Оглавление:

Кредит под залог недвижимости

Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок. Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?

Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения. Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.

Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.

Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?

Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.

Какую недвижимость нельзя заложить?

Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:

  • Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
  • В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
  • Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
  • В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.
  • Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.

Какую недвижимость заемщик может предложить банку?

Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:

  • квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
  • строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
  • таунхаус (+участок земли);
  • помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
  • частный жилой дом (+участок земли).

Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?

Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.

Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка? Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.

В чем преимущества?

  • Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.
  • Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.
  • Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.
  • Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.
  • Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).

Есть ли минусы?

Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:

На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение. Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.

Что потребуют от вас банки?

При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.

Так, для получения нужной суммы необходимо:

  • Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
  • Собрать пакет всех необходимых документов.
  • Подписать договор кредитования с банком.
  • В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости без рисков?

В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.

Пакет документов?

Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:

  1. Документы, которые подтвердят вашу личность.
  2. Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
    диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав.
  3. Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
  4. Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).

Нюансы такого кредита

Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости. При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.

Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.

Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?

На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество. Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой. Так, он имеет полное право не период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:

  • Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
  • Делать любой ремонт в квартире.
  • С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.

Какие последствия могут ожидать заемщика, отдавшего свою недвижимость под залог?

Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.

Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе? Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.

Предложения от банков пол залог недвижимости

Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование. Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН. Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.

Восточный Экспресс Банк

Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента. Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев. При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.

Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит. Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом. При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей. С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа. Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену. Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Что можно заложить для получения кредита?

Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

— недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;

— квартиры, частные домостроения и их части;

— земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;

— садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;

— морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

Какое имущество нельзя заложить?

Не получиться взять кредит в определенных случаях:

— Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

— В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

— Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

— Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые «вешают» на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

Важное преимущество — длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

Недостатки залогового кредитования

Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

— Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

— Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

— Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

— Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

— Платежеспособность, хорошая кредитная история.

— Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

— Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

— Предоставление необходимого пакета документов.

Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

Кредит под залог недвижимости: «за» и «против»

Набирая в поисковике «кредит под залог недвижимости», мы видим множество добрых самаритян, готовых немедленно помочь деньгами практически под наше честное слово. Ах, ну, да, незначительная ремарка – под залог квартиры. А если квартиры нет? Тогда и комната сойдет, и дача, и земельный участок. И главное, деньги – сразу. Вот прямо сейчас. В размере 80-90% стоимости недвижимости. Однако при более пристальном рассмотрении бесплатный сыр в кредитной мышеловке оказывается весьма недёшев.

Заметим также, что большая часть таких предложений принадлежит не банкам, а кредитным брокерам – организациям, помогающим в получении кредита (в том числе и сборе комплекта документов, необходимых для конкретного банка). Жаль только, что за свою помощь они берут 2-5% от суммы кредита.

Иллюстрация: Евгения Ремизова

По назначению кредиты делятся на ипотечные и потребительские. Ипотечные – это те, что выдаются на покупку недвижимости, потребительские – на другие разные нужды. Также кредиты бывают с обеспечением и без. Возврат вами кредита без обеспечения гарантируют только ваши доходы, которые, естественно, с течением времени могут измениться. Получить такой кредит непросто, а условия кредитования будут для вас не слишком выгодными, так как кредитор закладывает в договор риски на то, что кредит вы в полном объёме не вернете. Так что сумма кредита будет ограничена, а процентная ставка высока.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка. Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста. Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей. Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала. Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам. Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Каков порядок получения кредита под залог недвижимости?

Получение кредита – дело ответственное, поэтому необходима тщательная предварительная проработка вопроса. И на неё придется потратить время. Во-первых, нужно выбрать банк, условия которого выглядят наиболее подходящими для вас, уточнить условия кредитования. Но сначала прикиньте, удовлетворит ли вас максимальная сумма, которую вам может ссудить банк. Обычно предлагается от 60 до 90% рыночной стоимости вашего залога. Но 90% вам, конечно, никто никогда не даст. Учтите, что ваша собственная оценка стоимости вашей недвижимости может весьма существенно расходиться с оценкой банка.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Не следует пренебрегать возможностью предварительно самостоятельно просчитать с помощью онлайн-калькулятора свои ежемесячные платежи и оценить свои возможности в этом отношении. Не забываем также про то, что выплата тела кредита и процентов по нему – не единственные ваши затраты на обслуживание кредита. Как правило, банки настаивают, чтобы заёмщик застраховал свою жизнь и трудоспособность, а также предмет залога – от повреждения и утраты, в том числе – утраты собственности. Для заёмщика это означает дополнительные минимум 1,5% к кредитной ставке. Даже в тех случаях, когда страховка по условиям договора не обязательна, её наличие или отсутствие повлияет на величину процента по кредиту. Оценка стоимости недвижимости – тоже расходы, но разовые и незначительные, 4-5 тысяч рублей.

