего. Если бы суды исходили лишь из требования имущественного характера и угрозы или насилия к потерпевшему, то действия банков по возврату долгов тоже можно было бы подвести под вымогательство. Ведь обычно коллектор (банковский или внешний) использует свои рычаги давления на должника, угрожает различными санкциями.

Логика Верховного суда будет еще яснее, если учесть, что он вносит в Государственную думу законопроект с предложением декриминализовать ряд деяний. Например, уже упомянутую угрозу убийством или причинением тяжкого вреда. Правда, не стоит обольщаться — эти деяния не перестанут быть правонарушениями. Просто покинут Уголовный кодекс и переместятся в административный. Но ответственность за них все равно будет наступать в установленных законом случаях.

Интересно, что этот же законопроект предлагает ввести в УК новую главу, где гражданина предложено освобождать от уголовного наказания, если он «впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести и готов загладить причиненный вред». Тогда наказание ему смогут назначить следственные органы без проведения судебного заседания и уголовного дела в принципе.

В общем, Верховный суд в своем постановлении приводит разумные доводы и предлагает справедливую и правильную конструкцию квалификации преступлений, близких к вымогательству. Это ни в коем случае не означает раздачи индульгенции, освобождения от грехов, это лишь корректировка судебной практики.

К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.

Если не помогает — только суд. Не надо забывать, что далеко не каждый долг для судов является законным. Доказать это может расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы, даже переписка — все, что подтвердит ваши требования.

Как законно вернуть долг?

Ситуация с невозвратом долгов бывала, скорее всего, у каждого человека. Есть такие люди, которые берут деньги, но не торопятся их возвращать, при этом они ссылаются на самые разные обстоятельства: семейные проблемы, задержку заработной платы и так далее. Тем не менее тот, кто деньги давал в долг, имеет полное право вернуть их обратно.

Вернуть свои сбережения порой бывает не просто, их можно просто выбить, но для этого придется обращаться в коллекторские агентства или в криминальные структуры, что чревато негативными последствиями уже для того, кто давал в долг.

Если выбивание долгов носит угрожающий характер, то должник имеет полное право написать заявление в правоохранительные органы, и того, кто деньги давал, могут привлечь за вымогательство. В связи с этим, чтобы не было негативных последствий, деньги можно вернуть законным путем.

Способы возврата долгов

  1. Нужно обязательно навестить должника по его домашнему адресу. Бывает так, что заемщик по такому адресу не проживает, тогда следует узнать его местонахождение у соседей. Нужно постараться узнать адреса родственников должника, его друзей. Эти люди помогут узнать место проживания заемщика.
  2. У заемщика следует предварительно забрать расписку, которая должна быть составлена по всей форме, и в которой будет указан конкретный срок возврата средств. При этом нужно удостовериться в том, что расписка написана должником собственноручно, когда такая расписка составляется необходимо присутствие 2-х свидетелей.
  3. Рекомендуется давать деньги под залог имущества, и это имущество лучше забрать до того, как будут возвращены денежные средства. В этом случае велика вероятность, что тот, кто занимал средства, не захочет расставаться со своим имуществом и вовремя вернет их. Если заемщик в течение долгого времени деньги не возвращает, то нужно, не задумываясь, продавать имущество. Именно такой способ выбивания долгов является самым эффективным, только предварительно надо грамотно и объективно провести оценку имущества, которое оставляется в качестве залога. Оно может быть разным, однако рекомендуется брать в качестве залога автомобили, ювелирные изделия и недвижимость. Дело в том, что все это имущество может быть выгодно продано в самые короткие сроки, таким образом у того, кто деньги давал, проблем не возникнет. В этом случае очень важно грамотно все оформить, потому что нередки случаи, когда должник разными способами пытается помешать продаже своего имущества, такой возможности ему давать нельзя.
  4. Прежде чем одалживать деньги, следует предварительно выяснить материальное положение должника и его условия проживания. Если человек деньги не отдает, прежде чем выбивать их необходимо обязательно узнать, почему он не отдает взятые деньги. Бывают действительно объективные обстоятельства, если срок просрочки не превышает нескольких дней или недель, выбивать долги можно не торопиться.
  5. Если должник не обладает соответствующими юридическими навыками, то в случае невозврата долга нужно в грубой форме предупредить его о том, чтобы долговые документы будут переданы в суд. Можно при этом пригрозить уголовной ответственностью. Очень действенным является способ, если пригрозить должнику тем, что информация о нем негативного характера будет размещена в средствах массовой информации, о его неблагонадежности будет рассказано коллегам, знакомым, работодателю и его друзьям. Такое психологическое давление в большинстве случаев помогает вернуть свои средства.

