Оглавление:

Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а кредит под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления кредитов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Условия оформления онлайн

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
  • Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
  • Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
  • Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
  • Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

  • МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
  • Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
  • У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Кредит под залог недвижимости — «ЗА» и «ПРОТИВ»

Самым распространенным видом обеспечения кредитов является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка, но бесплатный сыр в кредитной мышеловке оказывается весьма недёшев. Ипотеку под залог уже имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка. Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста. Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей. Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала. Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам. Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке в 2018

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Преимущества данного продукта в цифрах

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

  • Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
  • Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
  • Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

  1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
  2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
  3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
  4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

Преимущества кредитования с залоговым имуществом

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Калькулятор кредита под залог

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Заключение

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Воспользовавшись кредитом под залог жилой/нежилой имеющейся недвижимости, вы можете купить новую квартиру, произвести ремонт, реконструкцию, иное улучшение жилищных условий, приобрести катер или автомобиль, или использовать кредит на любые другие цели.

от 11,5 % годовых*

точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора

* Процентная ставка может быть увеличена:

  • на 3 % при отсутствии личного страхования.

Выдача кредита

  • в безналичном порядке;
  • после государственной регистрации договора залога.

Срок принятия решения о выдаче кредита — до 5 дней с даты получения Банком полного пакета документов.

Обеспечение по кредиту

Залог имеющейся жилой/нежилой недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • жилой дом с земельным участком;
  • земельный участок (при отсутствии на нем жилого дома);
  • жилой дом, незавершенный строительством (с земельным участком);
  • офисное здание / помещение;
  • здание / помещение складского типа / производственного назначения;
  • гараж / парковочное место.

Погашение кредита и процентов

Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.

Ответственность Заемщика

При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается:

  • по личному страхованию — на 3 %;
  • по имущественному страхованию — на 3 %;
  • одновременно по личному и имущественному страхованию — на 6 %.

Страхование

  • на срок кредита;
  • на сумму кредита, увеличенную на 10 %;
  • по следующим видам:
    • личное страхование — на усмотрение Заемщика;
    • имущественное страхование — обязательное требование при залоге отдельно стоящего здания, когда размер кредита ≥ 40 % от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Требования к Заемщику

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 лет (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока, установленного кредитным договором);
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года (требования о продолжительности общего трудового стажа не распространяется на заемщика, обслуживающегося по зарплатной программе Банка);
  • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
  • количество заемщиков — не более двух физических лиц.

Документы, необходимые для получения кредита

  • анкета-заявление Заемщика;
  • паспорт гражданина РФ Заемщика;
  • второй документ Заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган и др.);
  • паспорт гражданина РФ Залогодателя (если Залогодатель не является Заемщиком);
  • паспорт гражданина РФ супруги (супруга) Залогодателя (при наличии у Залогодателя супруги (супруга));
  • копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем (c указанием Ф.И.О. и должности заверившего, даты заверения) — для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО);
  • справка с места работы, подтверждающая размер дохода Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО) (формируется сотрудником банка), или выписка по зарплатному счету / карточному счету, заверенная сторонним банком;
  • иные документы, подтверждающие доход Заемщика;
  • документы по недвижимости, передаваемой в залог Банку.

Документы, предоставляемые при наличии

  • свидетельство о регистрации брака / расторжении брака;
  • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста — копия паспорта);
  • документы по действующим кредитным обязательствам заемщика (кредитный договор / договор займа с графиком платежей, выписки со счетов, подтверждающие факт исполнения обязательств, справка кредитора / займодавца об остатке задолженности и качестве обслуживания долга).

В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Кредит «Под залог недвижимости»

Документы по потребительскому кредитованию:

Преимущества:

  • Оформление потребительского кредита на срок до 10 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 6 млн. руб.
  • Низкая процентная ставка.
  • Кредитование собственников бизнеса (кроме ИП), при этом процентная ставка не меняется.
  • Гашение кредита производится дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор Заёмщика).
  • Мораторий на досрочное гашение отсутствует.
  • Страхование жизни и здоровья не обязательно.
  • Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаёмщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка (общее число заёмщиков не более 3-х человек).
  • Принимается в залог недвижимость с разрешенными незначительными неузаконенными перепланировками с обязанностью в течение 6 мес. с момента выдачи кредита их узаконить.

Все преимущества ↓

Информация о погашении кредита

Тип схемы расчета: Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента

Способы оплаты

  • Банкоматы, инфокиоски
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка

Досрочное погашение

Возможность досрочного погашения: Можно досрочно погашать кредит, как весь целиком, так и часть, в любом объеме

Наличие платы/штрафа за досрочное погашение кредита: Нет

Требования к участникам кредитного процесса

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка — не менее 6 месяцев
  • Трудовой стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года
  • Минимальный возраст, лет: 23
  • Максимальный возраст на момент окончания кредитного договора, лет: 65 (68 лет — для Заемщиков, осуществляющих профессиональную преподавательскую деятельность)

Дополнительные условия кредита

Срок рассмотрения заявки Банком: не более 3 рабочих дней

Срок действия кредитного решения: 30 календарных дней.