Требования к заёмщику

Банки предъявляют определённые требования к заёмщику и предмету залога. Чтобы получить кредит, нужно им соответствовать. У одних банков они строже, у других – мягче. Различные микрофинансовые организации и кредитные брокеры декларируют пониженные требования и упрощенный порядок получения кредита. Но тогда будьте готовы к не совсем дружелюбной процентной ставке и разным уловкам в кредитном договоре. Так какие требования предъявляют банки к заёмщику и его недвижимости?

Безусловное требование – наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог. Ещё одно из основных требований – регистрация в РФ (кстати, регистрация именно в том регионе, где заёмщик получает кредит, не всегда обязательна). Возрастные требования к заемщику таковы: минимальный возраст обычно – 21 год, максимальный, на момент возврата кредита по договору – в интервале 65-75 лет. Некоторые банки вводят ограничения по стажу работы за последние несколько лет и на последнем месте работы. Кроме ограничений по стажу бывают ограничения и по роду деятельности заёмщика. Препятствием к получению кредита в уже упомянутом банке, например, может послужить то, что заёмщик или созаёмщик являются индивидуальными предпринимателями, собственниками или ответственными лицами малого предприятия. Во многих банках, правда, в этом виде кредита такого ограничения нет.

Требования к залоговой недвижимости

К предмету залога тоже предъявляются определенные требования. Главное, что интересует в нём банк, — ваша недвижимость должна быть ликвидна и гарантированно реализуема по цене не ниже размера выданного кредита. Ещё, конечно, должна быть определенная гарантия того, что за период действия залога данная недвижимость не будет снесена или уничтожена стихией. Поэтому деревянный дом для залога не годится. Плачевное состояние недвижимости или неудачное расположение тоже может послужить причиной отказа в выдаче кредита. При получении кредита под залог в Москве важно, чтобы ваша недвижимость находилась не далее 100 км от МКАД, а лучше – гораздо ближе. И ещё неприятное известие для владельцев квартир в панельных и блочных пятиэтажках в Москве: для залога ваши квартиры не подходят, даже если ваши дома не включены в программу сноса. Может быть под пятилетнюю кредитную программу деньги вам дать кто-то и согласится, но на больший срок – вряд ли. В тех городах, где программы сноса пятиэтажек нет, нет и препятствий к принятию в залог пятиэтажных хрущёвок.

Также сложности могут возникнуть при оформлении в залог квартир с перепланировкой. Но тут, что называется, возможны варианты. То, что не устроит один банк, вполне может устроить другой. Скорее всего, перепланировку вас попросят узаконить.

Ещё одной весомой причиной для отказа является наличие несовершеннолетних владельцев недвижимости. Ведь в этом случае продать её банку будет чрезвычайно сложно, а иногда и просто невозможно. Ну, и конечно, право заёмщика на недвижимость не должно быть ничем ограничено, то есть недвижимость не должна находиться под обременением, в том числе – быть предметом судебных споров, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

На что обратить внимание в договоре?

Кажется, об этом и упоминать не стоит, и так все знают, но всё же: перед подписанием обязательно изучите договор. Невнимательность впоследствии может дорого обойтись. Внимательно перечитайте разделы «Обязательства заёмщика» и «Права банка». Первый из них может содержать такие неприятные для вас вещи, как запрет регистрации в заложенной квартире. Можно сказать, что пока вы не выплатите кредит, банк будет вашим близким родственником. И если о смене семейного положения его достаточно просто уведомить, то ремонт или перепланировку придётся согласовывать. Нарушение этих условий может привести к штрафным санкциям или даже расторжению договора с требованием досрочного погашения кредита.

В разделе «Права банка» запросто может быть прописано право банка в одностороннем порядке менять процентную ставку, либо что-то ещё, касающееся платежей. Такой договор, конечно, лучше не подписывать. Кроме того, банк может попытаться навязать вам невыгодного страховщика, поэтому вопросы страховки следует заранее проработать.

Но самое удивительное – многие банки берут комиссию или пени за досрочное погашение вами кредита, а то и вообще могут запретить это делать. Комиссия может браться и за выдачу кредита. Вполне могут быть прописаны мелкие поборы за открытие и обслуживание счёта, за услуги нотариуса, оценщика и так далее. С некоторыми из поборов можно смириться, другие – потребовать исключить.

И самое главное: внимательно изучите, какие штрафы и пени полагаются вам за просрочку платежа. И очень важно, чтобы в договор не проникла фраза о возможном досудебном изъятии предмета залога в случае просрочки. Это значит, что вас смогут выселить из вашей квартиры, что называется, без суда и следствия.