Обращение в суд

  1. Можно обратиться в органы внутренних дел, написать заявление по факту мошенничества по месту жительства должника, так как его действия носят явно преступный характер. Если на должника заводится уголовное дело, то это, как правило, эффективно, его в этом случае под стражу, как правило, не заключают, берут с него подписку о невыезде и он довольно быстро находит способ вернуть долги.
  2. Если все эти действия выбить долги не возымели должного действия, то следует обратиться в судебные инстанции по факту невозвращения долга. Исковое заявление в суд о невозврате долга, как правило, приносит положительные результаты, но нужно подготовиться к тому, что времени судебный процесс займет немало. Чтобы вернуть свои средства через суд, нужно предоставить доказательства: в этом качестве можно использовать документы, переписку, смс-сообщения. Будет очень эффективно, если к судебному иску будут приложены аудиозаписи разговоров должником, которые подтверждают то, что деньги он взял, но отдавать их не намерен.
  3. Самый действенный шаг вернуть выбить долги — наложить арест на имущество должника. В большинстве случаев он начинает искать разные способы возврата денег.

Полезные рекомендации

Нужно знать, что законно вернуть деньги можно всего 2-мя способами: обратиться с иском в суд или в правоохранительные органы. Если для того, чтобы выбить долги, пользоваться силовыми методами, то это носит незаконный характер, и можно оказаться на скамье подсудимых за вымогательство. Бывает так, что деньги были взяты в долг без расписки, тогда суд может не принять исковое заявление (если должник отказывается от долга, то могут не помочь даже показания свидетелей). Тогда нужно обратиться в правоохранительные органы, там выдадут соответствующую справку, и в суд нужно обратиться уже с ней.

Нужно знать, что обращаться в правоохранительные органы о возврате долга можно в течение 3-х лет после того, как деньги были взяты в долг. Если с момента дачи долга прошло более 3-х лет, то срок давности истекает, что является весомым аргументом о невыплате долга. Если подается заявление с суд, то в нем нужно четко и ясно изложить ситуацию и приложить свои реквизиты и реквизиты должника.

Долг вернут только после судебного решения в принудительном порядке.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-70-84 — Москва
  • 8 (812) 426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8 (343) 339-42-60 — Екатеринбург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб. 968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Бесплатная консультация
юриста по телефону:

  • 8(495)137-70-84 — Москва
  • 8(812)426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8(343)339-42-60 — Екатеринбург
  • 8(800)333-45-16 (доб. 968) — общий

Как вернуть долг с физического лица?

Ситуация, при которой человек, одолживший деньги, не спешит их возвращать, достаточно распространена. Вся процедура возврата может стать серьёзной проблемой и занять много времени.

Причины появления долга

Говорить о том, что основной причиной появления долга является сам факт предоставления материальных средств одним человеком другому, абсолютно неверно. Любые средства, предоставленные физическому лицу с соблюдением необходимых формальностей и хотя бы элементарных мер предосторожности, практически гарантированно будут возвращены.

Одной из самых распространённых причин появления долга является обычная финансовая несостоятельность физического лица. Материальные затруднения могут быть временными и тогда у кредитора есть реальный шанс вернуть свои деньги, пусть и с небольшой задержкой.

Другое дело, если материальные трудности приобретают все признаки постоянных. В этом случае возврат долга может быть не просто очень сложным, но и вовсе невозможным, особенно, если речь идёт о большой сумме.

Устранить заранее подобную причину появления долга непросто. Но, давая взаймы материальные средства, неплохо будет узнать, на какие цели планируется их использовать, с каких источников будет происходить возврат долга. И, естественно, деньги нельзя давать в долг без расписки, даже, если речь идёт о небольшой сумме.

Ещё одной из возможных причин появления долга является уверенность лица, берущего взаймы, что кредитор не сможет взыскать с него материальные средства. Чаще всего так поступают физические лица, с юридической точки зрения, не имеющие никаких активов.

Чтобы избежать невозврата долга по этой причине следует очень внимательно отнестись к личности того человека, которому планируется дать взаймы.

Способы возврата долга с физических лиц

Существует два основных способа возврата долга с физических лиц:

1. Самостоятельно. Кредитор пытается всеми доступными методами воздействовать на должника с целью получения данных взаймы средств. Большим подспорьем в этом случае будет наличие документального подтверждения факта предоставления материальных средств в долг.