Сумма неснижаемого остатка на счете для гашения кредита: 1000 руб.

Неснижаемый остаток вносится Заемщиком на счет в дату выдачи кредита во избежание начисления пени (неустойки), а также в целях недопущения ухудшения качества кредитной истории Заемщика. Неизрасходованный неснижаемый остаток возвращается Заемщику при условии полного гашения задолженности по кредитному договору.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов: 0,06% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа

Страхование:

  • Личное страхование (жизни и риска потери трудоспособности) Заемщика, Созаемщиков (по желанию клиента) — при отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 2 проц. пункта.
  • Страхование объекта недвижимости от рисков повреждения и уничтожения — обязательно.
  • Страховая сумма – не менее остатка ссудной задолженности.
  • Взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование обязательно, если залогодателем выступает физическое лицо и право собственности у залогодателя на недвижимость возникло менее трёх лет назад (страховка оформляется на три года и оплачивается до получения кредита).

Наличие созаемщика:

  • Супруг(а) Заемщика обязательно выступает Созаемщиком.
  • Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаемщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка.
  • Общее количество Заемщиков – не более 3 человек.
  • Если Залогодатель – не официальный Супруг(а) Заемщика, он обязательно выступает Поручителем.

Требования к квартире*:

  1. Является отдельной квартирой (статус прописан в правоустанавливающих документах) в многоквартирном доме (2 и более квартиры).
  2. Местонахождение – в регионе присутствия Банка.
  3. Подключение к системе энергоснабжения, отопления, водоснабжения, водоотведения, отдельный санузел.
  4. Отсутствие в отношении квартиры правопритязаний, арестов, обременений правами третьих лиц.
  5. Дом, в котором находится квартира, не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением.
  6. Дом должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. Перекрытия — металлические, железобетонные или смешанные.
  7. Наличие обеспечения горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне.
  8. Наличие исправных сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  9. Не является единственным жильем залогодателя, совладельцами объекта недвижимости не являются несовершеннолетние дети.

*Соответствие недвижимости требованиям банка определяется банком самостоятельно на основе предоставленных залогодателем документов.

Обязательные первичные документы (Заемщика, Созаемщика)

  1. Анкета – кредитная заявка (от созаемщиков-супругов предоставляется одна общая анкета).
  2. Подлинник паспорта + копии страниц 2-5, 12-19 (и другие – при наличии в них отметок).
  3. Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка (за 6 истекших месяца).
  4. Копия трудовой книжки (все заполненные страницы) или копия трудового контракта, заверенные работодателем, за исключением категории клиентов, получающих заработную плату на карту банка более 3-х месяцев.
  5. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФР за последние 6 календарных месяцев. Не требуется, если пенсия поступает на счет в Банке не менее 1 (одного) месяца.

Документы по объекту залога

  1. Документы основания (например: договор приватизации, инвестиционный договор, акт приема-передачи, свидетельство о праве на наследство, договоры купли-продажи, дарения, мены, другие документы, указанные в выписке ЕГРН – оригинал и копия;
  2. Технические документы (выкопировка из поэтажного плана здания с экспликацией к поэтажному плану здания либо технический паспорт с экспликацией к плану помещения и кадастровый паспорт помещения) — оригиналы и копии;
  3. Кадастровый паспорт земельного участка (если объектом залога является индивидуальный жилой дом, или земельный участок, или отдельно стоящее нежилое здание) – оригинал и копия.
  4. Нотариально удостоверенное согласие супруга на ипотеку недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности супругов – оригинал и копия.
  5. Выписка из домовой книги о наличии зарегистрированных лиц по адресу жилого помещения либо домовая книга, если объектом залога является индивидуальный жилой дом (выписка действительна в течение 10 дней) – оригинал и копия.

Банк вправе запросить дополнительные документы для рассмотрения кредитной заявки

Также вас может заинтересовать:

Также вас может заинтересовать:

  • «Партнерам!» Держателям зарплатных карт*; пенсионерам, получающим пенсию на счет в банке**
  • «С большим доверием» Кредит на любые цели для работников бюджетной сферы и государственных учреждений, пенсионерам
  • «Беззалоговый» Заемщикам с положительной кредитной историей в Банке «Акцепт»

  • Рефинансирование потребительских кредитов Держателям зарплатных карт*; пенсионерам, получающим пенсию на счет в банке**; работникам бюджетной сферы и государственных учреждений. Возможно объединение нескольких потребительских кредитов.
  • «Под залог вклада» Для действующих вкладчиков — выгодные условия по кредитам
  • Экспресс-кредит без обеспечения Кредит выдается в рамках партнерской программы на любые цели
  • «Образовательный» Кредит на оплату обучения в СГУПС, НГУЭУ, НГУАДИ (г. Новосибирск)
  • Для аккредитованных компаний Для клиентов –сотрудников аккредитованных компаний, получающих заработную плату на счет в банке
  • Залог недвижимости для ссуды