Порядок заключения кредитного договора

Как правило, нужно подать онлайн заявку на кредит, где вы указываете свои личные и контактные данные, адрес объекта залога (не всегда), а также тип и желательную сумму кредита.

После предварительного одобрения кредита вас пригласят в банк для составления договора. Вам нужно будет по списку, предложенному банком, предоставить пакет личных документов: общегражданский паспорт РФ с регистрацией, свидетельство о браке или его расторжении, заверенная ксерокопия трудовой книжки, справка о зарплате 2 НДФЛ и прочее, что может потребовать банк.

Также необходимо предоставить пакет документов на предмет залога, включающий правоустанавливающие документы на недвижимость, кадастровый паспорт и другие документы. Может понадобиться справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, необходимо будет и согласие супруга на залог недвижимости.

Далее проводится оценка вашей недвижимости специалистами банка или независимыми оценщиками и определяется окончательная сумма кредита. Наконец, заключается кредитный договор и одновременно с ним – договор залога на закладываемую недвижимость. После регистрации обоих договоров в регистрационных органах банк будет готов перечислить вам кредитные средства.

Недвижимость остается в вашем пользовании, но вносится запись об её обременении залогом в Единый государственный реестр прав. Поэтому продать, подарить, а часто и сдать в аренду вы её не сможете.

После того, как мы подробно рассказали вам, как взять кредит под залог недвижимости, как-то нелогично отговаривать вас от этой идеи. Хотя спросить «А вам оно точно надо?» очень хочется. Автору этого текста довелось работать в благотворительном фонде, куда время от времени обращались жертвы кредитования, переоценившие свои силы. Но помочь им было нечем – ни один фонд не помогает жертвам кредитов, таких людей с каждым годом все больше, на это не хватит никаких средств.

Так что позвольте дать вам совет. Никогда не берите потребительский кредит под залог своего единственного жилья. Особенно – на развитие бизнеса. Иногда жизненные обстоятельства меняются стремительно, так что ещё вчера вы ощущали свою полную социальную защищенность, а сегодня – оказались бездомным. Участок, гараж, дачу, вторую квартиру или дом – нет вопросов, закладывайте. Но надо помнить: всегда есть вероятность того, что заложенная вами недвижимость вашей уже больше никогда не будет.

Тоже про то же

Эксперт в сфере недвижимости говорит голосами собственников и объясняет, почему приведённые аргументы не работают

Особенности кредита под залог недвижимости

Использование кредитов на различные цели в последние годы получило широкое распространение в нашей стране. Это связано со значительным увеличением доходов населения. Особенно вырос спрос на кредиты с целью покупки жилья. Об этом свидетельствуют статистические данные и экспертные оценки

Одной из причин повышенного спроса на кредиты под залог недвижимости является долгосрочная тенденция удорожания квартир. Перед получением такого кредита нужно определиться, какое недвижимое имущество будет использоваться в качестве залога. Чаще всего в этих целях используется земельный участок или квартира. Кредит под залог недвижимости оформляется на продолжительный срок – десять лет и больше, подробнее на http://torestate.ru/zaimy_pod_zalog_nedvizhimosty/.

Банковские организации охотно заключают такие сделки в связи с высокой стоимостью жилья, а удорожание квартир способствует уменьшению финансовых рисков банков. Намного сложнее получить кредит под залог земельного участка, находящегося в собственности заёмщика. Это объясняется тем, что спрос на земельные участки на рынке недвижимости значительно ниже, чем на квартиры. По этой причине банкам сложнее их продать. Надёжность гарантии погашения данного вида залога меньше по сравнению с жилой недвижимостью. Ситуация изменяется в тех случаях, когда кредит под залог земельного участка выдается при участии поручителей. Такой вариант позволяет заёмщику воспользоваться более выгодными условиями благодаря понижению процентной ставки.

В настоящее время в развитых странах возможностями ипотечного кредитования пользуются свыше 90% населения. Данный вид финансирования играет важнейшую роль в развитии банковской системы и всей экономики в целом. Кредит под залог недвижимого имущества является одним из самых надёжных инструментов для получения денежных средств на покупку жилья.

Квартира, приобретённая по ипотеке, является собственностью покупателя и при этом находится в залоге у банка. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Каждый платеж состоит из частичного возврата заёмных средств и процентов.

Ипотечный кредит представляет собой рентабельный и надёжный финансовый инструмент. Чем больше используется таких инструментов в экономике страны, тем выше её стабильность. Финансовые учреждения постоянно стремятся упростить процедуру оформления кредита. Требования к заёмщику становятся все более либеральными. Чем выше доходы населения, тем более благоприятны условия для комфортного получения кредита и его погашения.

Залог недвижимого имущества для получения кредита