Это позволяет оказывать на должника сильное психологическое давление, апеллируя тем, что следующим шагом будет обращение в суд. Некоторые люди предпочитают не иметь проблем с законом, и такая угроза может быть вполне действенной. Вообще, самостоятельные попытки получить долг предполагают наличие определённых психологических навыков. Зачастую приходится не просто моделировать развитие той или иной ситуации или разговора, но и пытаться предугадать поступки должника.

Если материальные средства предоставлялись в долг без соответствующего подтверждения, то самостоятельный их возврат представляется делом чрезвычайно сложным. Придётся собирать мельчайшие подтверждения факта предоставления денег в долг (например, свидетельские показания и так далее).

Если по-хорошему договориться с должником не получится, допустимым будет использование незначительного количества угроз. Ни в коем случае эти угрозы не должны распространяться на жизнь или здоровье должника или членов его семьи. В противном случае очень легко стать фигурантом уголовного дела. В качестве примера таких угроз может использоваться, например, обещание предать огласке факт невозвращения денежных средств.

В некоторых случаях кредитору удаётся убедить противную сторону в том, что расходы, которые она понесёт в случае судебных разбирательств, будут весьма существенными. Следует помнить, что помимо материальных расходов возможны также репутационные потери, и они могут быть более нежелательными для должника.

Вообще самостоятельные попытки возврата долга с физического лица имеют чаще всего ограниченные возможности. Естественно, имеются в виду исключительно законные попытки.

2. Возврат долга с помощью специальных компаний. С помощью подобных компаний проблема возврата долга может быть решена гораздо быстрее. Обычно в штате компаний и коллекторских агентств имеется большое количество опытных юристов, обладающих огромным опытом в решении подобных вопросов.

Специалисты изучат все аспекты проблемы невозврата долга для выработки оптимальной линии поведения. Возможно, что потребуется личная встреча должника и кредитора для решения неотложных проблем и юридическая компания станет в таком случае посредником.

Юридические компании обладают значительно большими возможностями в сборе различной информации, чем частные лица. Например, когда нужно иметь реальную картину финансового положения должника и его возможностей скрывать свои активы.

Абсолютно необходимой является юридическая помощь в случае, если дело о невозврате долга будет доведено до суда.

Выбор способа принудительного возврата долга с физического лица зависит от многих факторов и в каждом конкретном случае кредитор решает сам, каким образом можно вернуть деньги, данные в долг.

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных проблем, связанных с несвоевременной отдачей материальных средств, необходимо максимально ответственно и тщательно подойти к процедуре их предоставления.

Также смотрите

Здравствуйте, мой должник из Петрозаводска. Взял в долг 300 000 под 10 процентов в месяц на 3 месяца. Срок в марте истек. Что можно сделать? Сколько будут стоить услуги?

Законные способы возврата долга

&nbspНесколько законных способов возврата долгов

Вы дали в долг. А если деньги вам не вернули? Первое, что приходит в голову нашему человеку, — привлечь для выбивания долга бандитов. Такой способ столь же популярен, сколь и опасен.
Но в последнее время кредиторы стали использовать и вполне законные способы возврата долгов. И это чрезвычайно радует. В канцелярии Мосгорсуда нам сказали, что за прошедшие полгода было подано втрое больше исков по взысканию долгов, чем за весь предыдущий год. А это значит, что мы входим в семью цивилизованных народов.
Итак, как можно юридически грамотно обезопасить себя от невозврата кредита?

Договор залога дороже денег
Рассмотрим вполне вероятную ситуацию: вы одолжили деньги знакомому. То есть частному лицу. А что делать, если он не вернет деньги?
Чтобы этого избежать, нужно заранее обеспечить себя гарантиями. Например, заключив договор залога. И тогда, в случае невозврата вам денег, должник рискует расстаться с собственным имуществом.
С точки зрения кредитора, лучший предмет залога — недвижимость. Заключайте с должником договор, удостоверяйте его у нотариуса и регистрируйте (квартиру в БТИ, землю в земельном комитете).
В условиях такого договора лучше предусмотреть, что владелец квартиры в случае невозврата (или даже до получения) кредита выпишется из нее и возьмет обязательство не прописываться до возврата долга. При этом желательно, чтобы это время никто в квартире фактически не проживал. В такой ситуации вам проще всего будет получить предмет залога — квартиру.
В остальных случаях, несмотря на то что вы стали собственником квартиры, у вас могут возникнуть проблемы. А именно: если должник выписался, но продолжает проживать в квартире, то его придется выселять, предъявив в суд отдельный иск о выселении (см. «Деньги» #43, 1995). При этом кредитору надо доказать, что заложенная квартира необходима для проживания его семьи (!). В таком случае все проживающие в квартире должника будут выселены. Хоть на улицу. Не будут исключением даже пожилые родители и несовершеннолетние дети. Да. Это жизнь. Кстати, если должник еще и прописан в этой квартире, то с решением суда придется сходить еще и в паспортный стол, для выписки.
Впрочем, для залога подойдет и движимое имущество (автомобиль, ценные бумаги, антиквариат и т.п.). Договор залога движимого имущества не требует нотариального удостоверения и регистрации. Достаточно составить его в простой письменной форме. И даже если вы не зарегистрируете договор залога автомобиля в ГАИ, то он все равно действителен. Но «движимость» может скрыться в неизвестном направлении. А потому лучше заключить с должником договор заклада, по которому закладываемое имущество до погашения долга остается у кредитора. То есть у вас.
Анатолий Фоков, адвокат Московской городской коллегии адвокатов: Совсем недавно мы выиграли дело о возврате долгов именно по залогу. В качестве залога выступали драгоценности, хранящиеся в сейфе Уникомбанка. Деньги моему клиенту вовремя не были возвращены, и встал вопрос об изъятии залоговых ценностей. Драгоценности банк мог отдать только владельцу сейфа. Кстати, это выгодно нечистоплотным залогодателям. Но мы смогли добиться решения суда на изъятие и реализацию ценностей кредитором.
Чтобы защитить свои деньги, вы можете составить и договор поручительства. То есть за долги вашего заемщика будет отвечать еще кто-то, кроме него. И нести вместе с должником солидарную ответственность. Вы же, в случае невозврата, можете потребовать деньги (или имущество) как от одного, так и от другого. Для этого достаточно подать исковое заявление в суд. И долг будет погашен за счет заложенного имущества должника и/или поручителя.

Кредит с гарантией
Есть и другие способы возвращения долгов. Долг, к примеру, можно застраховать, заключив договор со страховой компанией. Причем это может сделать как кредитор, который страхует риск непогашения долга, так и должник, который страхует риск невозврата денег.
Правда, застраховать такой риск непросто. Мы обзвонили ряд страховых компаний («ПАРИ», «АСКОЙЛ», «АгроИнвест Ко», «ИВМА», «СТРАУС»). Выяснилось, что ни одна из них риск невозврата или непогашения кредитов не страхует. Нам сказали, что это опасно и невыгодно. И более того — запрещено.
Игорь Пушкарь, специалист компании «СТРАУС»: С вступлением в силу второй части Гражданского кодекса, Росстрахнадзор запретил осуществлять такой вид страхования. В кодексе указано: «Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом». Ни в одном законе такой вид страхования не предусмотрен, и мы были вынуждены от него отказаться.
Действительно, в ГК есть такая статья — 932-я. Однако уже в следующей статье содержатся нормы. регламентирующие страхование предпринимательского риска. Следовательно, эти две статьи вступают в противоречие. И Росстрахнадзор предпочел разрешить эту коллизию, запретив страхование таких рисков. И все-таки есть компании, страхующие от невозврата долгов.
Сергей Черкашин, президент страховой брокерской компании «ТИБОРГ»: Не так сложно найти более гибкую формулировку. Например, страхование финансовых или предпринимательских рисков. По сути это то же страхование ответственности по договору, а в основе кредита лежат договорные отношения. Важно только тщательно проанализировать страхуемые риски и страхователя. Страхуется в основном заемщик. Страховая премия зависит от многих факторов. Если речь идет о страховании банковской гарантии для западных партнеров, то она составит 3-7% от суммы кредита. Для российских клиентов сумма выше и может достигать 12% и более. Но многое зависит от ликвидности предмета залога. Если он высоколиквиден, сумма может уменьшиться и до 7%.
Еще один способ возврата долга — банковская гарантия. В этом случае ручаться за должника будет какой-нибудь банк. Но за это должник обязательно должен выплатить гаранту соответствующее вознаграждение. Размер такого вознаграждения законодательством не установлен. Но как правило, он составляет 5-10% от суммы долга.
Нина Петрова, сотрудник пресс-службы банка «СБС-Агро»: Согласно Гражданскому кодексу, любой банк может дать письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму по требованию другой стороны. Однако случаи, когда такие гарантии выдаются частным лицам, в банковской практике встречаются редко. Но это не означает, что банковские гарантии не выдаются в принципе. Для их получения надо предоставить необходимые документы. Мы берем 5% годовых от суммы гарантии плюс разовую выплату. Она тоже зависит от суммы гарантии, но должна быть не менее 100 долларов.
Но для того чтобы получить банковскую гарантию, заемщику нужно убедить банк в своей платежеспособности. А это еще сложнее, чем убедить в ней кредитора.

Уголовное дело чести
Долг — дело чести только в классической литературе. В жизни же бывает чаще всего по-другому. Допустим, фирма вам задолжала, но де-факто — уже не существует. Разорилась. Допустим, состоялся даже суд и вынес решение в вашу пользу. Но денег вы все равно не можете получить. Фирмы-то уже нет, как нет у нее и имущества, на которое можно было бы наложить арест с целью выплаты вам задолженности. Что можно предпринять в таком случае?
Петр Скобликов, старший оперуполномоченный по особо важным делам ГУОП МВД России: Попытаться привлечь руководителя фирмы к уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ. — «Д»). Например, ответчик утверждает, что его фирма разорилась и потому у него нет возможности выплатить долги потерпевшему. А вы утверждаете, что в результате каких-либо незаконных сделок он перевел имущество фирмы в личное. В принципе, розыскные мероприятия можно начать самому. Опрашивать знакомых, сослуживцев. А можно прибегнуть к услугам частных сыщиков. Вы можете настаивать и на присутствии мошенничества в сделке (ст.159 УК РФ. — «Д»). То есть когда предприниматель замышлял изначально не отдавать вам денег.

В соответствии со статьей 177 УК злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (для граждан — более 500 минимальных зарплат) наказывается штрафом в 200-500 минимальных зарплат или лишением свободы до 2 лет. Мошенникам по статье 159 УК грозит штраф в 200-700 минимальных зарплат или лишение свободы на срок до 3 лет.

Как описать чужое имущество
О том, как проходит опись имущества должников, мы беседуем со старшим судебным исполнителем Останкинского народного суда, председателем Совета судебных исполнителей Москвы Светланой Кукушкиной:
С физическими лицами у нас огромное количество проблем. Если сумма иска свыше 1 миллиона рублей, то судебный исполнитель обязан проверить имущественное положение ответчика. То есть мы делаем запрос в налоговую инспекцию, банки, на работу, чтобы узнать уровень доходов ответчика. Мы можем арестовать его счета в банке, но вот квартира. Если там, помимо должника, проживает еще кто-то, то мы не можем его выселить. Если человек один живет, то это легче. Собираем справки в БТИ, сдаем их в фонд имущества, а уже они реализовывают квартиру (если проверка покажет, что у должника имущества нет, то исполнительный лист будет возвращен без исполнения. — «Д»).
«Деньги»: А как вы находите должников?
С.К.: Согласно инструкции Минюста и ГПК России, исполнение проводится по месту нахождения ответчика. То есть по месту жительства. Но можно и по месту нахождения имущества. Такие случаи бывают часто. Но для начала мы несколько раз присылаем ответчику повестку в суд. Как правило, никто не приходит. Тогда мы начинаем ходить к нему сами. Это очень длительный процесс. И тем не менее, по нашему району возвращается примерно половина долгов.
«Д»: И как это происходит на практике?
С.К.: Зрелище скандальное. Ведь судебными исполнителями работают старушки да студенты, которым нужна практика. Однажды один мой сотрудник пришел с исполнения весь в крови: ответчик был в истерике, да еще в нетрезвом состоянии и избил исполнителя. Такое случается часто. Нас не пускают в квартиры, в банки, в фирмы. Представьте себе: стоят охранники огромного роста, к ним подходит старушка, начинает рваться внутрь фирмы, а ее отталкивают, не пускают, грубят. Очень трудная профессия. Наряд милиции мы можем вызвать только в крайнем случае: если, например, должник в невменяемом состоянии. Поэтому в прошлом году мы создали Совет судебных исполнителей Москвы, на котором регулярно обмениваемся опытом по сложным случаям.
Итак, судебные исполнители описывают имущество за долги примерно у половины должников. То есть ваши шансы вернуть долг реальны только на 50%. При существующей системе взыскания долгов через суд и эти 50% — своего рода героизм. На Западе судебные исполнители наводят страх на должников, у нас же исполнители боятся сами, потому как не знают, что их встретит за закрытой дверью. Возможно, именно бессилие судебных исполнителей заставляет кредиторов обращаться за помощью в криминальные структуры.
Так можно ли максимально обезопасить себя на случай невозврата долга? Да, если воспользоваться опытом банков. То есть прежде чем одолжить деньги, проверить должника на предмет благонадежности и платежеспособности. Это можно сделать, например, в детективном агентстве.
А о том, что делать другой стороне, должникам, мы напишем в ближайших номерах.

Законные способы возврата долга